对我国商业银行中间业务发展的思考(2)
2017-11-08 05:27
导读：收费低廉，标准不统一。我国商业银行各自为政，费率高低不一，再加上外部环境的制约和观念上的落后，广大客户对银行收取手续费缺乏认识，不少商业
收费低廉，标准不统一。我国商业银行各自为政，费率高低不一，再加上外部环境的制约和观念上的落后，广大客户对银行收取手续费缺乏认识，不少商业银行在某种程度上将其作为竞争存款份额的手段，致使商业银行中间业务的开展出现随意确定收费费率以及低收费或无偿服务的恶性竞争局面。国内中间业务这种市场竞争不规范、收费偏低和标准不统一的问题已成为制约商业银行中间业务发展的主要障碍。
层次不高，资源投资有限，高素质从业人员严重不足。新兴中间业务大多数是人力资本和技术含量较高的业务，它的运作以先进的电子设备为基础，这需要大量的资本、技术和人力投入。在解决中间业务科技投入的问题上一些银行往往缺乏持续性，我国商业银行系统性投入不足。中间业务领域的高素质从业人员严重不足，缺乏懂业务、会管理、善营销的复合性人才，从而制约了中间业务的深入发展。
我国商业银行中间业务的发展策略
在当今金融业竞争日益激烈的严峻形势下，商业银行经营传统业务的优势正在日益削弱，市场空间已经变得越来越小，客观上要求我们必须主动适应现代商业银行多样化、综合化、电子化、国际化的发展方向，尽快调整经营思路、经营战略、经营目标和经营方式，把开拓中间业务提升到事关商业银行发展与振兴的高度，积极着手构建商业银行的中间业务发展框架体系。
调整经营战略和完善管理体制
随着我国银行传统业务利差收益的不断萎缩，中间业务收入已逐步成为商业银行新的效益增长点，也成为银行间业务竞争的热点和焦点。为此，各商业银行必须更新经营理念，及时调整经营战略，为中间业务的发展营造良好的软环境。各商业银行要根据各自的经营特色和优势，积极创造发展中间业务的具体条件，包括制订中间业务发展计划，建立中间业务的经营机构和管理部门。完善管理体制。首先要组织专门部门具体负责制定中间业务发展规划，做好新品种的研究发展和设计推广，培训中间业务的专门人才等。其次，建立健全中间业务管理制度，实行规范化管理，以确保中间业务健康持续稳定协调发展。
（科教范文网http://fw.NSEAC.com编辑发布） 把市场营销中间业务开发出去
对广大客户而言，中间业务大多数是陌生的。开发推广中间业务，必须让客户对其有所认识和了解。在此基础上与银行合作，接受服务，才能在一定时期内形成客户群体，达到相当的客户规模。
扩大营销范围。要根据中间业务种类多、范围广、同性质、无专利等特点，大力发展中间业务。这就要求广泛了解所依托的客户群体对中间业务的需求，扩大中间业务的范围、规模和市场比例。
细分产品市场。根据客户要求的多样性、层次性和差异性的特点，加强市场调查、研究和细分工作，采取层次性、差异性、重点性和特色性策略，以确保扩大市场份额，提高盈利水平。
做好服务营销、体验营销。在各种条件无重大区别的情况下让顾客亲身体验服务，加强与顾客长期稳定的联系和交流，在很大程度上更能吸引住顾客。
收集反馈市场信息，不断调整营销战略。营销部门要认真做好市场调查，对客户进行追踪调查和信息收集，开发符合客户需求新的产品，以满足不同客户的不同需求。
规范管理，统一收费标准。制定统一的中间业务基本收费标准，允许商业银行根据具体市场变化有限价格浮动，既防止恶性竞争，又能体现中间业务成本、风险、收益的相互关系。
进行中间业务的产品创新
发展新的代理业务。代理业务是近年来各家银行竞相参与发展较快的一项业务，但过多集中在代收、代付、代保管等传统业务方面，对商业银行而言，其收益逐渐接近于边际成本。在新的形势下，应当寻求新的业务来源，拓宽代理范围。
新个人理财业务。我国个人金融服务可依靠电子化手段，由理财专业人才将存贷款、代理、结算和信息咨询等业务品种进行组合，并根据客户的理财需求为其订做综合性、高效性的业务品种。
