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中小企业融资难破解

2017-08-26 04:27 有效拓展中小企业信贷市场
中国贸易银行可持续发展的战略选择　　提要：未来几年，我国经济环境和贸易银行的经营理念都将发生很大变化，中小企业信贷业务将成为保证贸易银行信贷业务可持续发展的战略业务。同时，从世界各国（地区）的经验看，多样化、多层次的融资渠道是缓解中小企业融资难的有效途径。

　　未来几年，我国经济环境和贸易银行的经营理念都将发生很大变化，中小企业融资在贸易银行信贷业务中的战略地位日渐突出，不断完善金融服务，加大对中小企业信贷市场的拓展力度是贸易银行的必然选择。而要更好地解决中小企业融资难题目，尚需各级政府、相关部分及社会各界共同努力，鉴戒国外的实践，逐步建立完善的具有中国特色的中小企业多层次融资体系。

　　一、中小企业融资是贸易银行信贷业务可持续发展的战略选择

　　（一）未来几年，我国政府在解决就业、消除收进差距等题目上承担的责任将日趋明显，对吸纳劳动力就业、增加城镇居民收进有重要作用的中小企业将得到政府的大力支持，并逐渐成为支撑我国经济的重要组成部分。把握住中小企业，也就把握了未来中国经济中最有朝气的经济主体。
　　（二）贸易银行之间竞争的加剧，资产负债比例结构的限制，大型企业融资渠道的增多，以及大型团体企业资金使用效率的进步，都制约了国有贸易银行对大型团体企业的融资。能否有效地拓展中小企业信贷市场就成为国有贸易银行在未来的信贷市场竞争中保持上风的关键。
　　（三）中小企业融资是贸易银行有效分散信贷集中风险，保持适度资产负债比例结构的手段。与大型企业相比，中小企业融资需求以活动资金为主，融资期限较短，金额不大，可有效进步银行信贷资产的活动性。另外，中小企业数目较多，行业分布广泛，可有效降低贸易银行对单一客户、行业的融资集中度，分散信贷风险。 （科教作文网 zw.nseac.com整理）
　　（四）随着我国利率市场化的推进，贸易银行从风险相对较低的大型、垄断型或跨国型优质企业融资中获得的收益将非常有限，以有效控制风险并获取高收益为特征的中小企业信贷业务无疑将成为贸易银行信贷收益的主要来源。
　　（五）国有贸易银行分布广泛的基层行为中小企业信贷业务的开展提供了可能。截至2003年末，四大国有贸易银行机构数目8.85万个，占全国银行系统机构数的90％，量多且分布广泛的基层行是开展中小企业信贷业务的基本条件条件之一。
　　（六）国家已决定对国有贸易银行进行股份制改革，这种产权结构和公司治理的不断完善将在制度和体制上保障银行信贷治理水平的进步，使贸易银行能够更好地识别和防范中小企业的融资风险，增加融资支持力度。
　　面对中小企业融资对贸易银行的战略地位，我国贸易银行已经采取了各种措施支持中小企业发展。以我国最大的贸易银行——中国工商银行为例，近年来，工商银行始终把中小企业信贷工作放在重要地位，截至2004年末，中小企业贷款户数16万户，贷款余额9880亿元，占全部信贷资产的30％。中小企业已经成为工商银行的重要客户群和信贷服务对象，这得益于工商银行在近年来的不断探索中采取的各种有效措施。
　　一是坚持“不惟大小，不惟成分，只惟效益”的原则，鼓励和引导分行积极支持个体、私营、民营股份制企业和三资企业客户。2004年，工商银行对民营、三资贷款增加587亿元，占全年公司客户贷款净增额的70％以上。
　　二是推行分类指导的区域信贷政策。对东部沿海非公有制经济比较发达的地区，优先安排信贷规模，积极支持分支机构大力发展中小企业信贷市场。对东北和中西部地区，根据区域经济发展情况，也加大对优质中小企业的扶持力度。
　　三是制定适合中小企业特点的信贷制度，在信用等级评定、授信等方面充分考虑了中小企业的特点，保证老实取信、有发展远景的中小企业及时得到融资支持。该项制度自推行以来，取得了较好的效果。截至2004年末，试点行已按该制度为2万户中小企业提供贷款，累计发放贷款380亿元，贷款余额267亿元，比年初增加83亿元。2005年，工商银行将在全行范围推广，以更好地支持中小企业发展。