ＥＶＡ经济资本控制下基层行经营行为变化研究(4)
2017-08-19 02:03
导读：5．加大市场拓展力度。从1999年起，大部分基层行对金融市场采取“抓大放小”的营销策略，并取得了实质性成效。随着近年来对公存款市场增长放慢，国
5．加大市场拓展力度。从1999年起，大部分基层行对金融市场采取“抓大放小”的营销策略，并取得了实质性成效。随着近年来对公存款市场增长放慢，国有企业贷款风险加大，一方面银行被隔尽在资本市场之外，银行原有的经营空间受到挤压；另一方面，居民储蓄存款持续增长，个人金融需求日益强烈，为银行进一步拓展个人业务提供了新的机遇。为了使个人金融市场能够拓展，基层行应首先研究消费群与消费市场，按照收进水平将消费分为几个层次，有针对性地对各个消费层次进行市场调查，分析每一层次的还本付息能力、一般信用状况、现期消费结构、消费偏好，以及剩余收进的预期消费结构，例如养老、子女教育、应急、投资、购置高档消费品，等等。同时，收集有关的消费品种类、市场价格等信息，确定每一个消费层次在现有收进水平约束条件下愿意通过融资方式购买的消费品种类，以及能够接受的个人金融产品种类，再结合银行自身规模实力、网点分布等特点，终极确定自己竞争与开拓的重点消费群、重点地区与重点个人金融产品，制定相应的营销策略与长远发展战略，并预先计算与严格控制开办个人业务的本钱与用度，防止因过度市场扩张而出现经济增加值为负的情况发生。
6．建立科学、公道的绩效考核机制。绩效考核是银行经营治理重要的风向仪和导向器。基层行要根据企业资信等因素对各项业务、产品分别设定风险系数或权重，对各项资产进行风险计量，并测算基层行各业务种类的经济资本占用额，核算经济资本增加值，从而计算经济资本回报率。然后，将经济资本回报率与其业务用度、工资奖励进行挂钩考核，改变银行传统的盈利考核指标只考虑账面收益不考虑风险的做法，夸大风险衡量在银行中的重要性，并引导基层行将有限的资源配置到低风险、高回报的业务上，在降低风险的同时进步效益，实现内涵式增长，解决追求利润与控制风险之间的矛盾，如引导基层行的信贷业务向风险较低的个人信贷业务发展。同时，通过调整各部分、各业务、产品、客户等内部结构的投进／产出关系，有重点地对业务产品实行不同比重的绩效考核，充分考虑经济资本回报率、本钱、经济增加值和风险几方面的因素，通过与个人绩效的挂钩，实现股东、治理者、客户以及员工利益的高度同一，真实反映基层行经营绩效和价值创造，以实现整体的价值最大化。
