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中资银行直面入世的几点思考

2017-09-15 06:49 　摘　要：银行业是加入WTO后将大幅度对外开放的重要行业，伴随我国市场的逐步开放，中资银行所面临的竞争格局将发生深刻变化。面对入世的挑战，我国银行应充分利用对外资银行开放过渡期，调整自己的战略。　　中国加入WTO后，作为发展中国家，金融业对外开放的过渡期是5年，即5年后，外资银行的业务经营范围将与国内银行具有同样的待遇——国民待遇，同时作为WTO的成员，我们要履行《全球金融服务贸易总协定》，给外资银行国民待遇、市场准入，并增加透明度。这对作为幼稚产业的中国银行业来说无疑会面临巨大的挑战。因此，在这5年之内，中资银行就需要增强与外资银行竞争的实力。　　一、中外资银行的比较　　俗话说，“知己知彼，方能百战不殆”。中国银行业面临的主要竞争对手来自欧盟、美国、日本的超级金融集团。同这些金融集团相比，中国银行业无论在规模实力还是市场份额方面都有相当大差距。　　1.中外资银行的实力差距　　在2002年英国《银行家》公布的2001年全球最大1000家银行中，入围最多的美国有205家，日本116家，而中国大陆只有14家，中国香港特区有18家。　　按一级资本排名的前10强分别是：花旗集团（544.98亿美元）、日本金穗集团（505.02亿美元）、美洲银行公司（406.67亿美元）、JP摩根大通公司（375.81亿美元）、英国汇丰控股公司（346.2亿美元）、法国的农业信贷银行（263.83亿美元）、中国王商银行（227.92亿美元）、德意志银行（200.76亿美元）、东京三菱银行（200.5亿美元，现已重组）、日本樱花银行（200.35亿美元，现已重组）。我国入围的只有1家。其中，在全球一级资本总额中，欧盟、美国、日本分别占35%、21%、18%；全球资产总额中分别占44%、15%、20%；全球利润总额中分别占42%、32%、3%.这三大地区约占全球市场份额的85%-90%.美国和欧盟垄断了全球银行业利润总额的74%.　　进入2l世纪，欧盟、美国、日本的银行业出现了重大的转变：从分业经营制度转向混业经营制度，银行职能全能化；业务经营日益全球化，通过在全球范围的并购重组遍设分支开展全面的金融服务；金融交易化、网络化，欧美大银行每年投资数十亿美元进行技术投资，建立网上金融交易平台、纯网上银行、网上基金（如第一安全网络银行等）。据估计，网上金融交易将使银行的成本下降50%.　　2.中外资银行竞争力和竞争领域差距　　我国中资银行业最大的是：“三高”和“三低”。　　“三高”是指国有银行垄断程度高、呆账比例高、服务成本高。国有银行垄断了全国存贷款总额的80%多，但资产结构单一，银行资产主要是贷款，约占80%，风险太集中，呆账比例高。而欧盟、美国、日本银行的平均呆账比例为2%～5%，如花旗集团的呆账比例是1.94%，美洲银行公司0.97%，采取每年核销呆账制度。我国银行业经营的成本／收益比也比欧美平均水平高10个百分点。　　“三低”是指利润率低、服务质量低、国际化程度低。除中国银行、中国工商银行外，其他国有银行在国外的分支机构很少，与其在国际上的资本实力不相称，其他商业银行，除银行外，鲜有海外分支机构，不利于在国际范围内分散风险。　　在经营领域上，外资银行与中资银行激烈竞争的领域将主要集中在：一是争夺优质客户、大额存款户和信誉高的借款人。二是国际结算业务。外资银行凭借全球分支机构网络，能跟踪进行全球服务。三是外资银行的混业经营与国际化优势，具有“金融百货公司”之功能，能向世界各国客户提供全面的金融服务，能提供存贷款、证券投资与融资、业务咨询、证券发行、承销与经纪业务、并购中介、投资基金、代客理财，能帮助客户在全球范围内进行综合理财。四是信用卡业务。通过全球一体化的网络，进攻中国市场。五是金融创新业务。外资银行资本实力雄厚，金融创新能力强，金融产品种类多，能在全球范围内为客户提供避险和盈利服务。六是争夺金融专业人才。据有关消息，美国的花旗银行已在我国悄悄网罗人才，收集了3000名的人才名单。　　尽管在实力与竞争力方面中外资银行存在差距，但中资银行在许多方面仍具有优势与发展机遇。在全球最大的1000家银行中，中国大陆入围14家，中国香港地区有18家。其中四大国有银行位于亚洲前4强，加上交通银行共有5家进入亚洲前25强。中国国有银行在财政发行国债增加资本后，资本实力普遍提高，按一级资本，2001年中国最大的四家银行中国工商银行、中国银行、中国农业银行和中国建设银行分别排名为（括号内数字为去年名次）7（10）、18（21）、21（20）、29（32），若按资产排名，则名次落后为15、24、39、31.另外中资银行熟悉本国客户，已有很大的市场占有率。