刍议加强贸易银行中间业务监管(2)
2017-08-07 06:53
导读：二、加强贸易银行中间业务监管的思考 贸易银行开展中间业务具有潜伏的风险，那么，怎样才能做到既能使贸易银行中间业务得到长足发展，又能保证其
二、加强贸易银行中间业务监管的思考
贸易银行开展中间业务具有潜伏的风险，那么，怎样才能做到既能使贸易银行中间业务得到长足发展，又能保证其健康运作和规避风险呢?笔者以为应从八个方面加强对中间业务的监管：
1、严控中间业务市场准进关，稳妥谨慎开放中间业务市场。由于贸易银行中间业务风险“非零性”的特性，央行应严控中间业务市场准进关。即金融监管当局要根据市场发展变化以及客户的需求，做好有关中间业务审批或备案工作，推动贸易银行中间业务的开展。首先，央行应严格审查拟开办业务品种的风险特征和防范措施、本钱和收益猜测、治理职员和业务职员配备情况、业务支持系统、
规章制度、操纵规程和相关内部控制制度等资料的完整性；其次，央行再根据当时的市场情况、金融业发展状况、贸易银行内部控制机制及自身监管能力来确定是否答应贸易银行拟开办的业务品种。央行监管工作提前参与，通过严格的市场准进关，把中间业务风险消除在萌芽状态，不把风险带进市场。
稳妥谨慎开放贸易银行中间业务市场，可以起到在国外贸易银行资本冲击下构筑“防洪堤坝”的作用。在目前复杂的国际金融环境下，草率开放我国目前尚不成熟的中间业务市场，显然不可取。贸易银行中间业务市场的开放应该是一个渐进、稳妥的过程，应该在国内金融体制改革较为完善，金融体系逐渐健全，证券市场运作规范，法规制度建设齐备，国际金融环境稳定，国家宏观调控经济的能力增强等条件下进行。
2、建立科学公道的中间业务风险监管体系。首先，对中间业务的风险监管实行“分类指导”的原则，根据贸易银行开办中间业务的风险和复杂程度，分类制定不同的风险系数和费率系数。如：加强对贸易银行中间业务资本充足率的管制，根据对象、内容的不同，制定相应的资本充足率，以规避其可能带来的业务风险。其次，要根据审慎原则，加强对中间业务的风险监测和控制，从市场特点和产品特点出发，适时调整有关风险系数，做到动态监管风险，改善金融监管方法，进步金融监管水平。第三，建立有效的监控、预警制度，通过先进的电子化手段，建立可靠的预警体系，进步金融猜测及化解风险的能力。第四，随着中间业务广泛深进的开展，贸易银行逐步向证券、保险等多种业务渗透，这就要求我们实行监管体系的改革，以适应监管国际化的需要。
（科教范文网http://fw.NSEAC.com编辑发布） 3、督促贸易银行加强自身治理。首先，各贸易银行建立同一规范的核算体制，完善各贸易银行会计核算科目，保证中间业务核算的真实和完整。其次，建立中间业务低级核算系统，充分发挥财务治理作用。即在基层贸易银行实行同一的大业务核算的同时，建立单独的中间业务核算系统，保证中间业务核算的真实性，还中间业务的“山真面目”。财务治理部分应根据对风险的猜测，提前作出安排，消除风险可能带来的损失，这样，有利于基层贸易银行了解自身经营状况，分清各项业务的效益性，及时把握发展方向；有利于基层央行加强对贸易银行中间业务监管的操纵性。第三，督促贸易银行健全内部经营机制，各贸易银行可考虑改变传统业务部分的职能，新成立一个综合业务部分来同一筹划、协调发展、规范治理各项中间业务。第四，建立健全内部控制制度，加强内部控制，保证制度落到实处，确保中间业务得到有效治理和规范发展。第五，加强对客户的信用调查和信用评估，加强信用治理，在央行确定的分类指导费率范围内，贸易银行费率要与客户的信用等级和业务风险系统相联系，避免企业经营风险的转嫁，降低信用风险，增加经营效益。
4、健全监管机构，落实监管职员，加强对监管职员的
培训。首先，明确中间业务的监视治理部分，对各贸易银行中间业务进行同一的、日常的、现场和非现场的监管和协调，使央行对中间业务治理更加系统化、规范化，并抓好实施，搞好落实，使我国中间业务具有一个良好的外部竞争环境。其次，明确专门的监管职员，实行“人盯机构、人盯业务”、“谁审批、谁主管、谁负责”的原则，把中间业务的监管纳进监管目标责任制，充分调动各级监管职员的主观能动性，防化金融风险。第三，针对目前基层监管职员对中间业务监管不适应的现状，建议上级央行留意培养一批具备治理、金融、法律、财税、工程、计算机等专业知识的人才，逐步建立起一支能够有效降低中间业务风险的复合型人才队伍。同时，应从目前着手，培养高层次、综合性监管人才，从而适应未来外资贸易银行中间业务监管的需要；
