还信用社自主权(2)
2017-09-27 01:25
导读：第一把握好市场定位.。行长陈小军说，我们这种小银行，不能与银行去争客户。我们当地小客户多，情况我们都了解。从风险控制角度看，我们毕竟只有
第一把握好市场定位.。行长陈小军说，我们这种小银行，不能与银行去争客户。我们当地小客户多，情况我们都了解。从风险控制角度看，我们毕竟只有100多亿规模的小银行，不能把有限的资金都集中在几个大企业身上，一旦这个大企业发生变化，或者这个大企业有风吹草动，我们银行也会面临很大风险。
第二清醒看到金融的风险，他有一句口发人深省的话，千万不能把贷款放砸了！银行是拿客户的钱来放贷款的，客户的钱是要还的，还要附上利息，所以做银行工作的，第一要务是不能把贷款放砸了，只有把贷款风险控制住了，银行才有利润。他反复告诫职工并且坚持从这点出发来选用人，来规范自己的工作；也从这点出发建立起绩效工资制，每人工资多少也不公开，免得因彼此攀比，工作。凡干好了，工资就高；干得不好的工资就少；有能耐的上来，没有本事的就下来，说一不二。实践证明有了按这个理念建立起来的队伍，才富有战斗力。
第三根据工作对象的特点，当地金融生态环境的特点，改革自己的组织结构。现在的银行讲究分工，讲究上下机构对口。这种组织结构，层次多、人多，工作效率差。他们实行了“扁平化”改革，总行下面的营业单位就是支行。每个支行结构又不一样。我去一个支行调查过。那个支行有1﹒3亿元存款，8500万贷款，办起来已有三年，不良贷款率为零。这个支行只有14个人，全行有7个客户部经理，5个临柜的，一个专职保安人员，还只有一个行长是唯一的管理人员；有四辆车，但没有专职驾驶员；全行有管财务的，管行政事务的，还有一个管文秘的，但都是兼职的；全行搞营销，“按绩计奖”，审、贷、监分离，分级审批；机制灵活，工作效率高。
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第四一切从实际出发,来改进自己的工作.。行长陈小军是信用社出身。他说，小企业的贷款跟大企业的贷款有很大的不同。小企业财务不健全，不透明，很难用正常的方式来了解它的财务。我们就改变方式，我们不需要他提供给我们任何报表，只要他提供给我们营业执照，你是合法存在就行了，然后我们自己去看。怎么看法呢，通过客户自己的介绍，通过他的邻居，通过他的合作伙伴，再加上我们平时对这些小企业的观察，有没有不良的记录，产品的前景如何，最后看他在我们银行的现金流，现金流是很难造假的。他们就是用这种常人不以为然的方法，在普遍认为现在金融生态环境不景气的今天，创造了惊人的业绩。
这个事实告诉我们，不同地区，有不同的金融生态环境；不同的金融机构，就要有不同的信用形式，不同的信贷政策、不同的管理方法，不同的治理结构。但是这一切生于企业的自主权。企业有了自主权，能人出来了，创新出来了，企业的面貌也改变了！金融生态环境还是那个生态环境，机构还是那个机构，甚至人很多还原来那批人，奇迹却发生了！俗语说得好，做人还要自己做，做婆婆的只能当个帮手，管得太多，可能适得其反。过去婆婆对信用社，的确心思用尽。工作规范给它定好，人员给它配好，一旦出了事，迫不及待地派人去处理，不行的，将它兼并到好的信用社。虽然掩盖起来了，可是把那个好的信用社也拖垮了。我们总想为信用社找一个好婆婆，一旦信用社发生危机，好有个人给它料理后事，免得因此而稳定。其结果呢？好心没有好结果。为什么我们不能换个思路，给它自主权，把它推向市场，由市场来解决？
在信用社改革的拟议中有一种意见,把现在的信用社改为股份制或股份合作制信用社或合作银行,当然也是一种选择，但必须还权于股东，让股东有完全的自主权，不能成为地方政府下属。现在农村闲散资金有，不少人也喜欢这一行业，但不敢轻易投进去，就是怕婆婆变脸。此外，还要处理好与原来主人之间的关系，我们不能通过这种形式把群众创办的信用社“统走”。我们常说机构“贱卖”问题，“贱卖”在那里？金融机构的品牌、都是一种稀缺资源，有了它就有了赚钱赢利机会，再说在原有贷款余额中有不良贷款，不良贷款不等于死账，很多可以收回，还有丰厚的利息，活的信贷资产中更有可立即收回的利息，这些都要有恰当的评估。在正常的情况下，这些单位只要换了人，有一个好的机制，这个金融企业就能活起来。我们应该谨慎处理。
