浅谈人身保险合同中受益人法律问题思考(2)
2014-12-19 02:13
导读：2. 受益人放弃受益权 对于受益人而言，受益权的取得是一种消极取得。作为权利主体的受益人在事故发生时可以向保险人请求支付保险金，也可以放弃保
2. 受益人放弃受益权
对于受益人而言，受益权的取得是一种消极取得。作为权利主体的受益人在事故发生时可以向保险人请求支付保险金，也可以放弃保险受益权，如：（1）保险受益人在保险事故发生后可以声明放弃保险受益权。保险受益人声明放弃保险受益权应当采取书面形式，此时保险受益人放弃的是既得权，而非期待权。（2）保险受益人在保险事故发生后可以不受领保险金。如果保险受益人在领取保险金给付通知后，在法律规定的期间不领取的，视为放弃保险受益权。
3. 投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，受益人丧失受益权
《保险法》第五十六条第2款规定：“受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病或者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权”。投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人可以不承担保险责任。在此情况下，受益人的受益权当然丧失。但是，如果作为投保人或被保险人指定了受益人且受益人为数人时，其中某一受益人对被保险人实施了以上条文所列举的行为，该行为是否对其他善意受益人的受益权产生影响，现行立法并未明确规定，在司法实际中也颇多争议。我认为：（1）当指定的受益人为数人时，投保人或被保险人可以确定受益顺序和受益份额。如果数个受益人受益顺序相同，那么在实施该行为的受益人丧失自己的受益权份额的情况下，其他受益人按确定的受益份额享有受益权；如果数个受益人受益顺序不同，那么在前顺序的受益人实施了该行为，则其受益权丧失，而应由后顺序的受益人取得保险中的全部保险金利益；如果是后顺序的受益人实施了该行为，那么前顺序的受益人当然可以取得全部保险金利益；（2）如果未确定保险顺序和保险份额，则受益人按相等份额享有受益权，因此实施该行为的人丧失其应得份额的受益权，而其他受益人则按剩余份额享有受益权。
（科教论文网 Lw.nsEAc.com编辑整理） 4. 被保险人自杀的，受益人丧失受益权
在人身保险订立二年内，如果被保险人自杀的，保险人不承担保险金，但应按保险单退还现金价值。在此情况下，受益人的受益权丧失。但如果被保险人自杀是在保险合同订立二年以后，则保险人可以按照合同给付保险金，此时受益人不丧失受益权。法律之所以对自杀作出时间上的限制，是为了避免蓄意自杀者企图通过保险为家属图谋保险金，从而滋长风险，影响保险人的经营核算。
5. 被保险人故意实施犯罪行为，致使自己残疾或者死亡的，受益人丧失受益权
被保险人故意实施犯罪行为，致使自己残疾或者死亡的，保险人不必承担给付保险金的责任。这说明作为被保险人的违法行为必须构成犯罪时，保险人才有权拒赔，则受益人丧失受益权。但如果作为被保险人所实施的仅仅是违法行为，但不构成犯罪时，从道德上讲，被保险人应该对自己的违法行为负责，而保险人能够拒绝赔付，但这样处理却不符合《保险法》的精神，也就是说没有按合同办事。保险合同是法律合同，与道德有别。只有按合同办事，被保险人和保险人才能维护自身的完全利益。所以既然《保险法》规定的是被保险人故意犯罪而不是违法行为，那么一般的违法行为所造成的伤残或死亡，则应该给予保险金，受益人的受益权不能丧失。
注释：
① 李玉泉，何绍军．《中国商事法》．
武汉大学出版社1995年版．第381页．
② 李玉泉，何绍军．《中国商事法》．武汉大学出版社1995年版．第392页．
③ 王利明．《》．
中国人民大学出版社2006年版．第114页．
参考文献：
（科教作文网http://zw.nseAc.com） [1] 李玉泉.中国商事法[M].湖北：武汉大学出版社，1995.
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[3] 王成军.保险合同[M].北京：中国法制出版社，2003.
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北京大学出版社，2002.
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