中国保险机构反洗钱博弈分析(2)
2017-09-21 02:25
导读：1.4 完善保险产品的设计，提高保险业的声誉 要查与研相结合，即提高保险从业人员的反洗钱意识，改进保险业反洗钱的技术手段，完善保险产品的设计，
1.4 完善保险产品的设计，提高保险业的声誉
要查与研相结合，即提高保险从业人员的反洗钱意识，改进保险业反洗钱的技术手段，完善保险产品的设计，对现有保险产品存在的可能被洗钱者利用的漏洞进行监督、预防，制定严密的防范洗钱的处理程序；完善保单条款，如对退保理由进行核查，并设立不同等级的解约防范措施，杜绝黑钱从保险系统流过。积极研发出更优质的，且能有效预防成为洗钱工具的新型保险产品，增强本国保险产品的竞争力，提高保险业声誉，积极有效的遏制“地下保单”的盛行。
2 保险业洗钱者与保险机构的博弈分析
2.1 完全信息静态博弈
首先把博弈分为无中央银行介入和有中央银行介入两种情况。
（1）无中央银行介入的完全信息静态博弈。
在这种博弈模式下，洗钱者与保险机构双方都了解对方的战略及支付函数。根据上文的成本收益分析，假设洗钱者洗钱成功的收益即所洗得黑钱为R1，支付手续费等固定成本为F(很明显，F
对于保险机构，其反洗钱的成本和收益分别为C2和R2，如果采取不反洗钱的策略，来自洗钱者洗钱过程中的手续费F。假设金融机构与洗钱者都是理性的，而且金融机构设定的反洗钱机制是有效的，即只要金融机构认真履行反洗钱职责，洗钱活动就会被发现。则可以得到如下的博弈组合：
对该策略组合进行分析：对于洗钱者来说，由上表可以看出，其策略选择完全取决于保险机构的策略。如果保险机构采取反洗钱措施，那么洗钱者洗钱的收益将是负值，而不洗钱则收益为0，因此洗钱者的策略将是不洗钱；如果保险机构的策略是纵容洗钱，那么洗钱者洗钱的收益是“R1-F”为正值，大于不洗钱的收益，洗钱者将选择洗钱。 （科教论文网 Lw.nsEAc.com编辑整理）
对保险机构而言，其策略选择的关键在于“R2-C2”的大小。因为无论洗钱者的策略如何，如果“R2-C2”的值是大于0的，则对于保险机构来说反洗钱都将是其最优的策略组合。如果“R2-C2”的值小于0，那么保险机构的策略将始终是纵容洗钱。
因此我们可以看出，要想有效遏制洗钱活动，保险机构必须采取反洗钱措施，如果反洗钱的成本是一定的，那我们就应该设法增加其反洗钱的收益，或使其纵容洗钱产生一定的成本，这就要引入反洗钱的监管机构：中央银行。
（2）引入中央银行的完全信息静态博弈
在这个模式下，中央银行主要是针对保险机构的反洗钱成果进行奖励或惩罚，因此只会对保险机构的收益函数产生影响。
设保险机构采取反洗钱措施后中央银行会给与专项补贴S，查处洗钱活动后中央银行会给与奖励E，而纵容洗钱则会受到处罚P,且取消补贴S。则表3-2将转化为：
