解决我国中小企业融资题目的对策建议(2)
2017-10-31 03:15
导读：2．公道确定中小企业贷款额度、期限和利率。对优质中小企业客户，在贷款额度上，只要符合放贷条件，可根据情况对中小企业信贷投放提出指导性要求
2．公道确定中小企业贷款额度、期限和利率。对优质中小企业客户，在贷款额度上，只要符合放贷条件，可根据情况对中小企业信贷投放提出指导性要求。在贷款期限上，要根据中小企业不同生产周期、市场特征及资金需求，结合中小企业贷款“小、频、急”的特点，公道确定贷款期限(一般为短期贷款)；对符合贷款条件、经营治理水平高、还款有保证的中小企业也可发放中期活动资金贷款、固定资产贷款；对新进进客户采取由短到长、培育推进的策略，中小企业首笔贷款期限应从紧把握；同时，禁止人为延长或缩短贷款期限，造成风险和收进水平的不真实。在人民币贷款利率上，应根据人民银行的规定，结合具体中小企业信用等级、项目风险、综合效益等因素，并考虑同业竞争情况，在人民银行同档次基准利率的基础上可上下浮动一定比率，分档次确定利率水平；外币贷款利率可根据客户风险及对银行的利润贡献情况确定。
3．结合中小企业特点，科学运用抵押担保政策。贸易银行发放的中小企业贷款要落实担保措施，对不符合有关标准的中小企业不得发放信用贷款。从国外的情况看，银行对中小企业短期和中长期贷款的90％左右都是有抵押品的。对抵(质)押物的评估和抵(质)押率的确定要客观、公正、正确，对担保人的选择标准要从严把握。抵押率的确定要根据抵押物所处区域、变现能力及企业信用等级加以区别，并可结合实际试办动产抵押业务。与此同时，中小企业选择担保贷款时，在确保贸易银行信贷资产安全的条件下，可根据实际情况，在担保方式、程序、有效期、收费等方面保持一定的灵活性。采用中小企业信用担保基金方式担保的，要核对担保基金是否符合国家有关规定、并有明确的资金补充机制，担保基金在贸易银行的存款必须实行专户治理，以基金担保的信贷额度与基金在银行专户资金的具体比例，由各行与担保基金公司按照协议行、非协议行分别协商确定，但不得突破国家有关部分的规定。
（科教作文网 zw.nseac.com整理） 4．积极进行金融产品创新，努力进步服务质量。贸易银行要在业务品种上积极进行创新，对资金需求频繁又能提供足值、有效抵押的中小企业，可在抵押额度内发放循环额度信贷，对为大型优质企业提供配套产品或服务的中小企业无争议应收账款或票据可办理保理业务，为优质中小企业开办承兑、票据贴现、打包放款、搭桥贷款、应收帐款质押贷款、出口退税权利质押贷
款、厂房按揭贷款、提单(保单、仓单、营运证、专利权)质押贷款、买方信贷、法人账户透支、国内信用证、出口议付、远期信用证项下贴现和应收款买进、福费廷等业务。在职员配备上形成以客户经理为主的客户服务体系并建立相应的激励约束机制，按中小企业业务的综合效益和风险损失情况对客户经理进行考核赏罚，充分调动客户经理积极性。要加强对中小企业信贷业务的调查研究，提前做好客户评价和授信工作，进步对优质中小企业的市场反应速度，不断探索与中小企业新的合作方式。
三、国家要为中小企业融资提供政策支持
1．大力支持发展中小金融机构。经验表明，中小企业需要的是与其制度相当的中小金融机构为其提供金融服务。一般说来，中小金融机构具有较为稳定的服务对象和市场基础，能充分利用人缘与地缘上风充分了解贷款者所从事的经营活动、财富状况、社会关系甚至人品等，最轻易克服信息不对称及其导致的交易本钱高等题目。美国有2万家地方性的中小银行，意大利有9万多家中小银行，相比之下我国的民营中小银行的数目和规模严重不足。因此，在我国民营中小金融机构有巨大的发展空间。不能由于目前一部分中小金融机构没有形成良好的经营纪录、存在较为严重的内部人控制和公众信任度低等题目而否定发展中小金融机构的积极作用。
2．进一步完善风险投资体系。我国从20世纪80年代中叶开始探索建立专门的风险投资机构。1985年和1986年先后经国务院批准成立的“中国新技术风险投资公司”和“中国经济技术投资担保公司”等非银行金融机构，其宗旨就在于为高新技术产业的发展提供信贷支持和担保。但实践证实，由于缺乏长期资本来源和必要的市场与法律环境，加之经营治理机制并没有遵循真正的风险投资机制，这些机构终极演变成为一般性的非银行金融机构，而很少涉及风险投资领域，其资产大多是以贷款形式而非股权投资形式存在。因此，国家必须建立符合国际惯例的从“进口一运行一出口”的风险投资机制，开拓我国风险投资多元化的“进口”渠道。从我国的具体国情出发，目前阶段可能应以政府出资和外资参与为主；然后通过发展和建立风险投资基金和风险投资公司，过渡到以企业出资和个人为主，最后发展到以成熟的机构投资者出资为主阶段。规范我国风险投资三位一体的运行模式。资金从投资者流向风险投资公司而形成风险投资基金，经风险投资公司筛选，将风险资本注进到风险企业。这需要三方面机构的密切配合、协作，终极才有可能形成比较完善的运行模式。
