解决民营企业融资难要“内外兼修”(1)(2)
2014-09-14 01:45
导读：(一)成立专门的中小贸易银行或对现有的贸易银进行引导 从一些国家的经验来看。即使存在一些法律障碍与监管困难，微小贷款也能很好地开展。但是假如
(一)成立专门的中小贸易银行或对现有的贸易银进行引导
从一些国家的经验来看。即使存在一些法律障碍与监管困难，微小贷款也能很好地开展。但是假如长期、稳定、大规模地开展贸易可持续的微小贷款，则需要良好的法律与制度环境，需要政府宏观政策支持，建立有益的监管框架。
对于中小企业而言，中小金融机构提供贷款更为合适，但是，由于金融压抑的结果，企业对低利率贷款的需求旺盛，资本稀缺，规模较大的企业也会向中小金融机构申请贷款，中小金融机构也乐意将价格较低的信贷资金贷给规模较大的企业。现实的情况是，国内现有的中小金融机构也不愿意过多地向中小企业倾斜。可以尽快建立专门服务于民营企业的小型贸易银行，或者对现有的贸易银行进行引导，使越来越多的贸易银行积极调整战略，尤其是那些较小的以社区为服务对象的城市贸易银行和新成立的农村贸易银行，会由盲目地在大城市里与大银行争夺市场份额，转向更有盈利远景和广泛市场空间的微小企业贷款。
民营企业贷款的风险较高，贸易银行覆盖风险的方法有：
一是实行浮动利率，所有的风险和本钱完全靠利率高低来覆盖。
二是要求借款人给一定的抵押和质押，出现风险时，以此覆盖部分风险，假如抵押物或者质押物比较合适的话，贷款利率水平会下降。
三是引人中介机构，让第三者做担保。这时候，银行把信息处理的本钱交给担保机构，担保机构付出劳动应该得到回报，同时，担保机构承担的风险也要在其手续费中得到覆盖。
(二)银行开办个人委托贷款业务
所谓个人委托贷款，即银行做中介，为民间借贷的双方牵线搭桥，由个人委托人提供资金，银行作为受委托人，根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监视使用并协助收回贷款的业务。
（转载自中国科教评价网http://www.nseac.com） 个人委托贷款作为一种成熟的金融产品在国内刚刚起来，2002年1月，经中国人民银行批准，民生银行成为首家开展个人委托贷款业务的内资银行。个人委托贷款业务的引进之处在于银行这一专业金融机构的信誉一表面看来，人们是通过银行将资金贷给企业，实际上，是将资金投向了银行的信用。这个信誉包含：银行能够帮助委托人选择到好的投资对象，控制风险；无论是委托人，还是贷款人，能够在银行获得专业的金融服务；当贷款发生风险时，银行有能力帮助客户解决题目，降低风险。
(三)政府加大资金支持
近年来，政府的资金支持是中小企业资金来源的一个重要组成部分。综合各国的情况来看，政府的资金支持一般能占到中小企业外来资金的10％左右，具体多少则取决于各国对中小企业的相对重视程度以及各国企业文化的传统。目前我国政府对中小企业的资金支持主要表现为专项资金投资与产业政策投资。
专项资金是指国家专门投资于中小企业专向用途的资金。这些资金的特点是利息低，甚至免利息，偿还期限长，甚至不用偿还。但是要获得这些基金必须符合一定的政策条件，产业政策投资是指政府为了优化产业结构，促进高新技术成果产业化而提供的政策性支持投资。我国产业政策投资的种类主要包括财政补贴、贴息贷款、优惠贷款、税收优惠和政府采购等，从财政支出、贷款援助、税收等各方面建立和完善我国中小企业资金扶持政策体系。中小企业要投向符合国家产业政策的项目，充分利用国家的优惠政策。
(四)设立信用担保机构
积极发展各类有助于民营企业特别是中小型民营企业融资的信用担保机构，可以是企业集资联合建立贸易性的担保公司，也可以是政府拨款设立的非营利性担保公司，或者是专业协会之类的民间组织集资成立的互助担保基金，或者是企业集资联合建立的互助担保基金。
