我国银行贷款融资体系的研究综述(1)(2)
2016-03-01 01:01
导读：注：1.将1994年到2001年每年的账面不良贷款率均加5%，得到按照五级分类的不良贷款率。 贷款利率浮动较小可能的原因在于，一是对于业务规模较大的国有
注：1.将1994年到2001年每年的账面不良贷款率均加5%，得到按照五级分类的不良贷款率。 贷款利率浮动较小可能的原因在于，一是对于业务规模较大的国有商业银行在目前流动性过剩的情况下利率执行空间有限，特别是贷款市场争夺优质客户日益激烈的竞争；二是政府决策的间接性影响，如政府担负国有市场主体一定的金融风险偿付责任使得贷款本身的风险溢价降低；三是一部分贷款申请者由于效率低下、滚动债务较多或者过分依赖关系型贷款而无力承担过高的利率水平。然而，商业银行面对不同规模、不同类型客户的信贷需求时必须决定有限的信贷资源如何配置的问题，价格一定时供给量变化的背后，就是商业银行的风险定价机制在发生作用，信贷资本的价格市场化就涉及对风险收益及风险损失的最终权衡效果。 第二，银行贷款结构方面存在三个不平衡：即国有企业和私营企业（如表2所示）获得贷款难易程度相差较大；贷款逐渐向大企业、大行业（主要体现在房地产和制造业）和大城市集中，中小企业、其他较具增长潜力的行业以及欠发达地市，则面临日益严峻的外部资金融通困难；短期贷款份额逐渐下降而基本建设贷款、其他中长期贷款份额上升，短期贷款是大多数企业获得外部融资的主要来源，其份额下降也说明银行为了实现不良贷款余额和不良贷款率持续保持“双降”而放弃发放一部分具有一定风险的商业贷款，但过于谨慎也不利于银行风险监控体系的完善。信贷逐步集中、信贷结构中长期化、和潜在信贷风险累积之间的矛盾可能在经济快速发展过程中逐渐显现，从而导致银行的资产情况恶化，并最终引起金融系统性危机的爆发。共2页: 1 [2] 下一页 论文出处(作者):
（科教作文网http://zw.NSEaC.com编辑发布） 中国商业银行竞争效率的国际比较
上市银行董事会治理与银行绩效
