我国高校信用卡营销探索(2)
2014-09-21 01:39
导读：二、高校信用卡营销阶段与特点 2004年9月，金城国际信用管理有限公司和广东发展银行联名发行了国内首张大学生信用卡。此后，中信实业银行、农业银行
二、高校信用卡营销阶段与特点
2004年9月，金城国际信用管理有限公司和广东发展银行联名发行了国内首张大学生信用卡。此后，中信实业银行、农业银行和兴业银行的校园卡分别进行了试点。2005年10月，招商银行推出了国内首张全国发行学生信用卡，而后兴业银行也推出了全国发行的学生咖啡猫信用卡，建设银行与各大名校联名推出名校卡，中国银行也先后在北京以及全国范围内推出了学生信用卡——中银北大联名信用卡、中银都市卡。中国学生信用卡市场全面启动。但总的来看，目前高校信用卡营销尚处于起步阶段，市场还未成熟，在产业生命周期中尚属引入期在引入时期，具有以下特点：
1.产品设计未定型
在进入高校市场的信用卡中，我们很难发现为大学生量身定做的卡产品。从信用卡的功能到促销活动都与面对其他群体所发行的信用卡十分相似。
2.用户对产品缺乏了解
在国内外对大学生使用信用卡的研究中都显示出大学生对信用卡的了解不足。大部分学生不知道信用卡的取款利率、延期还款利率等费用率与循环信用等功能。
3.利润很低甚至亏损
在高校信用卡产业的引入期，市场占有率低，发卡规模尚小，未能达到规模经济导致成本很高，相对的利润就会很低甚至出现亏损。
4.竞争较小
据央行统计，截至2005年9月我国发卡机构达到了190家之多。然而在众多的发卡机构中，现已涉及到高校市场中的只有8家。与面向其他群体发行信用卡那种“跑马圈地”分割市场的行为相比竞争相对较小。
三、高校信用卡营销存在的问题
1.高校信用卡产品方面
（科教作文网http://zw.ΝsΕAc.com发布） （1）高校信用卡同质化现象严重。校园信用卡几乎都具有相同的使用功能，每家信用卡都有相同的免息借款期、都可以取款、分期付款等，造成高校信用卡产品的创新度、差异化不够。使得大多数同学觉得办哪家信用卡似乎用起来没什么差别，而只能在办卡的时候更多的选择哪家银行的办卡礼更好。
（2）高校信用卡功能设置不太合理。调研中我们发现大学生所需求的信用卡的功能相对集中、明确，大学生们最看重的条件依次是：网上支付（便于开通网上银行）、50天免息借款以及可以取款。而各银行推出的其它功能优惠商户、分期付款、一卡双币则被大学生们认为是没必要设置的多余功能，但对于发卡机构来说，设置不必要的功能就等于资源与成本的浪费。
2.高校信用卡价格方面
消费者用于购买信用卡服务的价格构成包括发卡费、信用卡年费、逾期还款部分与取现利息、转账手续费、挂失补卡费等等。现今在高校推广信用卡的各银行都纷纷降低甚至免收各种手续费用来争取大学生客户，最典型的是免费办卡、豁免年费、免费取款等，因此，这部分收入在银行信用卡业务利润构成中的比例有减少甚至倒贴的趋势。简单来说银行通过免信用卡年费主要是刺激消费者使用信用卡的积极性，以获取利息收入和佣金。但是，对于大学生消费者来说，消费水平有限，也许消费次数很多，但是额度很少，要想达到银行期望的通过提高信用卡使用率而弥补免年费的收入有很大的差距。
3.高校信用卡的营销渠道问题
目前，校园信用卡的发行渠道主要是发卡机构到校园主动营销。我们的调查也显示绝大多
数学生申办信用卡都是通过以上渠道。这种发卡方式虽然有效的开拓了初期的校园市场，但是人力成本增加以及没有持久性都是这种渠道的弊端。而且学校方面的有利条件也没有被发卡行所利用。
中国大学排名 4.高校信用卡促销活动方面
相对于社会其他群体，大学生具有不同的消费特点，即无固定收入，虽然消费额逐年提高，但是消费水平相对较低等。然而各发卡行在校园推广信用卡所进行的促销活动与向社会其他群体所进行的营销活动大体一致，如：积分换里程、积分换礼、抽奖、开卡送积分、免年费等。然而我们的调查显示，除了免年费，其他促销活动很多大学生都不关注。促销本意是为了发掘更多的消费者，培养顾客忠实度。然而大学生对这些促销活动置若罔闻，使众多的促销活动失去了意义，只是增加了成本。
