解析中国银行业改革(1)网(2)
2014-04-20 01:11
导读：从这个意义上来说，股权结构的改善有助于建立规范的公司治理，建立一整套新的市场激励和约束机制，强调投资者利益，彻底打破国有商业银行的“准官
从这个意义上来说，股权结构的改善有助于建立规范的公司治理，建立一整套新的市场激励和约束机制，强调投资者利益，彻底打破国有商业银行的“准官僚体制”，改变“官本位”，通过合理的、符合商业银行运营要求的绩效激励机制、充分的风险控制和资本约束，促使国有商业银行变成真正的市场主体。
（三）完善银行业的风险管理，构建科学有效的内控体系
我国经济还处在转型期，经济高增长和高风险并存，在这种市场环境下，商业银行应该坚持改革和管理并重，积极探索风险防范机制，不断改革和调整风险管理组织架构，完善内控管理，防范金融风险，提高银行风险管理水平。具体措施如下：
1、转变经营理念，强化控制意识。商业银行应彻底扭转“重业绩、轻内控”等错误观念，正确处理好业务发展与风险防范的关系。要将内部控制纳入对分支机构的综合考核，提升风险评价水平，建立风险调整后回报率基础上的考核机制，增强绩效考核评价的科学性。要通过建立科学有效的激励约束机制，强化分支机构风险控制意识，丰富风险管理手段和措施，提高风险管理水平。
2、完善国有商业银行法人治理结构。尽快把国有商业银行改造成股份制商业银行，并加快上市步伐，在法人一级构建以股东大会——董事会——监事会——经理层之间的权力划分和权力制衡的有效结构，抑制“内部人控制”、“道德风险”的发生。
3、建立有效的经营管理架构。一个良好有效、科学严密的综合内部控制系统，对于银行的安全和稳健运作，尤其是银行的风险管理系统来说至关重要。只有建立起一个良好的内部控制系统，才能从根本上在制度的层面对一家银行机构的正式的职权划分、职责分离以及权力制衡做出严格安排。
（转载自中国科教评价网www.nseac.com ） 4、建立科学合理的绩效机制。主要是要解决好经营管理中的利益导向问题，确保可持续发展战略的顺利实现。因此，绩效考核要有科学性、系统性，避免只讲业务发展而忽视风险管理的现象发生。如：商业银行要建立涵盖业务量、盈利状况、风险管理、资源利用效率等系统性的指标业体系。需要特别指出的是，对于高创利能力的业务骨干，必须坚持进行全方位的绩效考核，避免风险隐患对银行造成“硬伤”。
（四）加强人力资源管理
人力资源管理策略是中国银行业最少采纳的管理方法之一。随着更多的国外银行挤入竞争行列，争夺优秀人才也会日益加剧。
中国银行业应该实行全面的人力资源管理战略，以吸引、激发和保留有效的员工：组织员工参加世界级
培训，为员工提供丰厚的薪酬以及其它员工激励计划，如员工持股制度等。
（五）加强银行业的金融创新
2007年，加强银行业的金融创新将成为银行业发展的重中之重。
为鼓励商业银行加快金融创新，防范金融创新风险，促进银行业金融创新持续健康发展，2006年12月，中国银监会发布《商业银行金融创新指引》。
可以说，加强中国银行业的金融创新，已经成为推动商业银行改革和提高整体竞争力的重要力量。
1、金融产品的创新。研究和发展科技含量较高的一些金融产品、服务手段，如自动存取款、信用卡、电话银行、网上银行以及近年来日益普及的跨行转账等。根据国民经济发展对银行信贷的需求，积极开展消费信贷、助学贷款，拓展银行中间业务，加强银证、银保合作，推进金融业务电子化、网络化建设。
2、金融工具创新。金融衍生品市场作为一个新兴市场，在价格发现、规避风险和增加投资组合等方面发挥着越来越重要的作用。目前我国已有多家中、外资银行机构获准开办衍生产品业务，品种主要包括期权，远期，互换等。
（科教论文网 lw.nSeAc.com编辑发布）
3、管理模式创新。在金融创新不断推进的过程中，银行业还需进一步完善相应的管理制度，按照有关银行经营原则，从审慎管理的要求出发，制定提高效益、降低风险的有效管理方法和措施，提高银行业资本运作水平。此外，银行业将适应业务开展的需要，完善内部机构设置，建立权责明确、机制健全、分工合理、管理有效的新型银行管理体制。
（六）加快推进银行业的混业经营
随着经济发展的步伐，日益频繁的跨国商业关系将产生更为复杂的银行产品需求，如贸易担保、外汇、属下企业资产管理等。
随着客户需求的不断提高，银行亦需在产品项目及渠道上做出相应改善，积极发展信贷资产证券化和资产管理业务：全力推进国际业务的发展、创新代客理财工具并加快发展企业年金、基金托管等资产管理业务；适度降低信贷资产比重，提高投融资资产比重，提高低风险权重的债券投资、票据融资和货币市场业务在全部资产总额中的比重。
虽然政府目前还没有取消银行、保险及证券分业经营的规定，综合银行已然崭露头角：中信实业银行，这家国有信托投资公司已获准成立一家控股公司来合并其保险、银行、证券和管理业务，从而成为名副其实的“金融超市”。
2007年，国家将加快推进银行业的混业经营进程。随着商业银行向资产管理、投资银行、保险等业务领域的渗透，资产证券化、基金管理、人民币理财、债券投资等创新产品将会加速推出，中国银行业将进入新一轮快速发展轨道。
参考文献：
1、成思危.解析银行改革路线图[J].法人,2006(4).
2、胡祖六.国有银行改革需要引进国际战略投资吗?[N].经济观察报,2005-12-05.
3、2007年中国银行业市场研究及投资分析报告[R].2007-03-15.
4、张汉民,罗淑芳.中国经济预警信号:国有银行风险隐性增长[N].联合早报,2005-10-15.
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