论贷款技术创新与中小企业融资(2)
2017-10-25 02:57
导读：基本结论与政策建议 可见，假如把银行对中小企业的贷款分成交易型贷款和关系型货款两类，那么，大银行会向某些中小企业提供利率更低、抵押要求更
基本结论与政策建议
可见，假如把银行对中小企业的贷款分成交易型贷款和关系型货款两类，那么，大银行会向某些中小企业提供利率更低、抵押要求更少的交易型贷款，这说明大银行和小银行对中小企业贷款的比较上风会随着信息技术的发展和银行贷款技术的创新而发生变化。这种竞争上风的转变，关键在于搜集与中小企业贷款决策相关的信息本钱发生了变化。
国内大多
数学术研究往往夸大关系型信贷在中小企业融资的作用，忽视了市场交易型贷款在中小企业融资中的作用。目前，国内的现实情况是缺少开展中小企业关系型融资的内外部环境：一方面大中型银行仍然是信贷市场的主导者，缺乏专门服务于中小企业的小银行；另一方面现有的小银行也缺少对中小企业软信息的积累，往往一味夸大实物抵押的作用。
笔者以为，在我国现有的银行市场结构下，除了大力发展地方小银行，通过草根金融的发展缓解中小企业融资困难外，还应鼓励大中型银行研究适合于中小企业贷款的信贷治理模式和贷款品种。在信息技术和中小企业贷款技术不断改善与创新的时代中，国内银行不妨在新型的交易型中小企业贷款上进行有益的探索，通过中小企业贷款技术的引进与运用，解决信息不对称和风险控制题目。本文的研究说明，以保理、动产融资、信用评分贷款为代表的一批中小企业贷款技术可以成为大中型银行向中小企业发放市场交易型贷款的重要手段。这些贷款方式在国内中小企业信贷市场的运用至少有以下三方面的上风：一是克服中小企业“软信息”在大型层级组织内传递产生的代理本钱；二是有利于降低中小企业缺少实物抵押而受到的融资约束；三是有利于降低银行在较差的信用和法律环境下搜集企业信息的本钱和发放贷款的风险。
（科教论文网 lw.nSeAc.com编辑发布） 参考文献：
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