国际银行业并购的特征、动因及对我国的启示((2)
2014-05-30 01:05
导读：5.银行为了扩大规模，争夺市场。银行所经营产品的同质性--货币和现代银行体系存款准备金制度的特点，使得银行规模越大就越有竞争优势，越可以迅速
5.银行为了扩大规模，争夺市场。银行所经营产品的同质性--货币和现代银行体系存款准备金制度的特点，使得银行规模越大就越有竞争优势，越可以迅速提高市场占有率，越容易赢得顾客信任。无疑，并购是扩大规模、提高市场占有率的最便捷途径。
6.扬长避短，通过互补协同加强竞争力。银行并购经过整合资源后能够为银行带来一个潜在的收益增量，这主要是由于管理效率提高或某种形式上的协同效应所致。表现在三个方面：一是地区性互补，实现跨地区的业务联合，德意志银行收购美国信孚银行即是一例；二是业务性互补，实现银行业、证券业和保险业的联合，如花旗银行和旅行者公司合并后，相互利用对方的客户基础、经销渠道，通过交叉销售扩大销售网络，增加销售额；三是恃强吞弱，乘一些银行经营效益差之机，大银行主动兼并，如荷兰银行收购英国巴林银行即是前者趁后者出现危机时而扩张地盘的。
7.减少金融风险。目前，商业银行业务除了面临传统的三大风险——利率风险、信用风险和流动风险。近年来，国际金融市场中金融衍生市场迅速发展，银行从事的远期交易、期权交易、互换交易、股票指数交易大量增加。这些金融衍生商品，是银行的表外业务，交易风险很大。1996年，有两例著名的并购是由于风险所致。其一，巴林银行因衍生金融商品交易亏损导致破产，被国际荷兰银行集团所兼并；其二，日本大和银行由于在美国国债交易受挫，引起巨额亏损与住友银行合并。为了应付类似的风险，要求银行有更多的风险储备金。银行业的并购，某种程度上看正是适应这一要求的有效途径。
8.突破金融服务贸易壁垒，实现银行国际化发展的需要。尽管全面开放金融服务贸易市场是经济全球化、金融自由化的必然趋势，但目前，一些国家金融服务贸易壁垒仍然在相当程度上存在。原因在于：一是金融体系的内在脆弱性和金融风险的危害性，使得各国对外资金融机构的准入都持谨慎态度。二是随着金融市场对外开放程度的提高，往往会削弱政府对金融系统的宏观调控能力。三是外资金融机构的进入必然加剧国内金融市场的竞争，为了保护本国的金融机构，一国通常采取壁垒措施。在这种情况下，通过银行跨国并购方式，兼并或收购目标国的银行分支机构，就可以突破壁垒，较快地进入国外金融市场，实现跨国发展海外业务的目的。
（转载自中国科教评价网http://www.nseac.com） 三、国际银行业并购对我国银行业的启示
1.进一步深化国有商业银行改革，这是国有商业银行并购重组的前提，也是加入WTO后中国银行业应对外资银行全面挑战的战略选择。从目前来看，深化国有商业银行改革应从改革产权制度入手，改革国有商业银行产权单一的现状，实行产权主体多元化，按照“产权清晰、权责明确、政企分开、管理科学”的原则建立现代商业银行制度，使国有商业银行成为自主经营、自负盈亏的法人实体和市场竞争主体，能按照市场经济的运行原则和金融企业的特点运作经营。
[3] 2.推动四大国有商业银行通过并购重组，培育国际化大银行。当前，在四大国有商业银行中仅中国银行的国际化程度较高，但与国际银行相比，还存在相当大的差距，故应通过扩充资本实力，以国际并购和设立分支机构的方式，适当增大分支机构地理范围，扩大服务领域，增强其跨国经营能力。同时，中国银行还可考虑在重点地区，并购城市商业银行，弥补人民币业务方面的相对不足。中国工商银行作为全国最大的银行在巩固国内现有市场的同时，也应通过适当形式，拓宽海外金融市场，逐步发展为以国内市场为主，具有较强竞争力的国际银行。
3.推动新兴股份制商业银行之间的兼并重组，扩大股份制商业银行的规模，增强其资本实力和抗风险能力。加入WTO后，国内金融竞争形势加剧，地方政府对股份制商业银行的保护减弱，前一时期股份制银行积累的风险开始显现，部分银行可能会出现支付风险，而国有银行对股份制银行的网点和规模基本没有兴趣，因此并购行为主要发生在股份制商业银行之间，拥有较好管理体制和运行机制、规模适中的股份制商业银行，如招商银行、中信银行、浦发发展银行可能会成为并购的主体，而近年发展较为缓慢的地方股份制商业银行成为被并购的目标。
4.健全银行业并购及市场退出的法律。我国目前还没有专项金融法律规范金融并购行为，有关银行并购的法律只零散地出现在《商业银行法》、《破产法》的条文中，如《商业银行法》只规定人民银行可以对已经或可能发生信用危机的商业银行实行接管，而并未对商业银行间的并购活动作具体规定，缺乏可操作性。对此，我国应按照《巴塞尔协议》和《巴塞尔银行有效监管核心原则》的要求，尽快制定银行并购法律，对并购的形式和程序、权利和义务、资产评估权的归属、从业人员的有关法律、风险管理等做出具体的规定，减少由于法律的真空而产生的银行并购负效应。
5.完善
社会保障。银行并购必然会造成机构的削减和失业人员的增加，所以必须要有完善配套的社会保障体系作后盾，否则银行并购就难以进行。一套完善的社会保障体系主要包括社会保险、社会救助、社会福利、社会优抚和医疗保障制度等内容。目前，我国政府机构及企业都在进行减员增效的改革，失业压力大，因此必须大力开展再
就业工程，同时加快社会保障体系的建立，为我国银行业并购提供必须的社会经济支持条件。
6.发展金融中介服务机构。银行业并购过程涉及到资产、资信以及投资项目评估等许多问题。为了积极推进我国银行业并购的发展，必须建立和完善各类中介机构，在技术、信息、经验等方面为银行的新一轮并购提供更好的服务。
[4]一是建立和完善各类中介机构、资产评估机构、资信评估机构、担保机构等中介机构。二是投资银行作为资本提供者和资本使用者之间的桥梁，在金融并购和经济的战略性重组过程中发展着不可估量的重要作用。将现有的证券公司和信托投资公司改造发展为高效率的投资银行，可以为银行业并购提供更具效能的资本运营服务，既可以在战略上作为专业性顾问进行金融并购总体的规划，又可以在战术上策划企业并购，提供融资安排，开展资本经营，维护金融并购的公正性、合法性和有效性。三是制定法律法规规范中介机构的行为，并在此基础上培育一批具有国际竞争力的专业性市场中介机构。
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7.逐步放松专业银行制，推动全能银行制，顺应国际银行业发展的潮流。专业银行制与全能银行制的争论由来以久，但近期各国的金融自由化及银行业的并购都说明全能银行制已占据上风。全能银行的好处在于：潜在的规模经济与范围经济；通过为客户提供全方位服务以吸收更多的客户，获得竞争优势；使信息成本和监督成本最小化；银行可以充分挖掘银行营销网络、信息网络资源的潜力；分散风险增加效益。
[5]由专业银行向全能银行发展，是本轮银行业并购的基本要求和必然结果。经过此轮并购重组的国际银行业，已是业务多元化、全球化的全能银行占主导地位，将给相对僵化的中国的专业银行制带来极大的冲击。
8.我国银行业应重视互联网的作用。互联网的出现给银行业的经营理念、经营方式和经营手段诸方面带来全新的挑战。我国的中小银行由于实力问题，大型国有商业银行由于效益等原因，使得网上银行业务的开展在我国并没有得到足够重视。同时我国信息产业的发展迅速与规模等问题使得网上银行业务的开展在我国较为落后。随着我国信息产业的发展和银行业商业化改革进一步深化，我国的网上银行业务必将获得长足发展，因此各家商业银行在自身发展过程中必须充分重视互联网作用的发挥。
9.重视国际银行并购给金融监管带来新的问题与挑战。首先，银行的跨国并购使金融业国际化程度日益提高，风险的全球化也越来越强，要在监管方面进行有效的国际协调与国际银行业共同防范金融风险。其次，银行不断走向大型化和经营多元化，也促进了金融资本与产业资本有利的结合和银企集团的形成，这在很大程度上是对我国分业经营、分业监管体制的挑战，要对交叉监管的问题进行进一步思考。因此，应强化金融监管，以防范化解金融风险。一是应加强外部监管，如果是跨金融行业的并购，银监会、证监会、保监会等监管部门应加强协调与配合，提高监管质量与效率；如果是跨国并购，国内金融监管部门还应与国际监管机构合作，根据国际监管部门的要求和原则进行监管，并与各国金融监管机构保持密切联系，沟通监管信息，提高国际监管水平。二是金融机构应加强内部监管，建立完善的风险防范机制。
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国际银行业并购对
世界经济、金融的影响是巨大的、深远的，并在不远的将来对人们的日常生活产生重大的影响。
[6]我国银行业必须主动适应国际银行业的发展潮流，采取有效措施，不断地发展和壮大自身的实力才能在21世纪立足，并为支持我国国民经济发展服务。
参考文献：
[1]宋清华.20世纪90年代国际银行并购的特征分析[J].中国农业银行武汉管理干部学院学报，2000，(6).
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[5] 潘世炜，陆麒麟.国际银行并购浪潮极其对中国银行业的启示[J].经济与管理，2003，(4).
[6] 益言，孙涛.波澜壮阔的国际银行[DB/OL].http：//www.financingtime.com/c-2-25.htm.
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