我国农村金融改革的国际借鉴(2)
2017-11-23 01:27
导读：美国农村金融的成功经验 在美国农业现代化和农村发展进程中，金融资金的支持起到非常重要的作用，农村金融的发展不仅推进了农业生产的集约化、社
美国农村金融的成功经验
在美国农业现代化和农村发展进程中，金融资金的支持起到非常重要的作用，农村金融的发展不仅推进了农业生产的集约化、社会化，提高了农工商一体化的程度，而且还提高了农业劳动生产率，促进了农产品的流通，加速了农业市场化进程。通过分析，我们发现美国农村金融成功的几个关键因素：
农村资金相对独立运作，防止农村资金流出农村。为规范农业信贷，按照农
作物生产把全国划分为12个农业信贷区，各农业信贷区内设立农贷专业银行，在农业信贷管理局的监督管理下独立经营，从而有效地保证了农村信贷相对独立性。同时为了防止商业银行可能将农贷资金转移到其他领域的问题，联邦法律规定对部分银行的农业贷款利率提供利率补贴，制定农贷利率的有关标准，减缓了农贷资金转移的局面。
明确的信贷机构分工：商业银行主要面对生产性的短期贷款和中期贷款，联邦土地银行专门向农场主提供长期抵押贷款，联邦中间信贷银行则向为农民服务的金融机构提供资金，而政府农贷机构主要办理具有社会公益性质的农业项目的投资。
此外，美国农村金融的成功还离不开美国政府给以农业信贷机构的强大资金支持，发达的金融市场背景，以及健全的法律体系提供的法律保障。
我国农村金融的组成现状
经过近20多年的农村金融体制改革，迄今为止我国已形成了包括商业性、政策性、合作性金融机构在内的，以农村信用合作社为核心的农村金融体系。这一金融体系的组织结构如图2所示。
中国农业银行。中国农业银行是为了支持农产品的生产和销售，但事实上农行的业务基本与农业农户并无直接关系，其贷款的绝大部分都投入了国有农业经营机构（如粮食局和供销社）和乡镇工业企业。随着国有四大商业银行逐渐退出农村市场，其主要业务也开始转向城市，农业银行在农村建设中发挥的作用越来越小。
本文来自中国科教评价网
中国农业发展银行。中国农业发展银行是1994年成立的一家政策性银行，是农村金融体制改革中为实现农村政策性金融与商业性相分离的重大措施。农发行的业务也不直接涉及农业农户，它的主要任务是承担国家规定的政策性金融业务并代理财政性支农资金的拨付。
中国农村信用合作社。农村信用合作社是分支机构最多的农村金融机构，分支机构遍及几乎所有的乡镇甚至农村，也是农村正规金融机构中唯一一个与农业农户具有直接业务往来的金融机构。农村信用合作社的经营范围涉及包括生产、消费以及商业的各个环节，可以向农户、私营企业以及乡镇企业提供贷款。
农村邮政储蓄机构自从成立以来只吸收储蓄，再把储蓄资金转存入中央银行，以转存利率与吸储利率差额作为其收益来源。2006年中央对邮政储蓄和邮政业务进行改革，邮政储蓄银行将在年内成立，邮政储蓄银行是带有公共服务性质的商业银行，以支持“三农”和中小企业发展作为自己的业务领域。在未来的时间里，我们期待邮政储蓄银行会在对农村的发展建设上提供更多资金支持。
我国农村金融的问题及改革建议
我国从1979年就开始的农村金融体制改革，形成了相对完善的农村金融体制，但农民贷款难的问题并没有从根本上得到解决，金融机构提供的金融服务还不能满足农业发展的需要，下文是借鉴美国农村金融的成功经验对我国农村金融改革提出几点建议：
国家提供补贴，防止农村资金外流。我国农村金融运作过程中大量农村资本通过金融渠道外流，使得农村资金越来越短缺，严重制约农村经济的发展。农村资本的流失不仅是农业银行，还有农村信用社及邮政储蓄等，可以说，除政策性银行外，农村的任何金融机构都造成了农村资金的流失。根本原因是农业投入收益比较低。在市场经济条件下，只要存在行业效益的差别，金融资本从低效益、高风险的产业流向效益相对较高的产业就是一种必然，这正是“马太效应”。农业银行撤出乡镇并不能从根本上解决这一问题，根本办法是调整相关政策，实行各项优惠，进行利率补贴，大力扶持农村金融组织的发展和成长。参照美国经验，对农村金融实行财政和政策的双重支持。一方面对合作金融和政策性金融给予更大的资金支持，增强其资金实力，扩展和完善其金融职能，合作金融免交或少交存款准备金、免税或减少各种税金，对涉农贷款进行利差补贴，改变目前按机构不同而进行补贴的现象，采取根据资本投向进行补贴的办法，正确引导资金向农业和农村流动。只有解决了资金投向的收益差额问题，才能防止农村资金的外流，才能用农村金融体系的运作推动农业和农村经济的长期发展。
