对银行业依法监管的思考(2)
2017-09-09 06:49
导读：银行的自我约束机制和内部控制制度建设，是依法加强银行业监管，强化商业银行内部管理，防范银行业风险的重点。风险防范的主体首先应是银行本身，
银行的自我约束机制和内部控制制度建设，是依法加强银行业监管，强化商业银行内部管理，防范银行业风险的重点。风险防范的主体首先应是银行本身，良好的公司治理结构是防范风险的第一道防线。商业银行要通过建立一整套内部控制制度，借以控制经营风险，提高经营效益，其着眼点在于保证银行资产的安全性和流动性，防范经营风险。今后应着力于打破现有的银行业垄断，引进市场竞争机制，实现银行运作机制的转换，推进产权改革，建立有效的公司治理结构，完善内控制度。银行业协会的自律性组织约束，可以制止、避免银行业的不正当竞争，是抗御风险的基础和关键防线。当前金融工具不断创新，金融业务趋于国际化的情况下，来自银行业外部的监管有时显得滞后，全面强化并落实银行业自律监管就显得尤为重要。在同业自律方面，银行同业组织及其自律机制在诸多国家和地区颇受关注，香港的银行业公会便是成功的例子。我国已于2000年5月建立了银行业的自律组织银行业协会，但银行业协会会员自愿入会，缺乏保障机制，其作用没有得到充分发挥。今后应对银行业协会的职权加以界定，以利于其发挥自律监管的作用。
公众的监督，是发挥、审计、律师事务所等社会中介机构的社会监督作用。由会计师事务所、审计事务所依法对金融机构报告的真实性、公正性进行审计，以便有关方面对其财务状况、经营业绩和风险程度等做出正确判断，增强商业银行在资金、管理、业务和信用方面的透明度，并对其存在的进行审计监督。在当前，尤其要重视国家审计机构对金融机构的审计监督，并协调审计监督与政府监管的关系，分工协作并相互配合，提高监管效率。 转变监管理念，努力由合规性、机构性监管向风险性、功能性监管转变 银行业监管目标是维护银行业的
安全稳定、竞争高效，建立及时、准确、真实、有用的信息披露系统，向公众提供明了、全面、实用的信息，保护客户的合法权益。我国银行业监管实践中，建立了银行业监管责任制，增强了依法履行监管职责的独立性和有效性；通过对一些违法违规行为进行了查处和纠正，实施以成立金融资产管理公司收购国家银行不良贷款、整顿地方中小金融机构为主要的金融稳定
工作计划，有效防范了金融风险，维护了稳定。
（科教作文网http://zw.nseAc.com） 银行业监管包括市场准入监管、金融风险监管、银行业务监管和市场退出监管。当前，我国银行业监管的内容主要是以对银行的审批和银行的合规性监管为主，而对银行日常经营的风险性监管和规范性监管涉及不多。在银行业务初期，合规性监管是关系到银行业能否健康发展，银行业结构和规模是否适度，经营范围、经营品种、经营是否合规的一个重要环节。合规性监管把不好关，就会给以后的风险监管、业务监管等带来工作障碍。在金融机构法人治理结构不健全、社会信用状况不佳的条件下行政审批、合规监管是促使金融机构合法经营、防范金融风险的重要手段，但是过多的行政审批及合规要求使监管成本越来越大，效果越来越差，并导致金融机构过于依赖监管机构，自我防范风险的动力减弱。
随着金融体制的改革、金融工具的不断创新、表外业务领域的逐步扩大以及改制的发展，孕育了新的金融风险，各种风险之间的联系和也更加紧密和复杂。这些都给银行业监管工作带来了较大的困难，同时也说明了加强风险监管的重要性和艰巨性。从风险监管角度，风险监管措施强调的是发现风险后如何控制风险、减少风险、增加抵御风险的能力，追究造成风险者的责任，合规性监管往往起不到应有的效果。
，我国金融市场已有一定的发展，金融业正逐步向国际化迈进，如果仍缺乏对金融机构发展中的风险预防、保护以及最后支持的基础，将不利于我国金融市场和金融机构体系的健康稳定发展。当前的银行业的监管要从繁多的行政审批事务中解脱出来，从合规性监管转向风险性监管，监管重点要更多地关注银行机构及其资本所承担的最大风险，要加强对银行的资产质量、管理水平、盈亏等经营状况的风险性检查。银监会的成立为银行业监管提供了组织保障，在完善银行业监督管理法律制度的基础上，银行监管在促进公司治理、金融制度和业务创新、金融消费者权益保护，以及监管方式、监管技术、人员培养、监管基础建设方面将会发挥更大的作用。
