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内生与延续：近代中国乡村高利贷习俗的重新解(2)

2014-09-02 01:01    第二类：先扣利
    一般借贷是利随本清，先扣利则是在借贷关系一成立时就扣除部分或全部利息，全部本金和剩余利息仍要如数归还。因提前扣除利息，就等于提高了借贷利率，它成为债主防止债户到期不还而经常采用的手段。
    这种借贷在太行山区有“现扣利”、“裹除利”、“裹扣利”、“倒抹利”、“倒坐利”等别称，都是借约上写10元，实际上借出的是8元、9元或7元。（注：魏宏运主编：《抗日战争时期晋冀鲁豫边区财政经济史资料选编》第2辑，中国财经出版社1990年版，第1361、1326、1361、1326、1361、1360、542页。）河北通县则有两种作法，一般是债主先扣留第一个月利息，如借120元，先扣月利4元，只出116元；另有“倒坐利”者，如借120元，10个月为期，月利4元，利息共40元，一并扣留，只付债户80元，到期还120元。（注：吴志铎：《北通县第一区平民借贷状况之研究》，燕京大学经济系1935年印，第93页。）在江苏奉贤县青村，称“内扣利”，借米1石，先扣3分利，实际只到手7斗，到期仍归还1石。（注：奉贤地方志丛书：《青村志》，1984年印，第165页。）无锡县称“丢稻钱”或“丢麦钱”，收成前一、二个月借1石，先扣利息3-4斗，收获后还1石。（注：华东军政委员会土地改革委员会：《江苏省农村调查》，第217、20、61、439、47、61、140、216、439页。）浙江吴兴县，每借米或谷1石，先付现款2元或1元，至秋收时再还米或谷1.9石。（注：杭州国民党政府经济建设委员会经济调查所：《中国经济志》浙江吴兴县，该所刊1935年版，第33页。）江西南昌郊区称“贴现式”，借100元，先扣利息10元，实借90元，还100元。（注：张启元等：《旧南昌市的金融业》，载《南昌文史资料》第6辑，1989年。）在安徽，旌德县农民借款时，先扣利息，打八折付款；祁门县、绩溪县农民借粮时，打7-9折；滁县流行“大头利”，月利3分，借10元债，先扣3元利息，第一个月本利还10元，第二个月还本利13元，第三个月还本利17元，（注：华东军政委员会土地改革委员会：《安徽省农村调查》，1952年印，第99、150、99、35、99、208、109、35、50页。）这显然是一种先扣利和利滚利相结合的高利贷形式了。

    第三类：借多付少

    借多付少与先扣利有形似之处，即债主付给债户的数额都比约定本金减少，实际却有质的区别。先扣利，是债主扣除部分或全部利息后再付给债户少于本金的数额，债户偿还的是剩余利息和全部本金。借多付少，则不是因为扣除利息后付给债户的金额减少，而是一种本金的部分扣除，债户偿还的仍是全部本金和全部利息。显然，这是一种比先扣利更为苛刻的借贷习惯。
    此类借贷在河北盐山县有的称“回头扣”，也是借8元按10元还本付息；有的称“九出十归外加三”，即借9元作10元，月息3元，每月还本利13元。（注：张爱国主编：《盐山县志》，南开大学出版社1991年版，第468—469页。）在献县，债户借10元，只能得到8元，至期仍还本金10元和全部利息。（注：1998年3月22日访河北献县小流屯村朱玉庭等人资料。）在山西闻喜县，向商号借贷百元，只给九十四五元，按百元还本付息。有的付给九十四五元后，还预先扣除百元的全部利息。这样借者所得减至八九十元，本金百元仍要全部偿还。（注：《民商事习惯调查报告录》，第811、776页。）河南开封县，有“大加一”之法，即借1000文，先扣除100文，得900文，仍按1000文行息。（注：《民商事习惯调查报告录》，第811、776页。）在江苏盐城县，称“过头钱”，债主将本以七、八折放出，约定两三天或十天、八天偿还，另加20-30％利息。（注：华东军政委员会土地改革委员会：《江苏省农村调查》，第217、20、61、439、47、61、140、216、439页。）浙江吴兴县南浔区，则是蚕农冬季借粮，每石先交保证金2-4元，不予发还，还时仍照市价计算，并付月利2-3分。（注：中国经济统计研究所：《吴兴农村经济》，该所刊1939年版，第51页。）安徽来安县安乐乡，称为“八撞十”，借8元作10元算，外加利息。（注：安徽省财政厅等：《安徽革命根据地财政经济史料选》第1册，安徽人民出版社1983年版，第291、291、299、299、320页。）湖南耒阳县、湖北部分地区称“九出十归外加三”，借9元作10元，月利3元，1个月还13元。（注：冯和法：《中国农村经济资料》，第1124页；南经庸：《湖北农村金融之建设与统治》，载《经济评论》第1卷第2期，1934年3月。）

    第四类：多算日期 （科教范文网http://fw.NSEAC.com编辑发布）
    从借贷日期上做文章，是债户提高利率、剥削债户的又一手段。
    这种借贷在太行山区有出门2分利(算一月)、过6天算一月、两月一季利，甚至出门半季利等名目。（注：魏宏运主编：《抗日战争时期晋冀鲁豫边区财政经济史资料选编》第2辑，中国财经出版社1990年版，第1361、1326、1361、1326、1361、1360、542页。）山西有一种“臭虫利”，又称“日夜忙”，即一天一夜算两天。（注：山西省地方志编纂委员会：《山西金融志》初稿，1984年印，第136页。）兴县高家村，有一种“捆月子”的办法，即约定借期半年，4个月头上提前还也得出半年的利；如至期还帐，则“过三不过五”，6个月零5天就算7个月的利。（注：胡正：《斗垮地主白老婆——高家村诉苦清算大会速写》，引自《晋绥日报》1947年4月16日。）山东临沂、郯城二县“行利帐”的规定更为苛刻，过期一日，增息半月，过期半月以上，增息一月。（注：华东军政委员会土地改革委员会编：《山东省华东各大中城市郊区农村调查》，1952年印，第70页。）在江苏上海县马桥区，借粮不论是前一年11月、12月，还是当年1月、2月，到7月收稻时，都要缴纳同样的利息。（注：华东军政委员会土地改革委员会：《安徽省农村调查》，1952年印，第99、150、99、35、99、208、109、35、50页。）江西兴国县也是如此，借谷不管是去年11月、12月借的，还是今年1月、2月、3月借的，到7月割禾还债时，都要交50％的年利。（注：《毛泽东农村调查文集》，人民出版社1982年版，第203页。）无锡梅村镇，则是借款过月一日作一月计，如上月29日借，至下月1日还，利息须以2个月计，如本月5日借，6日偿还，亦须支付1个月利息。（注：倪养如：《无锡梅村镇及其附近的农村》，载《东方杂志》第32卷第2号，1935年1月。）浙江义乌县也是如此，债主用两头月计算利率，如2月28日借的钱，即便在3月1日清偿，也要算二个月。（注：吴辰仲：《浙江义乌县农村概况》，引自天津《益世报》1935年3月9日。）

    第五类：粮钱互折 中国大学排名
    农民在借粮、借钱时，债主根据市场物价的季节变动，对粮食与货币做有利于己的相互折算，核心是“听涨不听落”，以提高借贷利率。
    最常见的是农民借粮食以后的粮钱折转。在山西五寨县，地主就有“籽折钱，钱折籽”的放贷办法。沙湾村农民保后子1926年向地主借债40元，当年粮贱，地主就将钱折成40石莜麦。第二年，莜麦涨价，地主又将40石莜麦折钱280元。（注：宏流：《地主剥削式样》，载《晋绥日报》1947年3月30日。）经过粮钱互折，二年间合年利300％。方山县“放土债”的办法则是，春夏之际借莜麦1斗，时价1000文，加5行息，至秋后偿还时，如莜麦价格涨至1000文以上，就以1斗加息半斗归还莜麦；如莜麦价格降至1000文以下，就按借麦时1000文的价格加息还钱。如债户愿还莜麦，就按借时的高价折合成低价时的莜麦数额，另加息归还。（注：司法行政部编：《民商事习惯调查报告录》，1930年印，第834、857、824页。）在河南鲁山县，有“双保险”、“两头利”之说，即借粮还钱者，粮价“听涨不听跌”，还债时按借用期间的最高粮价计算金额；借钱还粮者，粮价就低不就高，归还时按借用期间的最低粮价折算粮数。（注：程岷源：《高利贷形式何其多》，载《鲁山文史资料》第4辑，1988年。）在江苏萧县长安村，贫民借粮时按当年最高市价折成银元，到收获时再按较低的市价折成粮食归还，譬如借麦1石，按该年最高麦价每石10元计算，到收获时，麦价跌至每石5元，就按此将10元折成2石小麦清偿债务，利息达100％。（注：江苏省立徐州民众教育馆：《长安村农村经济调查报告》，载《教育新路》第12期，1932年12月。）在涟水县，农民于春寒时借粮，收获后以钱偿还，粮价以春价计算，随涨不随落，故贷谷1斗，非2斗莫偿。（注：陆国香：《苏北五县之高利贷》，载《农行月刊》第1卷第1期，1934年5月。）安徽来安县安乐乡也是如此，春天借粮1石，到清明时作价，听涨不听跌，待粮食下场时再依当地市价折成粮食付还，通常借粮1石，须偿还2石左右。（注：安徽省财政厅等：《安徽革命根据地财政经济史料选》第1册，安徽人民出版社1983年版，第291、291、299、299、320页。）在湖北，农民春耕时借谷1石，以同样的方式于秋收时还谷达3石。（注：程理锠：《湖北之农业金融与地权异动之关系》，萧铮主编：《民国二十年代中国大陆土地问题资料》，台北成文出版社、美国中文资料中心1977年版，第45599页。）在湖南衡阳县，称这种借贷为“标谷利”，四、五月间借谷1石，以最高价折为现钱，第二年七、八月间又以最低价折谷偿还。与上述萧县长安村不同的是，还要加月利6-7％，总共利息竟达原本的3倍以上。（注：冯和法：《中国农村经济资料》，黎明书局1933年版，第1125、1124、1125页。） （转载自http://zw.ＮＳＥaＣ.com科教作文网）
    也有借钱还粮的折转情况。如浙江南田县的“放谷债”，借银10元，至夏秋早稻或晚稻收获时，以较低的市价折合还谷。（注：施沛生主编：《中国民事习惯大全》，上海广益书局1924年版，第9页。）安徽滁县大王营乡，债主先估计秋收新粮上市的价格，再按此对半付钱折成粮食放予债户，群众称为“随市作价，听涨不听跌”，如稻谷上市估计每石8元，仅借4元或4.5元，秋收时债户还1石。（注：华东军政委员会土地改革委员会：《安徽省农村调查》，1952年印，第99、150、99、35、99、208、109、35、50页。）歙县岩寺区一地主借给农民30石粮的钱，按4千元1石折成粮，而当时粮价2万元1石，等于借1石还5石，借30石粮的钱要还150石粮。（注：华东军政委员会土地改革委员会：《安徽省农村调查》，1952年印，第99、150、99、35、99、208、109、35、50页。）

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