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民国时期现代农村金融的运作方式——兼与传统

2017-09-27 05:06
导读:金融论文毕业论文,民国时期现代农村金融的运作方式——兼与传统怎么写,格式要求,写法技巧,科教论文网展示的这篇论文是很好的参考: 【提要】本文以民国时
【提要】本文以民国时期的长江中下游乡村为具体考察对象,探析运作方式在该地的运用,并与传统高利贷进行了比较,分别指出两者在借贷对象、借贷手续、信用方式、借贷用途、借贷利率、借贷期限与偿还上的相同点和不同点。认为当时现代金融运作方式的实行已取得了显著进步,这无疑加快了乡村借贷关系现代化的进程。
【摘 要 题】近代史研究
【关 键 词】长江中下游乡村/现代农贷/运作方式
【 正 文】
  在中国乡村金融史上,民国时期是一个承前启后、新旧更替的重要阶段,最大的变化就是现代农村金融的产生。与私人、店铺借贷、典当业借贷等传统高利贷形式不同,现代农村金融运作主要是指专业农业银行以及商业银行、政府银行的农贷,此外还有与此相关的其他形式的借贷,如农民借贷所的借贷、农业仓库的借贷、合作金库借贷以及合作社借贷等。迄今,相关的研究成果还很少。笔者拟以现代农村金融比较发达的长江中下游地区为中心,对民国时期现代农村金融的历程、运作方式、绩效与不足等问题做一深入系统的探讨,以丰富近代中国农村研究的内容。本文主要讨论现代农村金融的运作方式,包括借贷对象、借贷手续、信用方式、借贷用途、借贷期限与偿还、借贷利率等问题,同时注意与传统高利贷进行比较,以发现二者的异同。
   借贷对象
  传统高利贷者的贷款是直接贷款,一般无须中间转手,而现代农业金融组织的贷放大多为间接转贷。
  银行与农民之间就主要属于间接借贷关系,它往往先贷给农民贷款所、合作金库、农业仓库以及合作社等,再由这些组织或直接或间接转贷农民。我们可以从银行的放款条例证明这一点。如1928年江苏省农民银行放款章程规定:“农民所组织之合作社乃其主要之放款对象。”(注:赵宗煦:《江苏省农业金融与地权异动之关系》,萧铮主编:《民国二十年代中国大陆土地问题资料》,台北成文出版社、美国中文资料中心1977年版,第46203页。)豫鄂皖赣四省农民银行“以合作社、合作社联合会及农民个人为放款对象,对合作社尤为重视”(注:国民党党史委员会:《革命》第八十四辑,台北中央文物供应社1977年版,第529页。)。上海商业银行农业贷款部也规定,以农业生产、运销、信用以及兼营合作社和农业仓库为贷款对象(注:中国人民银行上海分行金融研究所:《上海商业储蓄银行史料》,上海人民出版社1990年版,第603页。)。1940年,中国、、农民、中央信托局和农本局的农贷办法规定:“农贷对象以农民团体或个人及农业改进机关所经营之事业为范围。”(注:南京中国第二档案馆:《中华民国史档案资料汇编》第五辑第二编,财政经济八,江苏古籍出版社1997年版,第64页。)
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  事实与规定基本吻合。如江苏省农民银行,1936年的调查表明,“该行历年放款中合作放款恒居于首要之地位”,虽也曾贷款于未加入合作社的小农。但数量极少,到1934年已基本停止(注:赵宗煦:《江苏省农业金融与地权异动之关系》,萧铮主编:《民国二十年代中国大陆土地问题资料》,第46203~46205页。)。中国农工银行杭州分行也是如此,据1929~1933年的放款统计,合作社放款占92%强(注:实业部劳动年鉴编辑委员会:《民国二十二年中国劳动年鉴》第三编,1933年版,第57页。)。
  有人曾提出银行应简化营业层级,直接贷与农民,免除中间操纵(注:国纲:《投资农村》,《东方杂志》第32卷第5号,1935年3月;周杰人:《行宪后的苏农展望》,《江苏省农民银行二十周年纪念刊》,1948年版,第21页。),但正如吴承禧所言,银行“必以农民分散,贷款没有保障而裹足不前,所以,现在的农村投资,大都是通过合作社而实现的”(注:吴承禧:《中国银行业的农业金融》,《杂志》第6卷第3期,1935年9月。)。林礼明形容银行为“合作事业的保姆”(注:《江苏省农民银行二十周年纪念刊》,第24页。 ),是非常恰当的。
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