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如何防范电子洗钱(1)

2017-08-07 01:23 内容摘要：随着科技进步、经济发展和经济全球化趋势的加速，洗钱犯罪呈现跨国性、高技术性、隐密性和严重性的特点。E-金融服务也叫做在线金融服务，是科技发展与金融创新的产物。本文分析洗钱实质和犯罪的危害，联系世界洗钱犯罪的发展趋势，指出在线金融服务发展带来的电子洗钱问题，提出我国解决电子洗钱问题的对策。
　　关键词：E-金融服务 洗钱 对策
　　
　　当前，经济全球化的浪潮席卷世界，经济全球化的势头不可逆转。我国加入世贸组织是我国融入全球经济金融一体化进程的重大战略，对我国的经济发展尤其是金融领域将产生巨大的影响，同时也将给我国经济金融领域带来前所未有的机遇和挑战。改革开发以来，我国经济的高速发展，一方面需要大量的外来资金，另一方面各种资金希望在我国获取可观的收益，我国已经成为有吸引力的“新兴市场”，同时我国又是处在经济和社会的转型期，市场的法规制度不健全，还有许多需要完善的地方，这些都给许多国内和国际的犯罪分子可乘之机，其中洗钱犯罪就是我国将面临的挑战之一。洗钱犯罪与毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖组织犯罪、腐败犯罪等有着密切的关系，打击洗钱犯罪对预防和打击与其有密切关系的犯罪具有非常重要的作用。
　　
　　洗钱的实质与危害
　　
　　洗钱的实质是意图把非法所得和其产生的收益通过伪装，隐瞒真实的来源和所有权，使其获得“合法”来源的特定过程。这一过程一般有三个阶段，首先把非法所得的钱财存放到银行等金融机构的账户；然后通过一系列复杂的交易活动伪装这些钱财的真正来源，把这些账户的资金转移到各种交易账户中；最后把交易账户中的资金融入到合法的个人或者与犯罪组织有密切联系的公司中，以合法的形式回到犯罪组织的手中，以进行下一步的犯罪活动。 中国大学排名
　　自从20世纪20年代美国首次发现洗钱犯罪以来，洗钱犯罪的发展愈演愈烈，已经成为国际社会需要共同对付的公害。具体来说，洗钱犯罪的危害性主要有以下几方面：
　　洗钱犯罪破坏经济金融秩序，可能引发金融风险 洗钱犯罪的资金一般数目巨大，为了能够把黑钱洗“白”，流动频繁，大量资金流进流出于金融机构，可能危及金融机构的流动性，也可能导致一国资本市场、外汇市场异常波动，造成金融市场大起大落，引发金融危机。这些资金的流动还会造成国家宏观调控政策偏离目标或者失效，洗钱犯罪分子通过虚假的国际和国内贸易达到洗钱的目的，都会发出虚假的信号，误导决策者。
　　干扰正常的司法活动，使得“上游犯罪”
　　分子可能逃避法律制裁 洗钱犯罪的目的就是对其“上游犯罪”的掩饰或隐瞒。洗钱犯罪分子通过一系列的洗钱活动，不仅掩饰、隐瞒了“上游犯罪”非法所得及其收益的真实性质和来源，而且也严重妨害了司法活动的正常进行，使司法机关在追查侦破“上游犯罪”时受到阻碍，增加取证的难度或者无法取证，使“上游犯罪”得不到应有的惩罚和制裁。
　　为新的犯罪积累资金，破坏社会管理秩序
　　洗钱犯罪分子为“上游犯罪”分子洗钱，把非法的钱财合法化，这些钱财又回到“上游犯罪”分子手中后，为他们新的更大的犯罪活动提供了资金，增强了他们与国家和社会对抗的能力。因此，洗钱犯罪不仅是其“上游犯罪”的延伸和继续，更是对新的犯罪的推动和发展，造成对社会管理秩序更大的破坏力。
　　腐蚀社会道德和伦理
　　洗钱犯罪分子把“上游犯罪”分子的非法所得合法化，通过贿赂个人或者政府，为与犯罪分子有密切关系的公司牟取特殊利益，干扰了市场经济公平竞争的原则，客观上践踏了社会道德和伦理。现阶段，腐败分子利用我国体制转轨过程中的漏洞和法制不健全，从国家捞取了巨额财富，然后通过洗钱披上合法的外衣，这种巧取豪夺、不劳而获的行径，不仅仅造成国家财富大量流失，更为重要的是损害了国家在人们中的形象，严重腐蚀了社会的伦理道德。