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论依据风险容忍度制定个人投资方案范

2017-08-13 02:07 　　 　　[关健词]风险容忍度　投资方案　基金 

　　[摘要]投资会有一定的风险，而不同的投资者对于风险的容忍度是不同的。因此，如何依据的风险容忍度，制定与之相适应的资产投资方案就显得非常重要了。本文首先对投资者的风险容忍度进行评估，然后依据评估结果、以10万元为例对投资者提出相适应的投资建议，尽力做到获利性、安全性与风险承受能力的统一。 
　　 
　　随着我国经济的快速发展，人们的收入水平不断提高，手中的闲钱也逐渐多了起来。2004年我国的GDP达到13.65万亿，税收收入2.57万亿，全国储蓄存款突破30万亿。而如何利用这些钱进行合理投资就成了人们必须考虑的问题。 
　　有些人只是单纯地把钱存进银行以求“保险”，但由于银行的低利率、通货膨胀等因素，这种方式已不再“保险”。而还有些投资者对风险没有足够的重视，他们在股市里无所顾及，一旦把握不好就会血本无归。 
　　投资就是为了实现其资本的增值，它没有什么成文的标准和准则，重要的是了解自己的风险承受能力。本文以10万元为例对不同风险承受能力的投资者提出相适应的投资方案。 
　　 
　　一 风险容忍度的评估 
　　 
　　选择你所认为最适合的答案。 
　　1　有一个很好的投资机会，但是你得借钱，体会接受贷款吗? 
　　A绝对不会　B也许会　C肯定会 
　　2　你所在的公司要把股票卖给职工。公司计划3年后上市，在上市之前，你不能出卖手中的股票，也没有任何分红。但公司上市时，你的投资可能会翻15倍，你会投资多少买公司的股票々 
　　A一点儿也不买 B四个月的工资 C八个月的工资 
　　3　你刚刚获得了一个大奖!但具体哪一个由你决定，你希望是：  （科教论文网 lw.nseaC.Com编辑发布）
　　A 4000元现金 B 50％的机会获得7000元 C 25％的机会获得20000元 
　　4　你的投资期限长达15年以上，目的是养老保障，你更愿意怎么做? 
　　A投资于保本基金，重点是保证本金的安全。 
　　B一半投资于保本基金、一半投资于偏债券基金。希望在低风险的同时还能有些增长。 
　　C投资于不断增长的股票基金，其价值在短时期内可能会有巨幅波动，但10年后有巨额收入的潜力。 
　　5你买入一种基金一个月以后，其价格上涨了20％，假设其他基本情况不变，你会怎么做? 
　　A抛出并锁定收人　B保持卖方期权期待更多收益　C更多地买人，等待上涨 
　　6你买人一种基金一个月以后，其价格下跌了20％，假设其他基本情况不变，你会怎么做? 
　　A抛掉再试试其他的　B什么也不做，等待收回投资 
　　C买入，这正是投资的好机会 
　　7现在换个角度看上面的问题，你的投资下跌了20％，但它是资产组合的一部分，用来在3个不同的时间段上达到投资目标， 
　　(1)如果目标是5年以后，你会怎么做? 
　　A抛出　B什么也不做　C买人 
　　(2)如果目标是10年以后，你会怎么做? 
　　A抛出　B什么也不做　C买入 
　　(3)如果目标是20年以后，你会怎么做? 
　　A抛出　B什么也不做　C买人 
　　将你所选择的答案A乘以1、B乘以2、C乘以3，然后相加就得出了测试的结果。如果分数为9-4分，你可能是一个保守型的投资者：如果分数为15-21分，你可能是一个温和型的投资者；如果分数为22-27分，你可能是一个激进型的投资者。 
　　(资料来源：The Wall Street Journal) 
　　 
　　二　相应的投资方案 

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　　为了应对可能发生的意外和医疗事故，对于各种投资方案都首先拿出两万元购买两全分红型保险。因为根据保监会的规定，保险公司至少将拿出当年度分红保险可分配盈余的70％分配给客户，保险公司至多只能留30％，这样就做到了有事保障、无事分红。