论我国银行个人理财关系的法律性质学毕业论
2014-08-09 02:23
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摘要：个人理财业务已经成为各家贸易银行竞争的焦点和新的利润增长点。然而，贸易银行个人理财业务却存在法律关系性质界定方面的障碍。在分析银行个人理财业务的法律界定的基础上，试图以宽泛德委托代理关系来定位将银行个人理财业务法律关系的性质，明确银行个人理财业务中双方当事人的权利义务关系。
关键词：贸易银行；个人理财关系；法律性质；评析
1 贸易银行个人理财业务的法律界定
个人理财业务，是指贸易银行为客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产治理等专业化的服务活动。从概念可以看出，银行个人理财业务是涉及到多种银行业务的综合性的新型金融业务。按照监管部分确定的分类方式，个人理财业务可分为理财顾问服务和综公道财服务。前者指贸易银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，客户根据贸易银行提供的理财顾问服务治理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。后者指贸易银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产治理，风险与收益由客户或客户与银行按照约定的方式承担。
近年来随着我国改革开放的步步深进，各贸易银行日益重视个人理财业务的发展，监管当局也对个人理财产品的创新和风险控制给予了高度关注。自2005年以来。监管机构发布了多个专门规范个人理财业务及其风险的规范性文件，如中国银行业监视治理委员会发布的《贸易银行个人理财业务治理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)和《贸易银行个人理财业务风险治理指引》(以下简称《指引》)，中国人民银行、中国银监会、国家外汇治理局发布的《关于发布
