我国农村信用社改革之路(1)(2)
2016-04-29 01:01
导读：2、制度创新能力差，服务体系很不完善，金融功能不完备。农村信用社经营范围和产品结构单一，主要是传统的存贷款和小额结算服务，且存贷款的创新
2、制度创新能力差，服务体系很不完善，金融功能不完备。农村信用社经营范围和产品结构单一，主要是传统的存贷款和小额结算服务，且存贷款的创新品种很少。结算渠道不畅，服务功能滞后。目前农信社服务手段单一，金融电子化建设落后，办理异地结算要靠人行或其他商业银行转汇，环节多速度慢，造成农村资金流入城市，而且这种金融产品供给的短缺不仅难以满足经济发达和城乡一体化程度高的地区农民和各类经济组织的需求，而且阻碍了农村信用社拓展业务和扩大规模。
3、上有政策，下有对策。由于农村信用社所有者缺位导致法人治理流于形式，信用社主任一人决定信用社经营，加之大部分信用社员工文化程度不高，在工作中带有一定的主观性和随意性。
4、没有建立竞争激励措施机制，导致职工素质低下。长期以来，农村信用社人事制度僵硬，多为行社干部职工家属子女，甚至“近亲繁殖”，加上缺少一套科学的用人制度，进人多凭关系，真正从社会招考分配的大中专毕业生很少，致使人员素质不高。
（三）历史包袱沉重，经营状况不佳，经营风险大
在农村信用社的资产结构中，不良资产比重偏高，应收未收利息累积，非生息资金占比例大，历年挂账亏损难以消化，导致农村信用社财务状况持续恶化，高风险信用社增多，经营隐患日趋明显。农村信用社金融风险加大，经营效益严重滑坡局面的形成，产生这一问题的原因主要有以下几个方面。
1、政策性因素。地方政府通过行政指令干预农村信用社支持地方建设往往形成不良贷款，另外农村信用社还要自己消化保值补贴，这些都导致农信社出现大量亏损。
2、制度性因素。农行和信用社脱钩时农行留给信用社的呆账、坏账、垫款，许多地方都不同程度地划给了农村信用社。农村合作基金会被清理整顿期间为了防止金融风波，控制金融风险，农村信用社被迫承接所归并的借款资产，其实这些借款资产近乎坏账。
（科教作文网http://zw.ΝsΕac.cOM编辑） 3、自身经营管理不善。在农村信用社长期的业务经营中，由于经营管理失误以及少数信用社违规经营形成的亏损，造成贷款本息损失，由于支出控制不严，形成支大于收，造成了部分亏损。
（四）资金农转非严重，支农力度不足
农村信用社是服务“三农”的主力军，是联系政府和农民的纽带，它对整个农村经济快速发展起重要作用。可是由于信用社历史包袱沉重，资金充足率低，农业是高风险弱资产业，周期长、效益低，加上普遍的社会信用关系恶化，主要是农村人口流动性大，借款人借款后举家外出，多年不归，信用社收回贷款无望，还有赖账、逃债现象较为严重的现实，在很大程度上挫伤了支农的积极性，致使“双降”压力大，信贷人员为分散和降低风险，怕追究放款责任，只好明哲保身而出现“惜贷”、“惧贷”，因此影响农户贷款的发放。因此致使信用社偏离了为“三农”服务的宗旨，偏离了合作体制原则和为农服务的指导思想，受利益驱动把不少资金投向非农产业或拆借给城镇其他金融机构，资金“农转非”和外流现象严重，加剧了农村资金短缺的矛盾，农村和农村经济发展面临一系列问题。
（五）国家对农村信用社的支持薄弱
农村信用社一方面长期被当作国家银行的基层机构，长期承担了国家的政策性金融业务，如支持和服务“三农”，这给自身经营带来极大的风险，形成了大量呆账、坏账；另一方面国家却让农村信用社自己消化，其结果是没有得到应有的政策扶持，风险补偿机制也未建立，反而受到行政和市场歧视。农村信用社呆账累累，资不抵债现象严重。 共2页: 1 [2] 下一页 论文出处(作者):童 琼
广东农村的劳动力流动、补贴与农地流转
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