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有关保险网络营销研究

2013-08-14 01:10

随着互联网的普及，从上个世纪年代中期至今，网络保险营销从无到有，发展速度日益加快，逐渐成为保险营销的一种新手段。
　　欧美网络保险营销的发展网络保险营销最早出现在美国，随着产品、渠道和技术创新的不断深入，欧洲网络保险营销的步伐也正在逐步加快。
　　一、美国最早尝试网络保险营销美国是网络保险发展的先驱。美国国民第一证券银行首创通过互联网销售保险单；安泰、友邦等国际保险巨头也建成颇具规模的网站。有调查表明，目前美国约有近千万消费者通过国际互联网选购保险产品，其中，有近2 0％是通过保险公司设立的网站进行的，近8 0％在非保险公司网站进行。2 003年，美国家庭通过网站购买的汽车、住宅、定期人寿保险金额达N41亿美元；2 004年，美国家庭购买的汽车保险金额达到亿美元，还有 3 00户的美国家庭通过网站购买价值1 2亿美元的家庭保险。
　　欧洲各国不断完善网络保险营销业务欧洲各国的网络保险发展也很迅速。英国建立的 屏幕交易网站提供7家本国保险商的汽车和旅游保险产品，其用户数量正在快速递增。最近，全球最大的三家网上保险服务公司合并为全球保险电子商务，这三家公司的合并将会进一步推动全球保险业电子商务环境的完善。安盛保险集团从1 996年就在德国试行网上直销，目前，其8％的新单业务是通过互联网完成的。
　　网络保险营销优势网络保险营销具有不受时问、空间限制，交易主体、交易过程虚拟化等特点，进一步拓展了保险公司的营销能力，降低了保险公司的运营成本，能够为客户提供较高水平的信息服务，使客户享受到个性化服务。相较于传统营销手段，网络保险营销具有以下五大优势：
　　一．成本优势保险公司利用互联网开展业务将会降低其各方面的成本。网络保险的实施使保险公司的产品销售、理赔、客户服务等经营业务均可在线完成，人力、场地、信息费用大大节省。同时，利用网络保险公司可以在培训员工、发布公司内部信息等诸多方面节省大量的费用和时间。美国一份权威研究报告表明：网络将会导致整个保险人均边际成本降低60％以上，特别是在销售和客户服务领域成本更会大幅降低。成本的降低加上便利化和客户化的服务将促使顾客以电子方式购买保单。 （科教范文网 lw.nSeAc.com编辑发布）
　　在网络技术的支持下保险公司可以随时随地为客户提供保险服务。通过网络的交互功能，客户可以方便、快捷地了解到保险公司背景、其所提供的保险产品的内容及费率表等几乎所有信息。客户还可通过比较多家保险公司的产品和报价，选择一个最适合的产品。客户还可以任何时候提出索赔申请。同时，保险公司也可以通过网络与客户进行双向交流，回答客户提出的问题，为客户设计保单等。
　　三、客户资源优势由于人力、财力等多方面的限制，保险公司只能与部分客户接触，而网络保险营销可以突破地域的限制，进一步拓展保险公司的客户范围。比如网络保险营销突破了行政区划的地域限制；同时，通过网络保险营销员还可以与偏远地区人群、因工作繁忙而无暇与代理人打交道的人群等进行广泛、有效地联系，大范围地开拓业务发展空间。
　　四、市场定位优势有关研究报告表明网络保险营销在低额保单目标市场中占有一定的优势。
　　五，速度优势通过网络可以大量、快速地传递和集中信息，使出现集中处理理赔等保险专业服务职能的机构成为可能。通过软件进行标准化处理，大大地提高了交易速度。由于投保、承保、保险费的支付都是通过网络来进行的，因而大大加快了交易的进程，网络的应用使保险行业的整体运行提速。
　　中国网络保险市场前景广阔近年来，我国经济保持了平稳较快增长，人均可支配收入不断提高，对保险产品需求日益多样化，网络保险迎来新的发展机遇。据赛迪顾问研究显示，预计~]012年，国内保险电子商务市场总值将达到347．6亿元人民币。
　　一网民数量迅速增长，潜在市场不断扩大截至2009年底，我国共完成互联网基础设施建设投资4．3万亿元，建成光缆网络线路总长度达826．7万公里乡镇和92％的行政村接通了互联网，95．6％的乡镇接通了宽带，网络已基本覆盖全国。互联网基础设施的完善大大促进了互联网的普及和应用。目前，中国网民人数达到4．04亿，互联网普及率达到28．9％，超过世界平均水平。

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　　二、具有购买能力的消费群体迅速增加调查显示，截止2010年4月，我国网购消费者数量同比增加了5000万人，达到1．3亿，而支付宝的用户数已经突破3亿。网上购物金额达2670亿元，同比增长90．7％，在国家零售总额中占．1％，较2008年提高0．8个百分点。同时，网上购物的环境呈现好转趋势，年每9．)j笔网上购物买卖产生次工商／消协举报，与年每67．7万笔网上购物买卖就会产生1次工商／消协举报相比，举报率下降了27．5％。这些变化为网络保险的发展提供了契机。
　　三．网络保险交易额迅速增长泰康2006年网络保险销售额为1亿元，2007年增长5倍，达到6亿元。中国人保财险2003 2007年度，网络保险、电话保险保费收入的增长率分别为％、484％、523％、343％。太平洋保险的网络保险销售额每年的增长速度也在lO0％以上。
　　四网络保险市场潜力巨大年，中国保险电子商务占整个保险业收入的0．41％，达到29．2O亿元。
　　在全球保险电子商务2085．4亿元的收入中，西欧占 36．2％，北美占35％，日本占13．9％，中国只占到1．4％。可以看出，中国网络保险市场的发展仍落后于发达国家。此外，有关研究预测，在可预见的未来，网络保险销售额将达到整体保费收入的10％以上。
　　网络保险营销的发展既有知识经济时代经济全球化、网络化等外在因素的推动，也体现着保险业自身发展的内在要求。网络保险营销进一步挖掘了保险的潜在需求，提高了保险市场运行效率。随着网络的普及和发展，网络保险营销是未来保险业发展的必然趋势。