澳大利亚账户管理的启示和借鉴
2017-09-26 05:01
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澳大利亚是大洋洲的一
澳大利亚是大洋洲的一个主要国家。20世纪80年代后期，澳大利亚政府为了有效打击毒品犯罪以及洗钱等有组织的犯罪活动，加强对银行账户开立和使用的管理，建立了交易报告制度。澳大利亚把银行账户管理作为一项基础性工作，目的在于防止和打击洗钱等违法犯罪活动，使银行账户管理和反洗钱工作有机地结合起来。
一、澳大利亚的银行账户管理情况
澳大利亚对银行账户的管理有其自身的特点，澳大利亚没有制定专门的关于银行账户管理的、法规，但涉及到银行账户管理方面的规定，散见于国家的有关法律之中。商业银行与存款人必须遵循国家的有关法律，通过签订协议的方式，明确双方的权利和义务，规范开立和使用银行账户的行为。
银行账户的种类。澳大利亚商业银行的银行账户大致分为三种情况：一是结算产，存款人可以使用票据、信用卡、贷记卡、借记卡等支付信用工具办理各种结算业务；二是投资产，存款人的定期存款；三是存折户，存款人不能自行签发支票，只能到开户银行的柜台办理转账结算和支取现金。
开立银行账户的客户身份确认。澳大利亚通过立法规定，商业银行等金融机构为存款人开立银厂行贿户时必须确认存款人的真实身份。澳大利亚在1988年颁布的《金融交易报告法》中专门规定了商业银行有确认客户身份的义务，商业银行在客户前来开立银行账户时，需要取得“签字人信息”。 “签字人信息”是揭开立银行账户存款人的身份记录，即存款人的身份证明文件，包括：驾驶执照、护照、出生证明等。如果是单位开立账户，除需要提供企业营业执照外，还需要提供具体经办银行账户人员的身份证明文件。根据《金融交易报告法》澳大利亚的监管机构——澳大利亚交易报告中心制定了开立银行账户的指导准则。指导准则规定，商业银行对存款人开立银行账户时提供的各种身份证明文件实行“100分检查”制度。具体做法是：存款人提供的身份证明文件分为主要文件和次要文件，主要文件为70分（可提供出生证明、国际旅行证件、居民身份证之一），次要文件按不同的文件性质进行评分（例：驾驶执照为40分，工作单位证明为35分，信用卡为25分等），主要文件的得分加上次要文件的得分，为存款人的总得分。当存款人提供的身份证明文件达到100分时，商业银行准予其开立和使用账户；当存款人提供的身份证明文件未达到100分时，商业银行可给予其开立账户，但款项可以存不可以取；如果存款人开立账户以后在12个月内仍然达不到100分时，商业银行应按规定向澳大利亚交易报告分
（科教范文网http://fw.nseac.com） 析中心报告，依法进行没收。因此，存款人提供的身份证明文件越多，其得分越高，这样大大增加了犯罪分子伪造身份证明文件的难度，有效地遏制了提供虚假证明文件的现象。
银行账户的使用。澳大利亚对银行账户不限制其使用方式，都可以办理转账和现金收付业务。澳大利亚对银行账户的使用管理主要体现在交易报告制度上，商业银行对存款人存取现金超过1万澳元或有可疑交易嫌疑或有汇入、汇出境内外的，必须按规定向澳大利亚交易报告分析中心报告。
银行账户的信息。商业银行对存款人在本系统银行机构的开户信息建立数据库，供系统内的分支机构共享。按照法律规定，商业银行对存款人的开户信息在账户撤销户后至少保存7年。
开立和使用银行账户的责任。澳大利亚商业银行对开立和使用银行账户的责任，除恶意串通存款人以伪造、欺骗手段开立和使用银行账户外，商业银行按照正常的。善意的操作程序为客户办理开立和使用银行账户，将不再承担相关的法律责任。存款人对开立和使用银行账户的责任，法律规定对以假名开户或者经营账户的，以犯罪论处。个人犯罪的，依法处以5千澳元以下罚金或者两年以下监禁，或者两刑并处；法人犯罪的，处5万澳元以下罚金。
二、澳大利亚的反洗钱情况
澳大利亚为了有效地预防和打击洗钱等犯罪活动，在规范开立银行账户的同肘，制定和完善了反洗钱法律法规，组建了专门的反洗钱机构，建立了严格的交易报告制度，并且取得了一定的成效。
