刍议产业集群与中小企业融资
2017-10-21 02:06
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[摘 要] 文章分析了中小
[摘 要] 文章分析了中小企业面临的融资困难;集群内的中小企业与单个游离的中小企业相比具有融资上风,对集群融资提出建议以达到强化融资,促进中小企业健康成长的目的。 [关键词] 产业集群;中小企业;融资 中小企业对经济的发展和社会的进步有着不可替换的作用,与其在国民经济中的重要作用不相当的是,占全国企业总数尽大多数的中小企业所占的贷款资源不超过20%,融资题目已经成为制约中小企业发展的“瓶颈”。中小企业融资难的题目已经引起人们普遍关注,文章在分析中小企业融资困难的基础上,指出中小企业集群融资的上风及对集群融资的建议。
一、中小企业融资面临的困难
(一)内部自身条件的限制
1.信用观念淡薄。中小企业主要的融资渠道是贸易银行,但是中小企业的还贷题目是贸易银行心中永远的痛。中小企业到期贷款不还或无力偿还银行贷款现象较普遍,逃废银行债务严重,很多企业借钱时就没有预备还钱,有些企业则想方想法悬空或逃债,导致中小企业群体信用的短缺;中小企业内部治理机构和控制机制不健全,少数人或个别人控制现象比较普遍,银行贷款所需的证账表治理混乱、不齐或不实,同时中小企业普遍存在法人资产与自然人资产没有严格区分的现象,当企业经营发生困难时,抽逃企业资产时有发生而且很难控制,贷款的保证往往得不到落实;中小企业在发展初期风险比较大,没有过硬的信用记录,这些都是银行不愿意贷款给中小企业的原因。
2.抵押担保不足,信用等级低。抵押担保是目前最主要的贷款方式,为减少银行的不良资产,防范金融风险,1998年以来,各贸易银行普遍推行了抵押担保制度,只有极少数3A以上的黄金客户能在授信度内享受30%左右的信用贷款。中小企业贷款难主要表现为抵押难和担保难:企业原来大多是依靠银行的信贷资金起步发展的,原有的有效资产已向银行抵押完毕。新建企业不动产规模往往较小,也难以提供足值抵押,加上目前抵押贷款率较低,抵押不足的矛盾更为突出,抵押物只得放弃。同时难以找到合适的担保人,效益好的企业不愿替别人作保,效益一般或太差的企业,银行又不认同其担保资格。
(科教作文网http://zw.nseAc.com) 3.法律意识不强。在贷款取得、材料采购等方面,中小企业的经营者们往往更多考虑的是眼前利益,只是千方百计向银行等金融机构贷款、向供货单位赊购材料,而经常不按合同办事,到期的贷款不能偿还,应付的材料款不按时支付,预收的贷款不能如期履约,终极金融机构不再放贷,供给商不再向企业赊销,其结果只能是资金更加紧张,生产难以维系,长远利益得不到保障。
4.融资方式单一。中小企业融资多数为银行贷款,融资市场不发达,融资中介机构缺乏,不能满足中小企业的需要。
(二)外部环境的限制
1.从金融业的角度来看。金融业实行的谨慎原则,不利于风险性较高的中小企业的融资。谨慎原则对整个国民经济的健康发展当然是非常重要的,然而,在客观上也给风险性较高的中小企业的融资带来了极为不利的影响,往往会使一些非常有前途的中小企业丧失极好的发展机会。金融企业融资手续繁琐、耗时耗精力,影响了中小企业的融资积极性。中小企业融资量少、频率高,需要简单快捷的服务,然而,金融部分为安全起见,必须有一套完整的融资手续,这就难以满足中小企业融资简单快捷的要求。金融企业“嫌贫爱富”,喜欢“批发”,不喜欢“零售”,使中小企业融资处于不利地位。大企业信誉好、融资量大,深得金融机构的喜欢,往往是信用资金追着贷,而且多得用不完:相反,中小企业缺乏良好的信誉,融资额度有限,所以融资比较困难。
2.从融资渠道的角度来看。现行的治理体制决定中小企业很难争取到发行股票上市的机会,在发行企业债券上,发行额度小而且很难获准,因此中小企业不能像大企业那样发行股票和债券。融资渠道单一,主要是从金融机构那里取得贷款,而且获取的资金规模非常有限。尽管一些担保公司为中小企业的贷款提供了一定的保障,但其所提供保障的企业数极为有限,难以满足为数众多的中小企业的需求,而其他一些融资方式如融资租赁、票据、信用担保还没有真正展开。