把县级农行打造成县域主流零售银行(3)
2016-07-18 01:00
导读：四、对县级农行打造县域经济中主流零售银行的几点思考 在新农村建设和统筹城乡发展的新形势下，县域经济是贯彻工业反哺农业，城市支持农村，实现
四、对县级农行打造县域经济中主流零售银行的几点思考
在新农村建设和统筹城乡发展的新形势下，县域经济是贯彻工业反哺农业，城市支持农村，实现以工促农、以城带乡的重要支点和载体。而农行又具有一级法人体制上资金力量集中、城乡网点网络一体化和历史上有专业支农经验等优势，建议在县域农行进行试点，创新一套有别于城市行的业务运行流程体系，探索县域农行“面向三农、商业运作”的有效发展路径和模式。
1.面向“三农”，服务县域，细化市场定位。农业银行股份制改革和市场定位已经明确，稳步有序地推进股份制改革，贯彻落实好市场定位战略目标，必须根据县域农行自身经营管理条件、当地资源条件、宏观调控要求和国家产业政策，实施县域农行差异化发展战略，做到因地制宜，分类指导，在市场开发上广泛寻找“三农”产业链和县域产业链上的优质项目和优质客户。要建立健全相适应的体制、机制、授权、管理链条、组织机构等，对县域农行在信贷政策和财务资源配置上相应倾斜，对原有制度和操作流程进行修订，引导县域农行巩固和发挥自身网络、产品、服务等优势，积极支持县域发展中小企业、种养专业大户、农村专业合作组织、产业化龙头企业等各类适应现代农业发展要求的经营主体，办成联通城乡资金结算、商品流通的县域主流零售银行，提高核心竞争力。
2.适应县域经济特点，完善信贷授权授信管理。应结合县域支行实际，为其创造一个相对宽松的环境，按照商业化经营的原则，自主经营、自求平衡、自担风险，增强效益性、安全性、流动性，确保各项经营目标的实现。适当加大县域信贷授权授信权限，对经济强县支行优先考虑，如扩大个人信贷业务范围和业务品种，将个人生产经营贷款业务作为门市柜面业务，把资产业务做大做强，抢占市场份额。对县域农行授权授信，要从有利于支持中小企业、城乡一体化、农业产业化和支持产业结构、产品结构、规模结构调整的大前提出发，制订指导性政策，做到一行一策，分类管理，对经济强县地区农行在自我约束、自我发展的基础上适度松绑，加大县域信贷投入力度。一是适当下放中小企业短期流动资金贷款审批权限，减少中间环节；二是对县域的存差行增加信贷投入，调整和优化资产负债结构；三是对有效资产抵押贷款适度放宽限额和审批权限；四是适当下放办理差额银行承兑业务的权限。
（转载自http://zw.nseac.coM科教作文网）
3.充分发挥城乡网络优势，实行规模化经营。面向“三农”，依托支持农业产业化和龙头企业，延伸县域信贷服务内涵，发挥网络和在信息智能方面的优势，实行资金、信息、技术、产品多元化服务，带动千家万户产业客户和龙头企业的产、供、销一条龙，形成贸、工、农一体化的经济联合，实现联动辐射的经济效应。县域农行在服务对象上，注重二、三产业，优先定位于园区工业、中小企业、农业产业化企业以及城乡个人高、中端客户，应顺势而为，集中资金和规模，侧重支持经济效益佳、市场前景好的民营企业，向规模经营的企业和项目转移，向高科技和新兴产业转移，分散信贷风险，促进县域经济发展和自身经营效益的提高。
4.创新金融产品，打造县域主流零售银行。业务产品是发挥服务“三农”和县域经济职能的载体，必须体现服务功能有效发挥、风险有效防范和创造最佳效益的理念。在农业产业化、新型工业化、新型城镇化、经济外向化和市场化的进程中，要善于寻找新的效益增长点，努力开发对县域自主建设和引进的优质项目进行扶持的产品，开发对成长型企业和有一定积累私营业主扩大再生产的贷款产品；针对城市化进程加快的趋势，设计诸如“城市化建设贷款”项目，支持县域和重点乡镇的基础设施建设；针对农村抵押难的问题，推出个体商户联保、中小企业联保、担保公司担保、仓单质押、权益质押、农业订单质押等形式的担保贷款；在农村综合理财上，根据客户需求量身定做存款、保险、基金、国债一揽子业务产品，试办外出民工“打工创业贷款”和“代发民工工资”等业务。总之，要充分利用长期以来在县域熟悉市场和客户、品牌认知度高、亲和力强等优势，坚持整合传统业务产品与开发新产品并重，不断加大信贷投入，拓展城乡居民个人理财、金穗通宝卡、网上银行等服务领域，以崭新的姿态和形象，把农村行网点办成多业务品种、多经营功能的“连锁超市”，把县级支行打造成县域经济中的主流银行。
