商业银行改革举措前瞻(2)
2017-09-15 03:38
导读：3.在股份制改造中大规模引入民间资本 如前所述，四大国有商业银行提高资本充足率和降低不良资产率显然不能完全依赖国家拿钱注资和贴补，“多条腿走
3.在股份制改造中大规模引入民间资本 如前所述，四大国有商业银行提高资本充足率和降低不良资产率显然不能完全依赖国家拿钱注资和贴补，“多条腿走路”势属必然。在发行次级金融债券、债转股、引进海外战略投资者和民间资本等方案中，对民间资本这一战略资源目前似乎更加值得关注。因为第一，虽然当局允许并欢迎合格的外国机构投资我国金融业，但出于对国家金融安全的考虑，在吸纳非国有股股东方面，不可能让外资在股份制改造后的四大商业银行中占有过大的比重（我国政府对外资参股中资金融机构规定的最高比例为20%），这为民间资本入股四大商业银行留下了巨大的空间。第二，中国的民间资本目前已有相当的规模，仅居民储蓄存款就有11万亿元人民币，如果能将在银行的储蓄转化为对银行的投资（包括入股和购买金融债券），转化的比率只需4%—5%，就足以筹集到充实四大商业银行资本金所需资金。第三，近年来民间资本（民营）投资金融机构的热情空前高涨，如果当局能够因势利导，不仅能够解决四大商业银行资本金不足的问题，而且还能为产融结合和混业经营作好铺垫。第四，为了有效克服国有独资商业银行过分依附于政府来运行，交易费用很高，银行运行效率较低，不能充分发挥银行有效配置资源的功能等缺陷，当局也有意引入民间资本来增强四大商业银行的经营活力。
4.对混业经营的探索将与股份制改造联动 在经济和金融全球化的今天，金融业的混业经营是大势所趋，四大商业银行如不及早进行混业经营的探索和准备，不仅原有的市场份额会被其他金融机构蚕食，而且将来拓展非传统业务也会处于劣势。故四大商业银行在股份制改造的同时，将会积极探索混业经营。为了防范混业经营的风险及协调由此带来的新问题，特别是避免与现行相冲突，四大商业银行对混业经营的探索估计会先采取如下过渡模式：即将四大商业银行在股份制改造过程中变为金融控股集团公司，旗下既有以传统存贷业务为主的商业银行，又有分别从事投资业务、保险业务、信托业务、证券业务等的其他金融和非金融机构。由于每一个从事具体业务的机构都是独立法人，因此在内部各机构（子公司）之间依然存在“防火墙”，从而可以避免各自风险的相互蔓延。金融控股集团公司作为各个子公司的母公司，可以统揽全局，并可根据各个业务领域的竞争态势和各个子公司的经营状况进行调节。这样，对于旗下各机构（子公司）而言，依然是各有专业分工的分业经营，以便发挥各自的专业优势。而对于作为母公司的金融控股集团而言，由于整个集团的经营与发展战略以及对各个子公司的协调，都由母公司来制定和组织，事实上可以达到混业经营的效果。“子公司分业 母公司混业”的模式可以绕开现行法律的管制，因此在《商业银行法》和《公司法》修改之前，这种过渡模式比较容易与四大商业银行的股份制改造联动。
5.组织结构的优化及业务、管理流程的再造将与股份制改造融为一体 就优化组织结构而言，将按照企业制度设计内部治理结构，明确决策机构、执行机构和监督机构的职责，形成有效的内部制衡机制；将改变现行“四级管理、一级经营”模式下管理层次过多、效率低下的状况，通过提高员工素质和普及商务（网上银行）技术，减少不必要的中间环节，使组织结构趋于扁平化；将从实际出发，基本保持直线——职能型的组织结构，同时制定合理的授权管理办法，明确各部门（层次）的职权和职责，理顺各部门（层次）之间的关系，变部门条条管理为整体综合管理，既保证金融控股集团公司或总行一级法人对整个系统调度的权威性和有效性，又充分发挥各层次干部和员工的积极性。组织结构的优化和经营管理效率的提高，必然会进一步大幅度裁减冗员，估计从2004年开始，四大国有商业银行在未来3—5年每年还将裁员3万人左右。 就业务、管理流程的再造而言，四大国有商业银行将着力抓好以下工作：第一，从价值链入手，根据对顾客价值贡献的大小来审视业务流程，突出有利于形成核心竞争力的核心业务，并把一些低附加值的和不具优势的业务（如非业务、后勤、员工培训、开发等业务部分或全部外包。第二，简化业务流程，减少不必要的环节（譬如将细分的产品业务流程改为一揽子业务流程、运用技术将串行流程改造为并行流程等）第三，根据客户需求多样化的现实，设计多样化业务流程。由于用同一流程往往无法满足各类客户的全部需求，因此，业务流程也应具有多样化（例如在信贷业务方面，针对风险的不同来设计高、中、低三个风险类别的流程，或根据客户对银行的重要程度来设计不同的业务流程）。第四，建立金融产品和服务质量保证体系，分别制定标准化服务和个性化服务的相关规范。第五，推进业务创新流程再造，制定一系列测度有效满足客户当前及未来需求的考核指标（如符合性、可用性、交付能力、产品安全性、产品生命周期等）以及新产品策划、设计、开发、评审、验证、更改、实施等一系列规范。
