探讨我国网络银行业务发展对策(8)

　　1、小额支付。目前电子商务在线交易、在线游戏和电影、付费浏览、音乐下载、手机铃声下载、信息定购等都是一些小额支付，但是市场的需求却很旺盛，资金总量也很可观，而目前最主流的做法是无证书网上支付和利用移动电话实现短信支付或定制，前者的安全缺乏保障，而后者本质是一种变相的脱媒，因此如果能利用网络银行，例如通过发行网上电子货币、利用手机银行、与运营商合作移动支付项目或其他方式等积极参与该业务，并从业务、技术上来保证或者说实现，对商业银行而言，这将是一个十分重要的竞争举措；如果能做到，并能申请到专利的话，这更将是一个突破；

　　2、中国银联在2004年9月集中之后，又有了新的发展方向，拟建立统一的中间业务平台，因此要做好一定的技术、业务储备，为今后的业务发展、开拓做好准备；

　　4.1.2.2利用整体优势，做好渠道整合

　　相对于外资商业银行，国内商业银行应该充分利用整体优势，将网络银行作为建设现代银行的发展方向，针对各个渠道的特点、功能、优势等，进行分解、合并，扬长避短，做好渠道整合，建成新的服务关联，从而达到“1＋1> 2”的效果，具体可以从以下几方面来加强：

　　1、加强网络银行渠道服务和产品与传统金融产品和服务的结合与创新；

　　2、通过netmeeting、chat或直接对话等手段，加强自助服务如网上银行、电话银行等自助渠道和呼叫中心坐席等人工服务的结合，加强客户支持和服务，使得客户能在一定的指导下更方便、自如地进行操作；

　　3、利用手机银行和邮件的预警和通知功能，即时介绍商业银行的各项业务动态和营销活动，并及时通知客户相关的重要交易信息等；

　　4、加强网上银行的营销功能；

　　5、互补柜面服务和网络银行服务的各项功能；充分利用柜面的主动营销和网络银行服务的电子化、自助化的特性，使得既能缓解柜面压力，增加高价值的客户比例，又能积极发挥网络银行的优势，逐步成为传统业务办理的替代渠道；

　　6、加强网络银行各渠道间的信息互通和转换，通过中后台的支持，提升整体服务质量，形成完整、统一的服务界面和形象；

　　4.1.2.3收费策略