银行改革 当前中国金融改革的重中之重(3)
2016-03-25 01:09
导读：1998年 82.45 75.67 69.72 77.46 30.71 1999年 83.68 74.71 70.66 77.31 — 注：资本金份额＝国有商业银行所有者权益占银行业总所有者权益的比重； 资产份额＝国有商业银
1998年 82.45 75.67 69.72 77.46 30.71
1999年 83.68 74.71 70.66 77.31 —
注：资本金份额＝国有商业银行所有者权益占银行业总所有者权益的比重；
资产份额＝国有商业银行资产占银行业总资产的比重；
存款份额＝国有商业银行存款占银行业总存款的比重；
贷款份额国有商业银行贷款占银行业总贷款的比重；
利润份额＝国有商业银行利润占国有商业银行加股份制商业银行利润之和的比重。
资料来源：《人民银行统计季报》，2000年第1期。《中国年鉴》1998、1999；转引自李萱，2000。
2、国有银行存在着严重缺陷
首先，国有银行存在着严重的制度性缺陷：(1)“一股独占”，100%由政府拥有；(2)仍然保持准行政机构的性质，没有建立有效的治理结构；(3)业务工作往往被要求符合于行政目标；(4)在相当大的程度上采取所谓“官本位的激励方式”。在这种情况下，国有银行必然存在效率低，盈利水平差，资产质量低下的突出缺点。
从国际排名看，根据英国《银行家》杂志对1998年世界前1000家大银行的评定。中国四大国有商业银行虽然一级资本和总资产的排名都在100名以内，效益指标的排名却甚为靠后，尤其是资产利润率指标的排名除建行为第612名，稍微靠前一点以外，其余三家均在第850名前后。（见表5）
表5 国有商业银行各项指标情况及排名
指标 工商银行 中国银行 建设银行 农业银行
排名 排名 排名 排名
一级资本（亿美元）222.13 6 147.12 18 59.88 65 48.0288
总资产（亿美元） 3912.13 17 2990.07 30 2031.16 48 1900.95 51
（转载自http://zw.nseac.coM科教作文网） 税前利润（亿美元）4.17 4.25 12.15 0.95
实际利润增长率(%) 14.1 288 -74.2 655 20.1 216 -83.7 666
资本利润率(%) 2.5 831 3.4 815 21.2 286 2.0 840
资产利润率(%) 0.11 852 0.14 844 0.60 612 0.05 875
说明：资本利润率＝税前利润／年平均资本；
资产利润率＝税前利润／年平均资产。
资料来源： Bank,July 1999；转引自李萱，2000。
从与国内其他商业银行的比较看，国有商业银行虽然处于垄断地位，其资产利润率、资本利润率、人均利润率等经营业绩指标都明显低于其他商业银行，而且呈现出逐年下降趋势（见表6）。
表6 国有银行与其他商业银行盈利水平和经营业绩比较
附图
说明：我国国有商业银行和其他商业银行税率不同，因此本文利润指标均采用税前利润。
资料来源：《中国人民银行统计季报》2001；《中国金融年鉴》1998、1999；转引自李萱，2000。
从税前利润来看，1996年国有商业银行高于其他商业银行，但自1997年以来，国有商业银行低于其他商业银行；尽管近几年受经济不景气的，银行整体利润水平趋于下降，但国有商业银行下降得更快。从人均利润率看，虽然整体呈下降趋势，但国有商业银行明显快于其他商业银行，下降幅度远远大于其他商业银行，以上表明，国有商业银行的盈利能力低于其他商业银行，国有商业银行并不具有竞争优势。
除上述缺陷之外，国有商业银行还存在着以下：①人员素质差，冗员过多；②产品过于单一，服务质量低下；③风险控制能力差，信贷评估能力不足；④内控制度不完善，激励约束机制不健全；⑤制度不合理，信息披露制度不健全；⑥银行机关化，干部官僚化，等。
（转载自科教范文网http://fw.nseac.com）
3、贷款结构过分向国有倾斜
在银行体系中，在储蓄存款资金仍然主要集中在国有银行的同时，在贷款资金的投向上也主要投到国有企业，根据人民银行的调查统计大约占到70%，而非国有企业所能够得到的贷款十分有限。1999年，银行借给个体户和私营企业的贷款仅仅为580亿元，不到借出的全部短期贷款63890亿元的1%。这与私营经济的GDP产值占的13%完全不成比例（注：转引自李萱，2000。）。银行资产结构和贷款结构中国有部门占75%，在贷款投向上国有部门占70%，这种金融结构现状，与我国各种经济成分在国民经济中所占比重正好相反。1999年，国有部门在总产值中所占比重仅为28.5%，在商品零售总额所占比重仅为24.3%。这种结构上的扭曲，必然导致金融资源的误配置和资金使用的低效率。（见表7）
