中小企业分类与融资难探析(4)
2016-10-04 01:03
导读：而高速发展、一般竞争性的小型企业和一般发展、一般竞争性的小型企业其融资风险高或极高，除非有担保机构担保或易于变现的资产作抵押，否则，银行
而高速发展、一般竞争性的小型企业和一般发展、一般竞争性的小型企业其融资风险高或极高，除非有担保机构担保或易于变现的资产作抵押，否则，银行等金融机构不应给予贷款。
四是对于众多的微型企业及规模较小的小型企业，因其组织形式尽大部分为个体户或与个人资产无穷连带责任的私人企业，规模细小，资金需求量小，财务制度不健全，无法按常规从贸易银行等金融机构获得企业贷款，个人出资、亲朋戚友集资等内部融资是其可能、且有效的融资方式。此外，不足的资金可以个人资产作抵押从银行等金融机构办理个人融资业务。资金不足的最后融通办法是代价最高的民间融资。
五是对于中小企业融资主渠道的贸易银行，应制度创新，充分发挥主渠道的作用。国内外学者都证实了银行规模与企业规模在融资渠道上是相匹配的，即大银行主要给大企业贷款、小银行主要给小企业贷款。在我国举办大量的小银行是不现实的，较好的办法是发挥大银行的作用。但大型贸易银行在经营权力高度集中时，很轻易偏向大企业贷款，忽略了基层银行为当地中小企业服务的积极性与能力，实际上，不少学者实证以为对中小企业信贷收益不比大企业差，政府可以考虑制定法规，规定向中小企业信贷的最低比例。
六是构建和规范有效的担保体系。在银行信贷资金受制于浮动利率上限无法实现信贷资金风险定价的体制下，担保机构外延了银行信贷资金风险定价的功能，大力发展各类担保机构成为政府、社会的共叫。与此同时担保机构承担了最后的信贷风险。规避风险的最佳方法就是获取真实的企业信息，构建终极风险的分摊机制。因此，担保机构应有政府参与，以及众多合格的可能被担保企业参与。被担保企业群最好是由相互了解、相互关联的企业构成。如此，担保机构才能及时、迅速、低本钱地获得真实信息，才能在自觉自愿互相分摊终极风险的机制下长期生存与发展。
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此外，还应规范信息表露制度，以及信用评估制度，才能有效减少信息本钱，促进中小企业融资的健康发展。
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