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现代物流企业仓储融资初探

2017-05-21 01:18 【摘 要】中小企业利用仓储融资的需求与贸易银行回避放款风险的考虑,催生了仓储融资服务。这一模式促成了各方受益,又使融资服务具有较强的生命力,成为仓储服务发展的新方向。事实证实,仓储融资服务是仓储服务发展的一个新方向。
　　【关键词】现代物流 仓储融资
　　
　　采购与生产之间,生产与销售之间,批发与零售之间,不同运输方式转换之间的衔接都要通过仓储来实现。仓储在物流治理中占有重要地位,是供给链治理的关键环节,也是物流企业竞争激烈的重要领域之一。如何进步仓储企业的核心竞争力,提升顾客的满足度,为客户创造更多价值是仓储企业未来发展的重点。
　　
　　一、仓储融资服务的产生
　　
　　商品从原材料供给、成品制造直到终极消费者,这个供给链过程不可避免地存在一定量的库存。但是,库存及一定帐期的结算方式占用了企业的大量活动资金,使企业可能陷进活动资金短缺的困境,面临现金流断流的威胁。这种资金不足的风险在中小企业的发展历程中更加明显,往往成为制约这类企业发展的瓶颈。信贷资金的缺乏和在资本市场上融资能力的缺失,使很多中小企业产生了利用存货融资的需求。仓储企业成为中小企业与贸易银行融资活动的“粘结剂”。于是,仓储融资服务应运而生并得以快速发展。
　　
　　二、仓储融资服务的上风——“三方多赢”
　　
　　1.仓储融资服务为企业带来了融资便利
　　仓储融资服务大大降低了企业的融资本钱。作为中小企业规模小,固定资产少,很难从银行通过固产质押物获得贷款。而在仓储融资模式下,企业支付给仓储企业的用度仅在银行贷款利率基础上上升0.3-0.5个百分点,融资本钱还不到典当借款的五分之一。很好地解决了企业经营融资题目,使之获取更多的活动资金,达到扩大经营规模和进步经济效益的目的。
　　2.对于仓储企业来说,开展仓储融资服务收益很多
　　仓储企业通过与银行合作,监管客户在银行质押贷款的商品,可以更好地融进到客户的商品产销供给链中往,有利于仓储物流企业的业务整合,同时也加强了与银行之间的同盟关系。仓储企业通过融资服务解决了中小企业融资难的题目,进步了企业自身物流服务的附加值,既增加了利润来源,又可以稳定和吸引更多的中小企业客户,突出其竞争上风。
　　3.对于银行来说,仓储融资服务作为一个新的经济增长点,风险相对较低
　　银行通过仓储融资服务可以扩大和稳固其客户群,树立竞争上风,开辟新的利润来源。银行在质押贷款业务中,仓储企业作为第三方可以为中小企业提供库存商品信息和可靠的质押物监管服务,由此降低了信息不对称带来的信贷风险,降低质押物评估过程及其由此产生的用度。
　　因此,仓储融资服务作为一种新型的融资模式,在方便企业融资的同时,更保证了仓储物流企业与银行的利益,能在中小企业、银行和仓储企业三者之间形成多赢局面,使参与各方受益,因而这项服务有持久的生命力和广阔的发展远景。 　　三、仓储融资服务的模式
　　
　　1.仓单质押融资
　　仓单质押融资是一项新型的融资业务,是指银行接受企业以在生产或流通领域有较强变现能力、价格相对稳定的通用商品作为质押发放的授信业务。中小企业将其拥有完全所有权的货物存放在贸易银行指定的仓储企业仓库,并以仓储企业出具的仓单在贸易银行进行质押,作为融资担保。银行依据质押仓单向中小企业提供用于经营与仓单货物同类商品专项贸易的短期融资。仓单质押业务在我国尚处于起步阶段,但其发展势头迅猛。近年来,国内大的物流公司如中远、中储等与深发行、广发行合作开展的仓储融资业务都开展得如火如茶。如中储自2001年开展此项业务以来,2006年利用仓单质押业务为企业融资达70亿元。 您可以访问中国科教评价网（www.NsEac.com）查看更多相关的文章。
　　2.保兑仓融资
　　保兑仓是指以贸易银行信用为载体,以银行承兑汇票为结算工具,由贸易银行控制货权,仓储企业或卖方(供给商)受托保管货物,并对承兑汇票保证金以外的金额部分以货物回购作为担保措施,由买方(中小企业)缴纳保证金,申请开出银行承兑汇票,并取得提货权的一种特定票据业务。该业务既包含了仓储企业受托保管货物的职责,又增加了仓储企业担保回购货物的中介保证职责。