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第三方支付模式浅析

2015-01-08 02:13 论文关键词: 电子商务 网上支付 第三方支付
　　论文摘要: 作为一种新的网络交易手段和信用中介的第三方支付，为网上支付提供了一个可行的实现途径。本文先容了第三方支付的概念、流程和特点，探讨其目前在我国存在的题目。
　　
　　网络经济时代的到来使得电子商务成为商品交易的最新模式。作为中间环节的网上支付，是电子商务流程中交易双方最为关心的题目。假如这个环节不能解决，那么真正实现电子商务就成为空谈，就没有电子商务得以顺利发展的基础，使得电子商务快捷便利的优点大打折扣，而第三方交易平台正是满足了这一要求而应运而生。
　　
　　一、第三方支付模式概述
　　1、概念。第三方支付是具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款到账，要求发货；买方收到货物，并检验商品确认后，就可以通知第三方付款给卖家，第三方再将货款转至卖家账户。
　　2、第三方支付流程。第三方支付流程如下：①消费者在电子商务网站选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向。②消费者选择利用第三方支付平台作为交易中介，用借记卡或信用卡将货款划到第三方账户，并设定发货期限。③第三方支付平台通知商家，消费者的货款已到账，要求商家在规定时间内发货。④商家收到消费者已付款的通知后按订单发货，并在网站上做相应记录，消费者可在网站上查看自己所购买商品的状态；假如商家没有发货，则第三方支付平台会通知顾客交易失败，并询问是将货款划回其账户还是暂存在支付平台。⑤消费者收到货物并确认满足后通知第三方支付平台。假如消费者对商品不满足，或以为与商家承诺有出进，可通知第三方支付平台拒付货款并将货物退回商家。⑥消费者满足，第三方支付平台将货款划进商家账户，交易完成；顾客对货物不满，第三方支付平台确认商家收到退货后，将该商品货款划回消费者账户或暂存在第三方账户中等待消费者下一次交易的支付。

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　　3、特点。第三方支付有如下几个特点：①可以消除人们对网络购物和交易的顾虑，让越来越多的人相信和使用网络的交易功能。②可以为商家提供更多的增值服务，帮助商家网站解决实时交易查询和交易系统分析，提供方便及时的退款和止付服务，起到仲裁作用，维护客户和商家的权益。③第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，可以帮助商家降低运营本钱，帮助银行节省网关开发用度。④第三方支付服务系统有助于打破银行卡壁垒。由于目前我国实现在线支付的银行卡各自为政，每个银行都有自己的银行卡，这些自成体系的银行卡纷纷与网站同盟，推出在线支付业务，客观上造成消费者要自由地完成网络购物，手里面必须有十几张卡，同时商家网站也必须装有各个银行的认证软件，这样就会制约网络支付业务的发展，而第三方支付服务系统可以很好地解决这个题目。　　二、第三方支付面临的题目
　　1.市场竞争题目。支付公司之间的竞争最先反映在和银行关系的竞争上。能否与各大贸易银行形成紧密合作，能否在和银行的谈判中将价格谈到最低，成为支付公司竞争的首要手段。但支付公司和银行之间的关系，并非只有合作。当银行不通过任何第三方支付公司，而直接与商家连接时，第三方支付公司将面临来自银行的强大竞争。除银行之外，目前我国第三方支付市场还面临四种气力的竞争，分别是潜伏竞争对手、替换品生产商、客户、现有产业竞争对手。他们是驱
　　动产业竞争的五种基本气力。第三方支付市场的五种竞争气力在市场上的博弈竞争，将共同决定该产业的均匀盈利水平，这五种气力的分化组合也将对第三支付平台的发展产生深刻影响。
　　2.运行风险题目。第三方支付结算属于支付清算组织提供的非银行类金融业务，中心银行将以牌照的形式进步门槛。对于已经存在的企业，第一批牌照发放后假如不能成功持有牌照，就有可能被整合或收购。政策风险将成这个行业最大的风险，严重影响了资本对这个行业的投进，没有资本的强大支持，这个行业靠自己的积累和原始投资是很难发展起来的。现在国家制订相关法律法规，预备在注册资本、保证金、风险能力上预备对这个行业进行监管，采取经营资格牌照的政策来进步门槛。此外，第三方支付还面临着其它题目。如：诚信题目，用户担心的是支付后得到的东西是赝品，或获得的服务，以及产品非网络购买时当初所想；认知题目，网络教育的不够全面，很多人根本没有机会接触到电子支付；政府监管题目，第三方支付的出现，给支付体系监管提出了全新课题。