加进wto对中国银行的影响及对策分析(2)
2017-08-04 06:59
导读：（一）对中资银行市场份额及盈利能力的冲击 首先，从业务上来看，在传统存贷款业务上，无论存、贷品种，中资银行均远远不及外资银行。在美国，除
（一）对中资银行市场份额及盈利能力的冲击
首先，从业务上来看，在传统存贷款业务上，无论存、贷品种，中资银行均远远不及外资银行。在美国，除了我国现有的所有存款品种外，还推出了与投资相结合的存款（与日经225股票指数挂钩的2年期定期存款在存期内，日经股票指数每上升1000点，存户即可赚取年利率2.6%的回报）及外币定期存款户头，答应存户在16种外币中免费随意转换品种。同样，中国的消费信贷和分期偿还还贷款等业务还尚待拓展；而美国消费待款已占整个贸易银行贷款总额的20%，包括汽车、住宅、小额生活贷款，度假旅行贷款等。从表外业务（担保业务、贷款承诺、金融工具创新、中介服务）来看，西方银行的中间业务从20世纪80年代始得到迅速发展，已成为利润增长的主要来源；而我国尚处于计划经济向市场经济的转轨时期，金融市场尚需完善，表外业务品种少，档次低开办面窄、收益差，而且在我国曾经出现过的国债期贷、外汇期贷、股票指数期贷，都因投机过度、交易不规范而停办，只剩下中国银行的外汇交易市场，同样，我国银行的信用卡业务发展也非常缓慢。据此，有人预计在中国加进wto五年之后，外资银行在外币存款和人民币存款的市场份额将分别升到15%和10%左右；外资银行的外币贷款和人民币贷款的市场份额将分别达到1/3和15%左右；外资银行中间业务则可能超过50%且将获得尽大部分金融生产品交易业务及投资银行业务的市场份额。
另外，外资对优质客户和人才的争夺也将削弱中资银行盈利能力。外资银行的目标客户是跨国公司、国有企业、政府机构和公用事业公司等潜伏的优良客户。一方面这些优良客户可能会“易主”，使中资银行增加出现不户资产的可能性，降低盈利能力；另一方面又将增国中资银行维持与开拓优质客户的难度，增加本钱。对人才的竞争则在很大程度上决定着一家银行的经营治理水平与竞争力，进而影响其盈利能力。
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（二）我国金融监管体制面临严重考验
外资银行大规模进进后，银行业结构复杂化，并将呈现混业经营发展趋势，这都对我国的监管体制及水平提出了挑战。
首先，由于中国金融监管水平较低，监管工作落后于形势的发展，若对外资银行在经营活动中的违法违规行为监管不力，将在一定程度上加大金融体系风险。
其次，外资银行进进带来的层出不穷的金融创新使银行体系的不稳定性和系统性风险进一步增加，使得对这一体系的监管将变得更困难，谨慎性监管本钱将大幅度增加。
（三）加大金融宏观调控的难度
首先，货币政策控的难度加大，外资银行大规模进进后，对中国货币政策将产生一定的影响，这是由于外资银行可以通过从国际金融市场上张罗资金来抵制货币政策的影响，从而弱化货币政策的效应。而且，外资银行进进中国货制市场将可能强化国际金融市场波动传导机制，这将进一步加大中心银行的调控难度。
其次，对资本活动风险控制的难度增加。由于外资银行可以在国际金融市场上进行低本钱融资，中国加进wto之后将逐步取消对外资银行经营外汇业务和人民币业务的客户限制，中国的各类企业都可通过外资银行融资，这就意味着本币与外币的融通、国际资本的流出进将更加频繁，因此中心银行对资本活动风险控制的难度加大。
再次，在短时间内外资银行大规模进进后，将增加人民币汇率变动的不确定因素。中国目前实行有治理的浮动汇率制度，且经常项目下人民可自由兑换，而外资银行已于1994年开始，被答应在外汇交易市场，从事自营或代客外汇与人民币的买卖转换。中国加进wto之后，随着外资银行的进进，外资银行在华业务将迅速增长，并持有较多的人民币资产。在中国金融业监管措施尚不够严密和完善的情况下（据估计近年来每年约有上百亿美元的资本通过各种途径外逃），当人民币汇率出现波动时，持有大量人民币资产的外资银行将是一个十分不确定的因素，有可能推波助澜，加剧汇率波动，影响人民币汇率的稳定性。
