显性化:我国存款保险制度的未来演进

　摘要:隐性存款保险构成了显性存款保险的逻辑起点,而显性存款保险是隐性存款保险的演进方向。非国有经济的扩展使国家提供隐性存款保险的收益大幅度降低,而金融业的开放也使得国有银行偏好真实资本的注入以及与此相伴的显性存款保险制度。
　　关键词:国家效用;存款保险;显性化
　　中图分类号:F840.32 文献标识码:A
　　
　　From Implicit Insurance to Explicit Insurance: The Evolvement of Deposit Insurance in China
　　GENG Tong-jin
　　(Business School of Zhengzhou University, Zhengzhou 450001,China)
　　Abstract:Implicit insurance is the beginning of explicit insurance, and explicit deposit insurance is the future of implicit insurance. The extendibility of non-state economy reduces the proceeds of the nation providing implicit deposit insurance, while the open of financial industry makes state bank prefer to explicit deposit insurance.
　　Key words:National utility; deposit insurance; explicit
　　
　　由于隐性存款保险影响公平和效率,弱化了我国银行业的市场约束,理论界一直存在取消国家的隐性保险,建立显性存款保险制度的呼声,而且从理论和实际操作的各个层面详细论证了显性存款保险制度的建设①(苏宁,2005;王自力,2006;张金宝、任若恩,2007),针对我国欠发达、金融体系银行主导的国情,还有学者特别研究了适用于欠发达国家的银行导向的存款保险制度(范小云、曹元涛,2007)。
　　早在十余年前,学术界已经就显性存款保险制度进行了广泛的研究,提出了建立显性存款保险制度的框架和思路(李健,1995;巴曙松,1996)。既然隐性的存款保险存在一系列的弊端,学术界也早已经从理论层面和实际层面详细探究了显性存款保险制度的建设,为什么十余年来显性存款保险制度并没有实质的推进?究竟需要满足什么条件才有可能建立显性的存款保险制度?改革推进到哪个阶段,这些条件才可能满足?本文通过引入