因特网络银行新进展：现状与趋势(2)
2017-09-27 05:19
导读：根据一个跟踪因特网络银行进展的站点——网络银行家提供的消息，截止98年2月，全美有60家“真正的因特网银行”，即通过网络向零售客户提供开户及某
根据一个跟踪因特网络银行进展的站点——网络银行家提供的消息，截止98年2月，全美有60家“真正的因特网银行”，即通过网络向零售客户提供开户及某些交易服务的银行。其中既包括“美洲银行”这样的大银行，也包括公民银行这样的小型机构。Gartner 集团在加州的研究机构Dataquest的预测更为大胆，指出97年底已有625家国家银行提供在线和（或）因特网银行服务。在98年底将达800家，2001年达1200家。同时用户数量也将从97年底的325万再升至2001年的1075万。
1997年11月，北卡罗来纳的一家银行技术研究企业 Men tis公司发表了关于远程银行业务的调查报告。指出，到1998年底，将近一半的银行将提供 PC或网络支撑的家庭银行业务。那些最大银行（存款超过40亿美元）的这一比率更高，为4／5；而中等银行（存款为10－40亿美元）为3／5；小银行（存款2.5－10亿美元）为2／5。同样重要的是，几乎所有（90％）的银行打算提供因特网分销渠道，与目前的22％形成鲜明对照。在银行业跨入金融服务的新纪元之际，这一报告无疑是个激动人心的速写。 二、网络银行快速发展的相关原因 金融服务业网络化的根本动因，在于计算机技术和网络技术的飞速发展。网络已经渗入了人们的生活，在一个成千上万的人热衷于做一名网上冲浪者，为浏览器的工作原理着迷的信息时代，人们的消费观念已经悄然发生了变化。
正如一家丹佛的因特网服务供应商 (ISP)Cavion技术公司总裁邓普·塞莱拉所言：“人们现在要求在线的 (Online)、实时的、即刻的(Right－now)员工服务。他们认为这是理所当然的。这一方面意味着人们的学习能力增强了，银行推行新业务时更加容易；另一方面也意味着更为激烈的市场竞争，在一个人们的需求急剧变化的时代，不跟上软件技术爆炸的步伐，就会被淘汰出局。因此，各金融机构均全力引入网络银行方案，以免将自己最好的顾客拱手让给竞争对手。
（科教作文网 zw.nseac.com整理） 第二个原因也许是因特网背后的经济考虑。作为一种分销渠道，因特网能为银行节约大量的金钱。根据通讯数据集团“1997年家庭银行业报告”估计，因特网上每笔交易的费用为1美分；之对应地，通过分支机构、邮件、电话和ATM进行的每笔交易的费用分别为1.07美元、73美分、54美分和27美分。因此，仅从这一点来看也没有人会怀疑因特网络银行的增长潜力。
但是对于那些最先涉及这一领域的银行来说，到目前为止，与其说它们在赚钱还不如说它们在建立客户关系，波士顿金融集团高级副总裁罗伯特评价说，网上银行本身并非以盈利为中心目的，“那很有意思，但在经济上仍不明朗”。并且，银行的首要目标自然是要加强它们与顾客的纽带关系。在因特网将成为占支配地位的分销渠道之际，一家没有上网且没有提供网上服务的银行将在留住顾客方面遇到麻烦。新近进入的大通和花旗也都将网络银行更多地看成建立联系的工具而不是一个事实上的销售机器，认为其财务上的好处集中在培植顾客的忠诚感方面。这样看来，接近顾客，与顾客建立亲密的关系应该是发展网络银行的另一原因。
另外，正如某些网络银行家已经了解的，网上顾客反映出某些他们难以忽视的人口统计学特征。在线金融服务用户的平均年龄为39岁，年收入6万美元左右；大约77％有大学文凭，63％有子女；35％是自由职业者，40％家庭业主。网络银行在提供金融服务时，自动地得到上述金融信息，银行可以卖出这些信息或者以此来确立自己的市场目标。这也是网络银行相对其它销售渠道的一个巨大优势。
Mentis公司的调查报告也要求银行家选出开发网络银行业务的主要原因，最后调查者将这些原因进一步总结为三大战略性目标：为银行创造新的机会；为银行抵御竞争者；为银行降低成本。但是，如果前两项还可算是战略目标的话，降低成本则远不能称为战略。这表明开拓网络银行的银行家们要么认为这是一项合算的投资要么认为它是一种不可回避的必然要求。
