发展我国商业银行中间业务的策略探析(4)
2017-10-25 03:46
导读：②我国商业银行中间业务的有利环境。 我国大型商业银行拥有雄厚的业务基础、众多的营业网点和强大的资金实力，还有隐含的政府担保，这是占据市场
②我国商业银行中间业务的有利环境。
我国大型商业银行拥有雄厚的业务基础、众多的营业网点和强大的资金实力，还有隐含的政府担保，这是占据市场大部分份额的优势。但我们不能把我国商业银行有优势的传统业务放着不管，而去盲目与外资银行竞争他们的优势中间业务。如我国中间业务的结算业务。我国大型商业银行在我国有着根深蒂固的地位，加上多年的经营，我国大型商业银行比起外资银行有更多的营业网点，在中间业务的发展上有着不可替代的优势。我国大型商业银行都建立了具有国际先进水平的资金汇划清算体系，形成了遍布全国城乡的强大结算网络，对客户异地汇款采用批量或实时处理方式，大大加速了企业资金周转。
而相比于我国大型商业银行，我国新型商业银行则是起点高，来势猛，业务机制灵活，创新动能较足，与外资银行和大型商业银行相比也不遑多让。如深圳发展银行的借记卡具有个人综合理财服务功能的借记卡，该卡可在深发展的网点通存通兑，可在全国范围内贴有“银联”标识的ATM和特约商户觉得POS上使用，并提供代缴费、银证转帐、买卖股票、IP长话、网上支付、质押贷款等服务。
(3)加强我国商业银行中间业务的创新。
外资银行与中资银行的业务竞争主要表现在外汇业务、人民币业务、网上支付业务和信用卡业务上。我国商业银行中间业务的优势的情况下，而我国发达地区或中等发达地区的经济比较发达，对于中间业务的需求要求较高。根据财富增长理论，我国商业银行中间业务势必进行业务创新。
发展我国商业银行中间业务的业务创新，应重点从传统业务功能、组合创新等方面着手。下面就以结算业务的业务创新为例说明。
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由于我国商业银行相对外资银行来说有个很大的优势就是我国大型商业银行具有国际先进水平的资金汇划清算体系，有广大的营业网点。所以我们要掌握好现有的优势，仍以传统结算业务为主，如传统的支票、电子汇兑、汇票等业务以及代收代付类业务；并且兼顾创新。
首先，加快结算业务的功能创新。随着现代商业银行新兴业务的发展，结算业务的功能也在发生深刻的变化：既在国家金融和企业行业政策许可的情况下，全面发挥自身的设备、网络、人才、信息、技术等优势，以市场为导向、以客户为中心，提供综合性的资金清算和资金转移的有偿服务。
其次，以电子银行为依托加速结算业务的电子化进程。一是完善现有的电子汇兑业务；二是要加速传统的结算业务的电子化，如网上银行的支票、汇票业务；三是创新电子银行的代收代付业务。
最后，立足于开拓市场和提高综合收益水平，开创具有特色的新业务体系。将营业网点、电子银行、银行卡等服务手段进行有效地组合，再生出效率高、功能强的服务品种。如集代理、理财、投资、保险、结算为一体的一揽子服务。
(4)根据自身的市场定位确定营销策略。
中间业务产品作为一种服务产品，一些技术含量较高的中间业务产品，往往需要主动的宣传，才能使消费者意识到有这方面的需求。这使得在中间业务的推广中，往往需要商业银行采取主动营销的策略。在银行的实际工作中，要注重两者的联动，以市场营销的反馈信息为导向开发新产品，并以新产品的开发来推动市场营销，形成产品创新和市场营销的良性互动。
做好市场调研工作，针对不同地区的经济发展制定不同的策略。由于我国的地区发展差距比较大，因此应该选择有所差别的中间业务区域发展策略。要以市场为导向，在不同的地区，针对不同的消费群体，开展不同的中间业务服务项目。对于市场发达、金融竞争激烈、经济结构多元化的经济发达地区，如长江三角洲、珠江三角洲和北京地区，应重点开发多种高层次的知识密集型中间业务产品，如信息咨询、资产评估、担保、融资、金融衍生产品等。而对于发展中地区，要在稳定传统劳动密集型中间业务(如代理业务)的基础上，注意市场细分，积极创造条件、有针对性的面向一批效益较好、收入较高的企业和个人客户开办一些知识密集型的中间业务，培养客户基础，改善银行收入结构。对于落后地区，如中西部或农村，应以传统的、基础性中间业务的拓展为主，更多的开展代收代付等初级中间业务产品，寻求增加存款、增加效益的新途径。
