从部门银行向流程银行转变的交易成本经济学分
2017-09-18 06:37
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摘要：理想状态下部门银行有其自身合理性和一定的运营效率，但从长期来看，流程银行在节省成本和提高收益方面更具优势；业务流程再造过程中一部分非核心的支撑型业务更适合外包而不是内部化；流程再造过程中的观念落后及所担负的短期成本过高是造成改革困难的原因，这些困难可以理解为行动集团所导致的“锁定”效应。从部门银行到流程银行的改革主要应着力于突破观念落后的阻力以及克服短期成本的影响，从长远利益出发进行流程再造是我国银行业提升自身竞争力的理性选择。
关键词：部门银行；流程银行；交易成本；外包
2005年10月，中国银监会主席刘明康在出席“上海银行业首届合规年会”时，直陈国内传统银行组织管理的问题，指出当前几乎所有中资银行的业务流程都存在重大弊端，仍只是“部门银行”，而不是“流程银行”，导致针对客户需求的服务、创新和风险防范等受到人为的限制，出了问题部门间相互推卸责任，难以查处。自此“流程银行”开始成为中国金融界的流行术语，流程银行改革成为业内争相追逐实现的目标。流程银行一般可表述为：“围绕客户的需求，通过根本性变革，建立贯穿前中后台，高效、灵活、创新的各类流程，变革组织架构、资源配置与考核体系，体现核心竞争力，并能实现良好经营绩效的商业银行。”而传统部门银行指的则是“金融机构遵循传统的分工理论，服从内部管理的需要，按照职能分工构建内部组织体系”。从传统部门银行向流程银行的转变是一个流程再造的系统工程，银行流程再造的实践于20世纪80年代开始风行于美国，到90年代中期，欧美主要银行基本都已完成或正在进行流程再造活动。经过再造后的发达国家银行体系表现出以下四个特点：以客户为中心的经营理念、矩阵式扁平化的组织结构、经营管理系统高度的信息化以及通过模块化等方式优化业务流程。
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一、交易成本经济学视角下的部门银行与流程银行
本文所采用的研究范式是基于迈克尔·迪曲奇所著《交易成本经济学》的理论框架。’交易成本可定义为三个因素带来的成本：调查和信息成本、谈判和决策成本以及制定和实施政策的成本。在这里，还要明确交易成本在短期与长期不同的假设：短期内，管理资源总量是给定的，因此对任何一种活动增加管理投入的唯一方式，就是从其他活动转移资源；长期内，管理和补充资源总量则可以得到增加。另一方面，管理机构的效益可以描述为销售收入超出所有的生产、销售和管理成本的部分。
(一)理想状态下部门银行的交易成本经济学分析
现将一家部门银行理解为如下成本与收益的形态(见图1)，其中，Bf、Bm表示该银行某项业务的管理活动采用组织内部化与市场交易两种不同契约安排下各自产生的效益，cf、cm则表示两种交易方式下该银行业务所面临的交易成本。如图所示，cf与cm的形状满足凹函数性质，原因在于交易成本(组织成本)本身也存在边际收益递减，经济意义表示签订和执行合同活动的产出增加时，交易成本随之加速上升。交易成本曲线的斜率表明对该银行而言管理产出的单位成本。cf
Bm表示同样的活动由企业内部组织要优于在市场上交易。同时，注意到：Bf与Bm曲线的形状满足凸函数性质，这意味着增加管理活动会引起收入增加或成本降低，从而使效益增加，但其增加速度将逐渐下降。由此可发现：传统部门银行的管理活动如果满足上述条件，即Bf
