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正确引导我国保险公估业理性发展

2017-09-06 01:12 内容摘要：保险公估人是保险业发展不可或缺的重要组成部分，它与保险代理人、保险经纪人共同构成了保险中介的三大支柱。本文介绍了目前我国保险公估业的发展现状，分析了促使保险公估业飞速发展的原因，并对如何促进保险公估业的理性发展提出了建议。
　　关键词：保险公估 保险中介 公估人
　　
　　目前，我国保险公估公司的发展正呈加速之势。截止2006年1月，保监会批准成立227家保险公估公司，分布在除西藏、内蒙古、海南、宁夏、青海以外的全国各大城市，经济发达的北京、上海、广东、山东均有超过20家的保险公估机构。2003年保险公估费收入为4848.95万元，同比增长25％；2004年保险公估费收入为1.5亿元，同比增长了209%；2005年度保险公估业实现公估费收入为2.97亿元，同比增长98%。从以上数据我们可以看出，中国保险公估业已在很短时间内取得了初步发展，开始向稳定发展期转化。
　　
　　我国保险公估业飞速发展的原因
　　
　　（一）保险展业环节
　　在保险公估实务工作中，经常遇到险种选择不当，或设置的条款不完善，在保单生效后，一旦出了险，不仅使被保险人失去了应有的赔偿，无形中也使保险人受到损失。保险展业是保险活动的起点，在保险展业过程中，就由公估机构对保户涉及的财产、生命展开风险意识的调查、评估，无疑会给保险人和被保险人带来好处。
　　（二）保险核保环节
　　核保部门只有掌握、了解财产、生命的潜在风险，并化解、控制风险，为管理风险提出优秀的建议、方法，才能正确核保，这正是保险公估人善于做的。保险公估人可以对不安全的因素建议被保险人及时消除，增进社会财产安全和减少灾害损失；同时，有效地做好事前预防工作，可以减少保险理赔案件的发生，降低赔款金额支付，增强保险基金的积聚能力。

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　　（三）保险理赔环节
　　尽管正确、合理的理赔，保险人自己也能进行，在公正性方面，多少会带来一定的影响。保险公估人的介入，不仅能正确、合理地估损，同时，也能给予合理的建议，使社会财富得到最大化的使用。
　　促使我国保险公估业理性发展的保障
　　近年来，中国保险公估业得到了飞速的发展，但仍相对滞后。主要问题有：绝大多数保险公估机构规模较小；保险公估人自身的实力和技术水平仍相对薄弱等。因此，应从以下几个方面入手，促使我国保险公估业更加理性的发展。
　　（一）保险公估机构要走专业化的发展方向
　　我国保险公估公司目前普遍规模较小，如：2005年营业收入前十位的保险公估公司营业总收入占到行业总收入的60.3%，而深圳民太安以4841万元收入遥遥领先，是排名第十位的广州普邦821万元收入的近6倍（见表1）。同时，各家公估机构的专业技术人员有限，这都决定了我国保险公估业必须走专业化的发展方向。保险中介是技术服务行业，专业技术是资本。目前科学技术的日新月异，高新技术产业（卫星、火箭、核能、通信等）的出现，为保险业的发展开辟了一片新天地，这表明保险业已经开始渗透到高新技术产业之中。高新技术不断扩散到传统的工农业，引起产品质量、档次的提升和新产品的出现，传统财产保险业务技术含量也随之提高。
　　
　　目前，保险险种由传统的企财险、家财险、机动车辆险逐渐扩展到机器损坏险、营业中断险、利润损失险、工程险、责任险、保证险等。保险公司需要大批机械、电子、电机、船舶、化工、食品、医药、贸易、法律、财务等方面的专家参与承保和理赔。保险公估理赔已日益成为融合保险知识和各种专业技术知识的技术性行业。保险公估人作为接受委托、专门参与理赔公估的专家，在理赔程序中，既要参与技术部分的工作和保险合同部分的工作；又要参与谈判，与被保险人进行协商，向保险人提出理赔建议等。因此，保险公估人要得到保险公司委托，必须具有保险公司理赔人员不可比拟的技术优势。