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铸造反洗钱利剑 履行保平安义务 看大悟作法(1

2014-11-07 01:00 2003年以来，随着人总行《 金融 机构反洗钱规定》等“一规定两办法”的颁布，反洗钱成为金融业的法定义务。作为一项新工作，反洗钱在我国至今可以说是一个陌生的领域，既无成熟的 理论 研究 成果可遵循，更无可行的实践经验可依托。为了铸就打击洗钱犯罪的利剑，全方位构筑反洗钱工作体系，人行大悟支行对此进行了努力探索，并取得了积极成效。

洗钱这个概念在我国出现较晚，在2001年第三次修正的《刑法》第191条才明确规定，洗钱罪是指单位或个人明知是毒品犯罪、黑 社会 性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，提供资金账户、协助将财产转换为现金或者金融票据、通过转账或者其他结算方式协助资金转移的、协助将资金汇往境外的及以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益性质和来源的行为。
从金融业的角度来看，洗钱是指犯罪分子以金融机构为媒介，利用金融机构转移、储存、支付犯罪活动资金，以隐瞒或掩盖犯罪资金的来源、流向和违法性质的行为。
问题 是，我们金融机构为什么要开展反洗钱？这个概念究竟离我们基层支行有多远？我们应该如何起步怎么突破？
一、认识的变迁
在大悟支行开展反洗钱工作之初，部分同志对山区县开展反洗钱的必要性持怀疑态度，甚至觉得我们是小题大作赶时髦，某些人认为洗钱是只有在电影中才出现的惊险故事，至多在大中城市才存在洗钱犯罪的可能，不仅不理解不支持，甚至指责县支行搞反洗钱滑稽可笑劳民伤财。
可是，随着 经济 发展 和金融深化，传统意识中一些遥不可及的事物正在向我们逼近，他们忽视了天方夜谭的传说正一幕幕上演成我们身边的活剧。在大悟县有这样一个案例，去年5月，两个骗子先后分头以推销和购买无纺布为诱饵，在青岛设下诈骗陷井，骗取了30万元的银行汇票，为了掐断侦破线索，取现最为安全，他们结识了大悟工行一名电工，这名电工又请该行驻县烟草公司信贷员帮忙，信贷员把汇票拿到县烟草公司入帐，从烟草公司应存入银行的销售款中套出30万元现金，骗子逃之夭夭，案发后这名电工和信贷员被青岛警方抓去关了很长时间，直到骗子被抓获，赃款被追回才被免于刑事追究，他们正是洗钱犯罪的受骗者和帮凶。 中国大学排名
针对种种糊涂观念，大悟支行及时组织 学习 讨论，向大家介绍当今犯罪分子无孔不入的狡猾特性，实际上，由于大中城市金融监测体系较完备，为安全起见， 目前 贫困地区和地下钱庄正是洗钱犯罪的主阵地。我们山区县越是存在这种麻痹大意的倾向，就越是容易成为洗钱的“乐园”。全行上下真正明确了反洗钱的重大现实意义，并形成了以下几点共识。
1、我国的洗钱犯罪已经非常猖獗。据财政部统计，近三年 中国 资本外逃达530亿美元，每年通过地下钱庄“洗”出去的黑钱高达2000亿元人民币，以中国2001年统计数据为例，它占到95933亿元国内生产总值的2%，几乎相当于225亿美元的全年对外贸易顺差，是468亿美元实际使用外商直接投资的51%，占到年末2122亿美元国家外汇储备的11%，几乎等于这一年外汇储备的增加额。如果这些黑钱用来弥补3098亿元的2002年的国家预算赤字，赤字水平将减少64%。另据有关部门公布的数据显示，2000年中国外贸顺差241亿美元，吸收外商投资近400亿美元，但同期国家外汇储备却只比1999年增加了109.7亿美元，其中大到将近300亿美元的差额，不通过“洗钱”怎么会消失得无影无踪呢？中国每年因此受到的财税损失就高达近千亿元。而这仅仅是政府统计部分，更多的资金流出无法记录在案，因此实际数字可能更为惊人。由此可见，我们的改革成果、社会财富和人民血汗正通过洗钱犯罪被蚕食鲸吞和悄然流失，反洗钱已刻不容缓，金融业如果不举起反洗钱的正义之剑，将愧对国家和人民。
　　2、洗钱将对我国造成深层次的巨大危害。洗钱之水是祸患之水，严重地威胁着我国的国家安全，对社会经济会造成不可估量的危害。一是动摇社会信用，为金融危机埋下祸根。反洗钱经验表明，洗钱犯罪分子通过金融系统洗钱是他们常用的手段。由于洗钱过程的资金转移完全脱离了一般商品劳务交易，其资金的转移完全受洗钱的需求所约束，资金的流动毫无 规律 可循，在经济领域可能导致经济扭曲，如经济统计数据差错导致政策错误、无法预料的资金转移引起汇率和利率的波动等。不仅会 影响 国家税收和外汇储备，更有可能会危及中国金融业乃至国家经济的安全。二是社会财富大量流失境外。我国的非法资金经过清洗之后有相当一部分单向流向境外，因此贪污腐败和洗钱是导致资金外流的原因之一。据专家 分析 ，中国每年“洗”出去的2000亿黑钱主要分为三部分：走私收入洗黑钱约为700亿人民币；腐败收入洗黑钱300亿人民币；外资 企业 把合法收入通过地下钱庄转移到境外1000亿人民币，目的 自然 是逃避监管，不想在中国缴纳税款。三是破坏社会稳定。如果洗钱过程非常顺利，将会形成保护伞并进一步刺激犯罪分子的犯罪欲望，为犯罪分子的下次犯罪提供温床，这样就容易形成一个恶性循环的怪圈，助长了犯罪分子的嚣张气焰，从而给社会带来极大的不安全因素，破坏社会稳定。