浅论我国信用卡消费的障碍因素与解决对策(2)
2013-09-23 01:10
导读：5.障碍因素 首先，信用卡营销宣传不够。随着我国市场的发展，信用卡必将成为我国广大城乡居民生活中不可缺少的产品。但在现阶段，由于营销宣传不够
5.障碍因素
首先，信用卡营销宣传不够。随着我国市场的发展，信用卡必将成为我国广大城乡居民生活中不可缺少的产品。但在现阶段，由于营销宣传不够，广大的公众对什么是信用卡、为什么要用信用卡、如何办理信用卡，如何使用信用卡等信用卡的知识和业务了解不多、知之甚少，这样肯定会造成没卡也不办卡、有卡而不用卡的现象。据业内人士不完全估计，现在整个业所发行的信用卡中，大约只有20%是“活”的，其余80%是“睡眠卡、无效卡”，信用卡对消费的刺激作用难以体现。其次，信用卡的营销手段雷同。在产品方面，大多数的信用卡提供的基本服务都是相同的。在增值服务方面，大部分信用卡都提供了、预定机票、预定酒店等服务；在促销方面，各发卡银行都采取了免年费、消费积分、抽奖、刷卡送礼、现金回馈等优惠措施；各发卡银行的信用卡营销给人的感觉是 “看起来都差不多”。而合理的市场细分、准确的客户选择、差异的市场定位、多样的市场营销策略组合等细节内容在信用卡营销上还很欠缺。
二、提升我国信用卡消费的对策建议
1.倡导信用卡消费的科学观念 信用卡在现代社会中具有多重作用。可以说，信用卡的发行与使用是利国利民、利银利商的大好事。在现阶段，我们一定要抓住我国经济总量不断增长，消费结构逐渐转型的大好时机，正确引导大众的消费观念，大力倡导发展具有“循环信贷”功能的信用卡业务，让人人了解信用卡、人人办理信用卡、人人使用信用卡，让发卡银行、持卡人、特约商户、国家经济等都从信用卡消费中受益，从而刺激信用卡消费的良性发展。
（科教作文网http://zw.nseAc.com）
2.优化信用卡消费的整体 首先，要加快信用卡消费相关法规的制定，创造公平竞争、有序竞争的市场消费环境。要通过法律法规明确发卡机构、收单机构、专业化服务机构、特约商户及持卡人等各方当事人的权利、义务的法律界定，保护消费者的合法权益，鼓励信用卡消费的健康发展。其次，发挥政府和社会各界作用，积极促进信用卡消费。政府可以采取一定的措施，如对持卡消费者、对接受信用卡的商户实行一定的优惠政策，创造“人人用卡、方便用卡”的社会环境。要强力推进ATM机和POS机的铺设范围，提高特约商户的普及率，形成一个数量多、质量高、行业齐全、布局合理的特约商户网络，为信用卡消费提供最大限度的基础条件。再次，加快个人征信体系建设，为信用卡消费提供信用支持。要尽快建立全国统一、银行共享的个人征信系统，使各个发卡银行、各个特约商户通过这一系统对持卡人的信用水平进行科学的信用评估，决定其受信额度，决定其透支额度，减少发卡的盲目性和风险性；也可以使持卡消费者增强用卡消费的科学性。
3.强化信用卡消费的技术保障 要加快金融化建设，统一技术规范。要打破目前由于体制上的原因而造成的政策各行其是，技术规范各异，设备重复的局面。要通过“金卡工程”的建设，实现业务网络的不断升级，改造设施，形成全国乃至全球的高效、安全信用卡联机网络系统，使信用卡持卡人无论在何时何地消费，信用卡联机网络都可以为持卡人提供快速、准确、方便的服务，通过刷卡、录入消费金额这样简单的操作，集“黑名单”查对、授权、清算和划汇为一体，这样可以给商户、持卡人都带来极大的方便。还要改善服务水平，规范客户服务业务，加强对从业人员的业务
培训，提高他们的业务素质，使服务规范化、标准化。从而提高消费者的满意度，进而增加消费者对信用卡业务的满意度。
（科教作文网 zw.nseac.com整理）
4.提升信用卡消费的安全措施 首先，要严厉打击信用卡犯罪，根据近年来信用卡犯罪的新特点，应将骗领信用卡、非法盗取他人信用卡信息、恶性透支等行为纳入刑事处罚范畴。同时，利用先进的多媒体技术，通过采集持卡人的声音、指纹等在全国各个城市实行信用卡被盗或丢失电话挂失、指纹验证挂失、为持卡人资金安全提供更好的保证。其次，持卡消费者也应注意了解信用卡使用的有关知识和注意事项，学会用法律的武器保护自己的权益和利益。
5.提高信用卡消费的营销促进水平 从提升信用卡消费的角度讲，我们应着重做好以下营销工作：首先，加强信用卡的广告宣传。针对目前我国社会公众普遍缺少信用卡知识的状况，我们要尽快通过各种方式和媒介广泛宣传和普及信用卡知识，使公众对信用卡建立明确印象，从而唤起消费者和使用信用卡的热情，达到信用卡促销的目的。其次，明确信用卡营销的战略和策略。应根据发卡银行的业务范围、所发信用卡的特点等，通过宣传、创新、增加功能、给予特约商户便利、给予消费者适当优惠等手段，达到发展特约商户、增加发卡量、提高信用卡消费金额的目的。
参考文献： [1] 郭婵 . 我国信用卡消费的现状、问题与对策[J]. 消费经济,2005,2:77-79.
[2] 刘志梅.透析信用卡大量营销与品牌营销战略[J].广州
金融学院学报,2006,3:101-103.
