中小企业信用担保题目探讨(3)
2017-01-30 01:04
导读：1.以政府政策主导型为主的原因有三：(1)信用担保从总体上说具有“公***品”属性，它所具有的外部效应比较明显，只有以政府为主承担这一角色，才能更
1.以政府政策主导型为主的原因有三：(1)信用担保从总体上说具有“公***品”属性，它所具有的外部效应比较明显，只有以政府为主承担这一角色，才能更好完成信用担保任务。市场经济的一个重要特征是市场主体追求直接经济利益，而信用担保作为一个低收益(甚至无收益)、高风险行业，私人部分一般不愿参与或只是有限参与。因此需要政府参与来启动和发展这项业务。(2)政府可以把信用担保作为经济杠杆，支持符合国家产业政策的中小企业发展，优化产业结构。如对于能大量吸纳就业职员、充分运用高新技术或技术升级、产品以出口为主以及创业型中小企业融资时，政府提供信用担保，实际上是在服务于政府产业政策的落实，适应促进经济社会全面发展大局的需要。(3)政府政策主导型担保为主并不意味着政府直接经营。当前一些学者反对政府政策型担保为主，是由于在实际操纵中，往往是政府派人直接经营，导致产权不清、责权不明，增加担保风险。这一题目可以通过组建规范化法人实体来解决，按照《公司法》建立内部治理结构，地方政府可以以货币资产或者国有存量资产进股，联合其它企业法人组建担保公司，实行政企分开和市场公然化操纵，增强抵御风险能力，进步担保基金利用效率。
2.运用社会互助担保方式弥补政府政策型担保方式的不足。由于政府政策扶持模式轻易降低担保资金使用效率和增加财政负担，所以应辅之以社会互助的方式运作来弥补政府政策扶持型模式的缺陷。社会互助型担保主要由企业以会员制形式组建，通过会员缴纳风险贷款保证金，进行会员之间的互助担保，获取金融机构贷款。这种方式运作，也符合我国特殊人文网络下所形成的社会互助的实际。我国中小企业集中在一定地域内，业主彼此了解，在行为和思维方式上具有很强的趋同性，轻易形成群体信誉机制，为中小企业实行社会互助型担保提供了社会基础。
（转载自中国科教评价网http://www.nseac.com） 3.不宜把贸易性担保公司作为中小企业信用担保体系的一翼。我国一些人以为，应把贸易性担保公司作为我国中小企业信用担保体系的重要支柱，这在实践中是行不通的。一是贸易担保公司是纯粹以赢利为目的的，这无疑将增加企业融资本钱，加重企业负担，轻易诱发“资金紧缺→高本钱融资→利润下降→资金紧缺”的恶性循环；二是现在的贸易担保公司，大多只是其多元化经营的一个方面，它必须通过兼营其它业务所得，建立担保业务补偿资金，才能维持正常运行。可以说它不是独立的担保业务，只有少数企业可以操纵，且风险较大；三是由于风险难以控制，成立并发展的条件苛刻，所以世界各国都没有专门从事中小企业担保的贸易性担保公司，中国深圳中科智公司也是这样。中科智公司实际是深圳市福田区民营企业信用互助会的咨询单位。当时深圳市福田区民营企业普遍存在融资需求，但由于信用等级低而难以获取贷款。福田区企业家联谊会发起成立信用互助会，得到了成员单位的积极响应。中科智公司只是对信用互助金的具体运作和治理予以帮助而已。
近年来我国的民营经济得到了较快的发展，但在发展的同时也出现了很多题目，特别是民营企业的信用题目已成为急待解决的题目。很多企业提出“诚信为本”、“信用第一”、“先做人后做事”、“做生意先做人”等，正显示了企业运作过程中信用的重要性。
现代市场经济是信用经济，没有发达的信用体系就没有成熟的市场经济。在西方国家所有贸易贸易的90%采用信用方式进行，只有不到10%的贸易采用现汇结算，信用结算方式已成为商品交易中尽对的主流。而我国的情况却完全相反，信用交易方式仅占所有交易的20%左右，现金交易达到80%。信用的缺失，使得信用作为支付手段的功能被极大地削弱。有专家指出：中国加进世贸组织后，从长远看，最缺乏的不是资金、技术和人才，而是信用，以及建立和完善信用体系的机制。因此在全社会范围内，从道德上、制度上确保诚信“升值”，消除欺诈和失信，确是一桩刻不容缓的大事。
