我国中小企业融资困境研究(下)
2017-09-27 05:14
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（3）金融市场发展不平
（3）金融市场发展不平衡与金融改革滞后
前面初步讨论了中小企业融资困难的基本原因，事实上，我国中小企业融资难问题由来已久，有着更深层次的原因。
①金融市场不发达，中小企业融资渠道狭窄
虽然企业可能的融资方式有多种，但现实的状况是：资本市场进入门槛高，二板市场起步晚；民间融资较不规范，地区差距大；商业信用不发达，票据市场发展慢；融资租赁水平低，典当融资额度小；各种科技投资基金、创业基金属新生事物，方兴未艾。有统计数据表明，当前我国中小企业的主要外源融资渠道仍然是银行及非银行金融机构。
②金融改革滞后，国有银行保大舍小
目前我国金融管理体制改革滞后，信贷市场竞争不充分，垄断供给较严重。我国四大国有商业银行在存款、贷款市场上处于主导地位。似乎它们应该是支持企业发展的主力军。但历史的沿袭是：1997年东南亚金融危机的警示和国内金融资产不高的现实，使国有商业银行意识到防范风险的重要性；而外资银行进入的步伐加快，也使银行倍感降低不良贷款比率、提高资本充足率的压力。于是四大国有商业银行相继对业务授权和分支机构进行了调整：一方面统一评级、集中授信、上收信贷审批权；另一方面削减分支机构、减员增效。结果各级分支行都把信贷战略转向于“双大”和“双优”的企业、行业，而把数量上占绝对多数，但单个规模较小的中小企业排除在外了。严格的“抓大仿小”，严厉的“零风险责任制”，使中小企业成了此次改革的牺牲者。
③地方中小金融机构发展滞后，业务定位有所偏离实际
地方中小金融机构发展滞后，实力单薄，本身对中小企业的支持力度就不够。但其在业务定位上，也未将业务“重点”放在中小企业上。应该说国有商业银行的信贷退出给地方中小金融机构的发展提供了一个难得的历史机遇。他们可以充分利用自身贴近基层、熟悉当地、掌握准确信息资源的优势，迅速占领中小企业信贷市场。但仔细考察就会发现：农村信用社由于服务“三农”的宗旨和资本实力以及历史遗留问题，短期内还没有能力太多的挤占国有商业银行退出后的信贷市场；而城市商业银行（信用社）同样存在实力方面的困境。另外，全国股份制商业银行因市场定位、资本约束等因素，一般采取了“跟随”国有商业银行的信贷策略，也不太关注中小企业信贷业务的拓展。
（科教作文网 zw.nseac.com整理）
综上所述，中小企业信贷市场存在明显的金融垄断下的信贷配给现象。更进一步的说，是金融改革滞后于实体经济改革，使中小企业处于融资边缘化状态。 四、中小企业融资的国际经验与借鉴 （1）对不同地区、不同类型中小企业的融资支持方案不同。
由于不同地区、不同类型的中小企业融资需求特点不同，其对融资渠道和条件的要求也不尽相同。从不同地区中小企业融资的视野看，各个国家是有所侧重的，如美国强调为社区型企业进行融资，加拿大为促进区域经济发展和解决地区间经济发展不平衡问题，成立了区域经济发展部，建立了中小企业区域担保体系。而意大利则采取发展区域产业网络解决中小企业融资问题，日本则分为都市银行和地方银行来解决中小企业的融资难题。从不同类型的企业看，中小企业可分为制造业型、服务业型、高科技型等，而不同国家的支持重点也有所差异，如美国相对重视高科技型中小企业的融资问题，因此创办了纳斯达克市场；意大利比较注重制造业型中小企业的融资问题；而加拿大政府则将重点放在就业潜力比较大的服务业型中小企业上。此外，由于不同发展阶段的中小企业对融资有不同需求，故各国政府针对不同发展阶段的中小企业进行相应的政策支持。可见，大国由于地区差异往往导致经济非均衡的发展，因此，政府在建立地区经济中小企业融资制度供给方面有着重要的责任，为防止地区经济的差距拉大，需要构建符合地区特色的金融机构和融资机制。
（2）合理的中小企业融资组织机构是中小企业发展的保障
