中资银行直面入世的几点思考(2)
2017-09-15 06:49
导读：二、中资银行直面入世的对策 而对加入WTO的挑战，我国银行应充分利用对外资银行开放过渡期，调整自己的发展战略。 1.加快国有独资银行的商业化改革
二、中资银行直面入世的对策 而对加入WTO的挑战，我国银行应充分利用对外资银行开放过渡期，调整自己的发展战略。
1.加快国有独资银行的商业化改革 建立和健全具有较强自我发展和自我约束机制的机构体系，是中资银行保持充分竞争、充满活力，具有较强稳定性的重要因素。从我国银行业实际情况看，首位的是要加快国有独资银行的商业化改革。国有独资银行商业化，即把四大国有商业银行转变为真正的商业银行，这是银行组织体系建设中最为关键的工程。国有商业银行是我国金融业的主体，也是今后金融改革的重点。国有商业银行改革的核心，是建立自主经营、自负盈亏、自我发展和自我约束的运行机制，要通过依法经营、增收节支，努力提高盈利水平。为此应撤并业务量较小、长期亏损的分支机构，精简人员和费用；要强化一级法人管理，健全内部控制机制，多渠道筹集资本金，提高和保持资本充足率，要逐步核销坏账，建立严格贷款质量管理制度，使资产质量达到世界上中等发达国家银行的水平。 为实现这一目标，依我国具体情况，要分步对国有独资商业银行进行综合改革。第一步，按照国有独资公司的形式更新经营管理制度，为进行股份制改造创造条件；第二步，将有条件的国有独资商业银行改组为国家控股、国内企业、居民和外国资本参股的股份制商业银行，从根本上解决商业银行经营机制问题，第三步，将符合条件的国家控股的股份制商业银行公开上市。
2.完善中资银行的内部控制系统 加快中资银行自身内控制度改革，形成有利于自我发展、自我约束、自担风险的自律机制。这其中首先要建立有效的组织框架，要改变按行政区划设置机构，按照、高效原则，对业务量少、管理差、持续亏损的网点，或撤销、或相应集中贷款审批权，提高银行经营效益。要健全内部风险控制制度，建立真正的统一法人制度，权力主要集中在总行手里。要建立独立的内部稽核体系，完善银行内部各项业务流程、环节的风险控制制度，特别是完善有制约力的贷款发放程序，实现商业化经营。此外，还要综合运用各种惩戒手段，维护正常的金融秩序，如追究刑事责任，给予行政处罚、党纪处分，取消高级管理人员任职资格和解聘有关金融从业人员专业技术职务等惩戒手段，只有结合起来运用，才能发挥其整体功能。
3.改革人事工资制度，培养复合性优秀人才 人事工资制度的改革，主要包括打破“官本位”激励机制、高级经理和职工收入的透明度和货币化、分支机构重组和人员裁减等方面的改革。 业内人士普遍认为，外资银行进入中国后，国内银行面临的最严峻的挑战将是人才的流失。外资银行为推进业务本土化，将从国内银行招揽大批既熟悉当地市场环境又懂得国际银行运作的人才。首先是外语水平高、熟悉国际金融业务、并与客户建立了良好关系的人才。为得到这些人才，外资银行可能将不惜血本。第二是比较熟悉银行业务，掌握电脑、特别是精通软件知识的人才。第三则是优秀的管理人才。 中资银行机构在长期的业务实践中培养了大批具备上述条件的人才，这些人已成为中资银行机构中的业务骨干。但在人才流失大、吸引人才难度增加的形势下，中资银行决策层要大胆探索、开拓创新，紧紧围绕建设良好公司治理机制，加快干部人事、收入分配和培训体制的改革，建立完善严格的目标责任制和的激励约束机制，大力培养选拔和使用优秀年轻人才，积极探索优化人力资源配置、开发的有效途径，提高员工队伍的整体素质，确保在未来的竞争中立于不败之地。通过改革，真正实现管理者能上能下，员工能进能出，收入能增能减，形成一个既有压力又有动力、充满竞争活力的内部环境。
4.外资机构参股中资银行 首先，对于国内金融机构而言，引进外资，在保证控股权的同时，既可有效解决银行资本充足率不高的难题，又可以借此完善法人治理结构，并在风险管理、贷款准则等方面到国际优秀银行的经营理念和技术手段，引进国际先进管理经验，加快创新、产品创新和管理创新，因此不失为一种明智选择。而通过和这些“空降部队”的合作，中资银行还可以积累与外资银行合作、竞争的经验，加快自身国际化经营的步伐，从而为走向海外市场打下基础。 其次，对外资金融机构而言，通过参股内地金融机构，选择一些资本规模较小，资产质地较好的银行入股，成本不高。与此同时，国内一些中小银行虽然总体市场份额不高，但在某一市场领域则占有一定的优势，外资银行通过选择这些银行入股，则可以通过它们进一步掌握这部分市场的需求状况信息，为自己下一步迅速积累市场信息后打入市场奠定基础。此外，通过参股，外资银行还可以借此跳过很多政策上的限制进入内地银行市场，从而加快其拓展内地金融市场的步伐。 此外，从其他新兴金融市场的经验来看，在众多引进外资银行和金融机构的方式中，中外合资被多数业内人士认为是对东道国最为有利的方式之一。因为中外双方共同参与经营管理，有利于中方通过外资银行在国外的分立机构，了解和掌握国际银行业的发展和金融创新的状况，也有效地防止外方转移利润、逃避税收等，对中外合资银行的监管相对容易些。
