防范中国银行业产生新的不良资产的对策与建议(4)
2017-09-22 01:08
导读：三是改革人力资源管理体制。目前国有商业银行的危机意识远不如保险业和证券业，在整个金融体系中，保险业的市场化程度是最高的，其人员的配置和流
三是改革人力资源管理体制。目前国有商业银行的危机意识远不如保险业和证券业，在整个金融体系中，保险业的市场化程度是最高的，其人员的配置和流动也更符合市场化要求，银行内部的人力资源管理体制应该努力向商业化方向最大限度地靠拢。
七、准确把握经济走势，提高银行研判能力
对银行来说，如果只是被动地应付市场变化和宏观调控，那么就会反复地交学费。小危机有小机遇，大危机有大机遇，对于银行来说，外部环境固然不可控制，但自身获取信息能力、分析判断能力、应变能力和经营调整能力的内功确实有待提高。事实上，每次较大的市场波动之前，相关的经济变量都会发生不同程度的变化和偏离；每次宏观调控前，针对经济形势的变化，国家通过产业政策、货币政策与窗口指导的方式提出过警示，但却没有引起银行业的足够重视。因此增加信息管理、资本运作、财务金融知识，提高金融业核心决策层战略规划与掌控全局的分析和判断能力，既是政府应该关注的问题，又是银行自身必备的禀赋要求。
1、关注宏观形势与宏观政策风险
通常，宏观形势发生逆转，过热行业的发展就会受到抑制，如果没有预先采取必要的应对措施，一旦银根收紧，企业就会出现较严重的流动性问题，银行的信贷资产就会恶化。之所以出现这些问题，与商业银行对宏观形势和政策导向判断的水平有关。在改革不断深化的今天，商业银行作为企业独立承担风险，因此，商业银行在判断宏观形势及调控部门将要采取的调节手段时，要提高宏观经济的判断能力，管理层要懂宏观经济，要聚集优秀人才来建立相应的团队研究宏观经济，多与宏观经济管理部门沟通，及时了解宏观经济动向，果断采取预防性措施。
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2、关注行业形势与行业风险
一般而言，风险与收益有较高的相关性，风险高的行业，收益就高。通常，风险兑现前企业的流动性都比较好，在经济处于上升阶段，银行更倾向于向这样的行业和企业贷款，因此，由于向那些高风险行业提供了较多的贷款，银行就产生了新的潜在风险。在信贷实践中，如果只对现在价格高、利润高的行业过度贷款，而不太关注这一行业的市场前景，是否具有可持续性，具体到某一企业，不太关注是否具有竞争力，把握不准行业走势和企业状况，盲目集中放贷，其结果可想而知。
提高对行业走势与行业风险判断能力，一是要引进专门人才，丰富银行员工的人员结构，建立宏观基础研究、行业研究和企业研究等三大系列。二是在绩效评价上，要有一套科学的评估体系，避免贷前评估关注的短期性和片面性。三是建立银行员工的业务档案，将员工经手的项目情况记录在案，及时更新，随时掌握企业的最新动态。八、推动业务流程再造2，建立健全银行内控机制
不管具体原因如何，银行的不良贷款都出自银行系统内部，那么，杜绝不良贷款滋生的最终着力点也应在银行内部，这是任何其他外部因素都无法替代的。因此建立健全银行内部控制机制，推动银行业务流程再造，提高银行经营管理水平，是减少不良贷款最直接、最有效的办法。
目前风险管理流程中仍然发挥作用的“四级经营、四级管理”的模式存在许多弊端，这种具有浓厚计划经济色彩的按行政区划和行政级别的管理，造成管理和经营效率的“双低”以及管理和经营风险的“双高”，因此，必须彻底改造这种过时的、不适应市场经济要求的组织架构，进行业务流程再造，实行“扁平化”管理，做到管理和经营的相对集中，提高广大员工对本职工作的敬业程度。同时，对传统的风险识别评价决策与检测方法进行改造和提升，引进更多量化的风险管理工具，实现全额的风险计量和控制。风险管理需要与银行整体改制联动，要改革风险管理机制，逐步由被动、静态的传统管理模式，向积极、动态的现代管理模式转变，要学习利用多种多样的方式和工具转移和分散风险，更好地服务于市场化业务的发展。
