立足价值创新开创“三农”保险新局面(2)
2017-09-16 03:52
导读：实行“三农”保险的差异化时，可以较好地实现“差异化”与“低成本”的结合，实现产品的较低价格，加上产品创新和专业化服务，可以为买方创造较高
实行“三农”保险的差异化时，可以较好地实现“差异化”与“低成本”的结合，实现产品的较低价格，加上产品创新和专业化服务，可以为买方创造较高价值，提高他们的满意度，以此来扩大市场，增加市场份额，开创获利性增长空间。 (四)研发适合“三农”的保险产品是开拓“三农”保险的重要手段 当前，一些保险公司不能根据“三农”保险的实际，研究开发适销对路的新产品。尽管农民对保险的需求广泛，但保险公司以往的产品供给与农民的需求不相符。这也是导致“三农”保险市场长期以来不景气的一个重要原因。农业是弱势产业，农民是弱势群体，以他们为购买对象的保险产品，在设计上不仅要体现出“三农”特色，还要体现出通俗化和人性化，条款简洁易懂，便于农民理解和接受，价格和条款上要切实体现买方价值，充分发挥保险的社会保障功能，让利于民，以提高投保积极性。 (五)构建诚信体系是开拓“三农”保险的关键所在 部分农民文化程度还不高，信息比较闭塞，在面对他们展业时，一定要时刻牢记工作职责和职业道德，准确而耐心细致地介绍产品内容，客观地分析风险隐患，认真协助他们制定投保计划，决不能误导、欺骗；要及时向他们进行风险提示，不能夸大、隐瞒各种保险回报和免责条款；理赔时要客观公正，最大限度地减轻农民的损失；要主动发现保险销售中的问题，及时向公司反馈，以促进产品的改良。 “三农”保险大有可为。通过精细化管理，减少成本，创新产品，提高服务质量和政府对“三农”保险的政策性扶持政策的陆续出台，以及“三农”保险险种由现在的种养业保险扩展到包括农村人身保险、农业企业保险、农村家庭财产保险、投资型保险等业务在内的广义“三农”保险业务的进一步拓展，保险业提供经济补偿、平抑风险、稳定社会秩序的功能和建设社会主义新农村的力量，将会充分发挥出来。 在开创“三农”保险新局面过程中保险企业承受了来自于社会、企业外部和内部的压力。首先是社会压力。农业的分散经营、农村经济的实际发展情况等导致“三农”保险市场的培育和开发必须打持久战。“三农”保险中的农业风险很多为巨灾风险，如果没有国家的立法和政府政策的支持，仅靠以经济利益最大化为基本经营原则的商业保险公司去开拓，难免力不从心。其次是外部压力。按照施特劳斯定律，一个企业的成就依赖于整个价值链的成熟度，它会受制于价值链中最薄弱的环节。开创“三农”保险市场，需要培育市场，投入很大的成本，而且培育市场的主体却不一定能够享受到市场成熟的成果。整个保险行业应团结协作，以建设社会主义新农村的强烈事业心、责任感，共同开拓“三农”保险市场。再次是内部压力。发展“三农”保险必须在经营网络、人才储备、产品开发、业务渠道等方面做好充分准备，需要大量的投入，而且在短期内难见成效。在开展“三农”保险中，商业保险公司既有社会责任，又有商业利益，是主观为自己，客观为他人。开拓“三农”保险必须克服经营上的短视，以企业长期发展的战略眼光来看待它，要做好充分的准备和必要的前期投入。要通过各种激励手段，充分调动广大员工开创“三农”保险的积极性。对于资源障碍，则要通过积极有效的措施，调动有效的资金和人力资源，把它们从相对“冷点”向“三农”保险这个“热点”倾斜。
