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网上银行：电力资金治理新途径

2017-11-15 04:27 自各贸易银行推出“网上银行”业务后，引起了华北电力团体公司高层的关注和重视。电力是资金、技术密集型企业，如何利用创新手段加强企业团体的资金治理，加速资金治理创新，已成为摆在决策者眼前迫切需要的。本文结合电力团体公司资金调度实践，拟从资金治理手段创新着眼，论述“网上银行”对加速电力企业资金治理创新的作用和意义，并对电力团体公司开展“网上银行”业务提出了具体的实施建议。 　　一、电力团体公司急需开展“网上银行”业务，以优化资金调度治理，发挥团体资金运作的时间和规模上风　　电力企业是资金密集型企业，对于区域性电力团体公司而言，由于其跨省、区的地理位置，由于其跨区的地理特征，营业面积广阔，所辖分公司和子公司的银行帐号多且分散，尤其是有县（区）级供电公司的市区供电公司，往往由于环节多，资金汇划在途时间较长，致使资金向团体公司总部回笼速度减慢，给资金同一调度造成困难。因而，加强资金集中控制与同一调度，是资金治理的重点和难点题目。　　企业资金治理手段在较大程度上要依靠银行，银行的技术手段创新后，企业要及时发挥其功能，做到资金调度治理和金融创新与时俱进。电力团体公司为加强资金治理，曾制定有关现金调度的一系列办法，但苦于银行和企业受当时技术手段的限制，使电力团体公司的资金调度固然有先进的治理理念，但在手段和方式上却显然已经落后。受技术手段的制约，现金调度落实不到位，了资金潜力的充分发挥。　　近两年，银行的商务十分迅速，已能解决企业资金治理中存在的技术题目，有些网、省电力公司在加强资金治理方面以实施“网上银行”为突破口，取得了较好收益。据了解，这些网、省电力公司利用“网上银行”的技术手段后，在集中资金0快电费回收速度方面获得了很大效益，最明显的结果是：网、省公司能够实时跟踪各分公司的资金流向，并运用集中的资金在资金、资本市场上运作，获得了可观的收益回报。由此可见，开展“网上银行”业务，加速资金治理创新，是电力团体公司强化财务治理、进步资产经营效率的内在要求和发展趋势。　　二、“网上银行”业务相关概念及其系统功能　　“网上银行”并不神秘，是指以因特网为媒介，以客户发出的电子信息为依据，为客户提供金融服务的电子银行，是“电子商务”的表现形式之一。 “网上银行”基于传统金融服务并有了新的拓展。现阶段具备的功能有：网上实时查询、实时划拨；下载对帐单自动对帐；企业团体理财；网上结算；客户证书治理；外汇买卖；代发工资；各种统计、咨询、服务等。　　网上银行的功能特点有四方面，最突出的就是实时性，通过网上资金划拨，只要畅通，同城或异地可以瞬时实现资金的转帐； 其次，客户可随时从网上下载标准格式的对帐单，直接供本单位的核算软件进行对帐处理，节省了大量的手工勾帐工作； 第三，可以协助企业团体理财，实施企业团体内部总（母）公司向分（子）公司划转挑唆资金，查询分（子）公司帐户信息，监控其资金运作； 第四，客户证书治理功能将根据客户需要对客户证书设置各种权限，查询、更新证书，帮助客户实现有效的内部事务治理。　　三、加强内部治理，努力规避和化解“网上银行”业务风险　　电力企业是资金密集型企业，对资金的治理，首要题目是要保证资金的尽对安全。“网上银行”系统从四方面采取了安全措施：　　1.在数据网络传输方面，采用高强度的SSL安全通讯加密手段，以保护用户信息不被外界窃取和修改；　　2.在身份认证方面，利用国际上安全性最强的128位非对称密钥算法建立起公钥安全体系，可有效地对用户进行身份认证，确认正当用户的身份，核查用户的数字签名。同时，客户证书采用支持非对称式RSA算法，带协处理器的CPU智能IC卡为存储媒介，大大进步了网上银行的安全性；　　3.在整个系统的网络框架上，设置多重防火墙和一个安全代理服务器，以防止非法职员的进侵，保证整个系统的安全4.在业务处理上，在电子付款指令中增设一个支付密码，经过业务职员核押无误后才办理付款，同时还建立了严密的内控制度。总之，系统本身采用了业务、技术双重安全机制，上能确保网上资金的安全。　　在企业内部要防范“网上银行”业务风险，关键是要制定非常严密的内部会计控制制度，一定要健全监视机制，避免高科技犯罪，同时对出现结算纠纷要做好充分的预备。机、网络、巨额资金，给高科技犯罪提供了诱因，而利用电子商务的高智商犯罪往往更具有隐秘性。电力企业资金巨大，一旦内控制度出现统漏，可能造成不可挽回的损失。因此，健全内部各岗位职责，规范工作流程和权限治理，是开展“网上银行”业务的安全保证。同时要加强职业道德，要求经办职员要有高度的责任心和爱岗敬业的精神。