民间借贷愈演愈烈 “灰色金融”亟须收编规范治(2)
2017-08-28 05:38
导读：我国个体私营经济中99％是中小企业，却很难从银行获得贷款，近80％的中小企业资金短缺，求“资”若渴。湖北省企业调查队的一份调查显示，有70％的中
我国个体私营经济中99％是中小企业，却很难从银行获得贷款，近80％的中小企业资金短缺，求“资”若渴。湖北省企业调查队的一份调查显示，有70％的中小企业把“融资难”选为首难，希看“从银行获得长期或短期贷款”的认同率高达61％。而银行普遍存在着所有制和地区歧视，2002年上半年，武汉地区金融机构累计投放的1025亿元资金中，只有27.53亿元投向了中小企业，仅占2.69％。
记者在武汉光谷采访时，这里的很多民营高科技企业为贷款之难叫苦不迭，不少企业称迫不得已从民间融过资。武汉光谷的一家“重点高新技术企业”的财务副总监汪先生说，往年初国家宏观调控，银行停止给他们贷款，公司一下子陷进资金紧缺状态，如不跟进投进，企业将损失惨重。后来他们只有以4000平米的厂房和设备抵押，向一家投资公司借了1000多万元解燃眉之急。
无序交易纠纷频发负面效应不容忽视
民间借贷作为游离于监管之外的“灰色”交易行为，很轻易发展成为非法***放贷的私人银号和组会。在浙江省宁海县，“抬会”、“标会”等民间金融组织十分活跃。据当地银监办调查，参与各种组会的人数接近全县人口的7％。由此引发的民事纠纷也明显增加，往年宁海县法院受理的民间借贷纠纷案约有200起，占了所有执行案件的30％左右。温州市民间借贷有一种职业中介称为“银背”、“呈会”，前者为联系资金供给与需求的中介人，后者为邀集若干亲朋参加、筹集会金轮流交会员使用的资金互助组织。温州曾对瑞安莘藤区作过一次调查，结果显示在这个区的30个行政村中，均匀每村都有一个“银背”在活动。
在武汉市，很多典当行、寄售商行都暗中开展吸存和放贷等金融活动。汉口前进四路被称为“典当寄售一条街”。这条街上有典当行、商品调剂行和寄售行数十家。记者暗访时发现，有不少从事违法融资行为。据业者透露，有的大行吸存和放贷金额以百万元计，甚至高达上千万元。事实上，全国很多省市都曾发生过典当行、调剂寄售商行高息揽储、违规发放信用贷款的大案。往年6月底，温州泰顺县查封的一处大肆***放贷的非法典当机构，其90％以上的贷款都是只凭一纸借款契约或借据进行的，没有正规的借贷合同，也很少有抵押、担保措施。
（转载自http://www.ＮＳＥＡＣ.com中国科教评价网）
天津社科院教授陈柳钦说，民间金融的确对促进地方经济发展，解决个人、企业生产及其它急需，弥补金融机构信贷不足，加速社会资金活动和利用，起到了拾遗补缺的正面作用。但如今民间借贷行为已演变成一种群体性的社会游资行为，其负面效应显而易见。
一是影响社会安定。民间借贷手续简单、缺乏必要的治理和适用的法规支持，轻易引起纠纷；民间借贷涉及职员广泛，且多发生于社会基层，一旦发生欠债不还，轻易发生暴力收款行为，民间近年来还出现了一些带有***性质的追债公司。
二是影响国家货币政策实施。正规金融机构的资金价格由国家确定，而民间借贷的利率是双方自发约定，两种定价方法存在自然矛盾。且民间借贷大都是在资金需求紧张迫切，银行无法解决的情况下发生，基本上是一个卖方市场，利率水平通常畸高，民间借贷形成的货币流量也难以猜测和控制。
三是加重企业负担。民间借贷一般是印子钱，受高息负债带来的有限效益制约，企业往往得不偿失。支付不起到期债务时，不得不再通过新的高息借贷来偿还旧债，使企业资产被挖空并形成恶性循环。
四是危害正规金融体系的收益性和活动性。在民间借贷活跃的区域，银行吸收存款相应困难。目前我国金融机构并未根本摆脱“以存定贷”的模式，资金来源决定资金运用，资金运用决定资金收益。大量银行存款流失到民间 市场，必然影响银行存款规模和经营收益。 民间资本积累丰厚亟须接纳融通规范
扼守旧估计，国内民间资本超过12万亿元，已从剩余资本发展成为产业资本和金融资本。由于我国民营金融的发展一直处于抑制状态，这些民间金融资本，只有极小部分是正当进进正规金融体系融通的，尽大部分游离于国家正规金融体系之外，直接进行资金交易。
