墨西哥银行业重组经验对我国银行业改革的启示(2)
2017-10-25 04:39
导读：二、墨西哥政府拯救银行计划 鉴于银行业存在巨大的风险，从1997年起，墨西哥政府启动了大规模的银行拯救计划。首先，中央银行出资，由存款保险机构
二、墨西哥政府拯救银行计划 鉴于银行业存在巨大的风险，从1997年起，墨西哥政府启动了大规模的银行拯救计划。首先，中央银行出资，由存款保险机构成立信托基金（PROCAPTE），向银行提供足够的资本，换取5年期的银行无抵押可转换债券，使银行达到9％的资本充足率水平。其次，由于墨西哥的银行拥有大量短期美元债务，在中央银行开设了特别美元信贷窗口来向银行提供外汇。第三，通过存款保险机构的回购计划将不良贷款逐渐清出了银行的资产负债表。 在实施拯救银行计划的同时，政府也对银行业本身进行了一系列改革来改进管理，使其拥有更好的发展基础。首先，严格限制内部人借款，要求银行公开包括其分支机构在内的合并会计报表，将关联方交易控制在银行净资本限额之内。第二，要求银行分散贷款风险，任何个人贷款不能超过银行净资本的10％或所有银行总资本的0.5％：任何企业贷款不能超过银行净资本的30％或所有银行总资本的6％。第三，提高资本要求，以银行风险资产的风险程度来衡量银行最低资金储备，同时要求银行在贷款前必须从相关机构获得借款人的信用记录。第四，从1997年1月1日开始实施新的会计准则，虽然新的会计准则与国际公认的会计准则仍然存在一定差距，但无疑更近了一步。最后，改革存款保险规则，存款保险机构不再对商业银行提供无限存款保险，从2005年1月1日起，存款保险被限制在10万美元以内。 1995年2月起。墨西哥政府开始
放松对外资持有银行股份的限制，到1996年末，对于外国银行在墨西哥市场上的所有权限制已经完全取消，放松外资进入的结果是，外国银行开始竞相购买墨西哥大银行的控制权，参与并购的外国银行主要来自北美和欧洲。由于历史原因，在拉美国家中，西班牙银行的参与程度最深，墨西哥也不例外，桑坦德银行、毕尔巴鄂-比斯开银行、西班牙中央银行都购买了不同的墨西哥银行的股份。此外，墨西哥银行业引入的多为国际知名的银行业巨头，按照2003年银行家杂志的排名，墨西哥引入的花旗银行、汇丰银行、摩根公司、德意志银行和蒙特利尔银行分别排在第1、第3、第4、第12和第58位。1996年12月，外国银行只控制了墨西哥银行总资产的7％，而到1999年12月，外国银行控制了墨西哥银行业总资产的20％。到2003年12月，这个数字达到了惊人的82％。 表1外国银行对主要墨西哥银行的参与情况 ┏━━━━━━━━━━┳━━━━━━━━━━━━┳━━━━━━━━━┓ ┃被并购墨西哥银行 ┃外国银行 ┃外国银行所属国家 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━━┫ ┃商业银行 ┃蒙特利尔银行 ┃加拿大 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━━┫ ┃因贝尔拉特 ┃新斯科舍银行 ┃加拿大 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━━┫ ┃墨西哥银行 ┃桑坦德银行 ┃西班牙 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━━┫ ┃普罗普尔萨 ┃毕尔巴鄂—比斯开银行 ┃西班牙 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━━┫ ┃孔菲亚 ┃花族银行 ┃美国 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━━┫ ┃塞尔芬 ┃香港上海汇丰银行 ┃英国 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━━┫ ┃塞尔芬 ┃摩根公司 ┃美国 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━━┫ ┃东部银行 ┃毕尔巴鄂—比斯开银行 ┃西班牙 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━━┫ ┃ ┃西班牙中央银行、 ┃ ┃ ┃比塔尔 ┃ ┃西班牙、莆萄牙 ┃ ┃ ┃商业银行（葡萄牙） ┃ ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━━┫ ┃巴诺铭 ┃德意志银行 ┃德国 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━━┫ ┃巴克莱塞尔 ┃德意志银行 ┃德国 ┃ ┗━━━━━━━━━━┻━━━━━━━━━━━━┻━━━━━━━━━┛ 续表1外国银行对主要墨西哥银行的参与情况 ┏━━━━━━━━━━┳━━━━━━━━┳━━━━━━━━━┓ ┃被并购墨西哥银行 ┃所购买股份占比 ┃备注 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━╋━━━━━━━━━┫ ┃商业银行 ┃16％ ┃ ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━╋━━━━━━━━━┫ ┃因贝尔拉特 ┃45％ ┃在2000年控股 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━╋━━━━━━━━━┫ ┃墨西哥银行 ┃51％ ┃后升至75％ ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━╋━━━━━━━━━┫ ┃普罗普尔萨 ┃70％ ┃1995年开始控股 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━╋━━━━━━━━━┫ ┃孔菲亚 ┃100％ ┃ ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━╋━━━━━━━━━┫ ┃塞尔芬 ┃19.9％ ┃B、L股 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━╋━━━━━━━━━┫ ┃塞尔芬 ┃8％ ┃ ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━╋━━━━━━━━━┫ ┃东部银行 ┃ ┃ ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━╋━━━━━━━━━┫ ┃ ┃ ┃两家银行控制了 ┃ ┃比塔尔 ┃ ┃ ┃ ┃ ┃ ┃40％的资本 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━╋━━━━━━━━━┫ ┃巴诺铭 ┃ ┃控股 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━╋━━━━━━━━━┫ ┃巴克莱塞尔 ┃ ┃控股 ┃ ┗━━━━━━━━━━┻━━━━━━━━┻━━━━━━━━━┛ 资料来源：《联合国拉美经委会评论》，2000年4月号；徐世澄：《墨西哥银行的私有化和外国化进程》，《拉丁美洲》，2002年第2期。
