把县级农行打造成县域主流零售银行(2)
2016-07-18 01:00
导读：二、县域金融业发展状况及县域经济对金融的需求 1.南昌县金融发展状况。南昌县目前有工行、农行、中行、建行、交行、农信社、商业银行及邮政储蓄等
二、县域金融业发展状况及县域经济对金融的需求
1.南昌县金融发展状况。南昌县目前有工行、农行、中行、建行、交行、农信社、商业银行及邮政储蓄等8家商业金融机构，截止2006年底，各项存款总额为82.7亿元，其中农行19.4亿元，占23.5%，居第一位；各项贷款余额为39.2亿元，其中农行7.2亿元，占18.4%，居第三位(详见表)。
2.县域经济对金融服务的需求。南昌县《关于国民经济和社会发展第十一个五年规划的建议》提出了大力推进新型工业化、新型城镇化、农业现代化、经济外向化和市场化，努力打造实力昌南、魅力昌南、生态昌南、和谐昌南，加快实现全国“百强县、文明城”的战略目标。具体是到2010年，全县DGP年均增长15%，突破200亿元，人均DGP超3000美元；三次产业比为12：55：33；财政总收入年均增长20%以上，突破20亿元；全社会固定资产投资年均增长30%；社会消费品零售总额年均增长15%；农民人均纯收入年均增长8%左右，突破6000元，在全省率先全面实现小康，成为中部地区具有较强影响力的全国“百强县、文明城”。
新农村建设和县域资源开发、市场拓展、产业升级等为农村金融提供了广阔的空间，同时也提出更新更高的要求。首先，必须适应新农村建设的特点，创新信贷模式，进一步优化信贷投向，最大限度地满足农业产业化、农村城镇化和中小企业发展的信贷需求。其次，要创新金融服务，积极推出适合于农村不同阶层、不同领域、不同用途和不同期限的贷款新品种，扩大对农村动产和不动产物权抵押担保、仓单质押、农工商联户担保的贷款范围，创新适应县域经济实体的融资产品；开发和提供多样化的结算、代理、理财、咨询等中间业务以及银行卡等科技含量高的金融产品，合理调整和优化ATM机、POS等现代支付机具设置的布局，发展网上银行、银行卡特约商户，推行银行业务“套餐一卡通”。第三，努力改进农民工的金融服务，建立健全农民工工资银行代理发放制度，保障农民工权益，实现网络汇兑和支付结算业务信息化，多方位地开展金融服务和金融知识宣传，增进与农民工的沟通与协调。
（转载自科教范文网http://fw.nseac.com） 三、县域农行存在的主要问题及难点
农业银行客户和市场的优势主要在县域经济，但由于实行一级法人体制，管理层次多、链条长，在一定程度上限制了基层行的经营自主权，特别是近些年县级支行担负的责任较多，而业务开展的基础费用等相对较少，制约了业务发展。以南昌县支行为例，在业务发展中存在的主要问题及难点有：
1.产品单一，资产结构不尽合理。适应县域经济特点的金融产品较少，特别是能够满足县域中小企业、个体工商户的生产经营信贷及居民消费信贷产品比较单一。在公司法人业务方面，南昌县农行在当地拥有汇仁集团、煌上煌集团、国鸿公司、三鑫公司等一批知名企业客户，但资产业务尚未占据主导地位，传统信贷模式难以适应多元化经济发展的需要。在个人资产业务方面，在同业中的市场份额仍然较低，农行的传统优势发挥不够。
2.资产业务偏小，信贷市场业务较为乏力。2006年末，全行各项存款19.41亿元，各项贷款7.19亿元，存贷比仅为37%，与县域经济发展现状不匹配。由于法人客户信贷业务转授权上收，贷款必须逐笔上报，使操作流程加长，对存量客户维护和企业客户正常资金需求带来了一定的影响。
3.专业人才短缺，干部队伍结构不合理。近年县域金融机构人员基本只出不进，新生力量很少。近年来，在银行新的业务产品不断推出，电子技术的广泛运用以及同业竞争日趋激烈的新形势下，队伍整体素质不适应的状况日显突出，特别是懂得证券、保险、房地产、国际业务和有较强营销能力、能与高端客户沟通的高级客户经理人才尤其匮乏。
4.基础硬件设施和科技设备相对滞后。基层网点大多办公设备陈旧，设施不配套、不齐全，多数基层营业网点硬件改造滞后，不能有效实施功能分区、客户分层和业务分流，与县域业务快速发展的现实要求不相适应。
